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J'ai 5 ans d'expérience en analyse financière, notamment dans les aspects d'évolution macroéconomique et de jugement de tendances à moyen et long terme. Je me concentre principalement sur l'évolution du Moyen-Orient, des marchés émergents, du charbon, du blé et d'autres produits agricoles.
Coach de trading en chef et conférencier BeingTrader, plus de 8 ans d'expérience dans le trading du marché des changes, principalement XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY et pétrole brut. Un trader et analyste confiant qui vise à explorer diverses opportunités et à guider les investisseurs sur le marché. En tant qu'analyste, je cherche à améliorer l'expérience du trader en le soutenant avec suffisamment de données et de signaux.
Dernière mise à jour
Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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Les actions des banques américaines ont augmenté dans les premiers échanges du marché jeudi, un jour après que la Réserve fédérale ait réduit les taux d'intérêt de 50 points de base, (link), ce qui devrait réduire le coût des dépôts et alléger la pression sur les emprunteurs.
Les taux d'intérêt élevés ont pesé sur la croissance des prêts et les dépenses de consommation cette année, tout en augmentant les craintes de défaillance des emprunteurs.
Les portefeuilles de prêts immobiliers commerciaux ont subi d'énormes pressions en raison des taux élevés et de l'absence de demande d'espaces de bureaux, ce qui a incité les banques à mettre de côté des milliards pour se prémunir contre les impayés.
"Pour les banques, en particulier celles qui détiennent des prêts hypothécaires et des prêts automobiles, les écarts de taux pourraient être bénéfiques à court terme", a déclaré Charlie Wise, premier vice-président et responsable de la recherche et du conseil au niveau mondial chez TransUnion.
Wells Fargo a mené les gains des actions bancaires à grande capitalisation avec une hausse de 2% avant la cloche, suivie de près par Citigroup et Bank of America , qui ont grimpé respectivement de 1,9% et de 1,7%.
JPMorgan , la plus grande banque américaine en termes d'actifs et la référence du secteur, était en hausse de 1,3 %. Les banques d'investissement Goldman Sachs et Morgan Stanley étaient également en hausse de plus de 1,5% dans les échanges de pré-marché.
FENÊTRE DE REFINANCEMENT
La plupart des prêts automobiles et hypothécaires sont assortis d'un taux d'intérêt fixe, ce qui signifie que les banques continueront d'obtenir des rendements plus élevés même après la réduction.
Les emprunteurs à la recherche d'un soulagement immédiat peuvent également refinancer leurs prêts et négocier de meilleures conditions de remboursement, réduisant ainsi le risque de défaillance. Les principales banques ont fait écho à la décision de la Fed (link) et ont réduit leurs taux préférentiels mercredi, offrant ainsi aux consommateurs un répit immédiat sur les coûts d'emprunt.
Les banques régionales devraient bénéficier davantage des réductions de taux que leurs grandes rivales, car les coûts élevés des dépôts se normalisent et la demande de prêts se rétablit.
"Nous nous attendons à ce que la baisse des taux d'intérêt stimule la demande de prêts de la part des emprunteurs commerciaux", a déclaré Steven Alexopoulos, analyste chez J.P. Morgan. "La baisse de la Fed réduit l'incertitude sur les coûts d'emprunt et l'économie."
Banc of California a mené les gains des banques régionales avec une hausse de 4,2% avant la cloche. KeyCorp , Western Alliance et Regions Financial ont progressé de 2,8% à 3%, tandis que New York Community Bancorp a enregistré une hausse de 3,2%.
L'indice S&P 500 Banks (.SPXBK), qui suit les banques à grande capitalisation, a gagné 17,5 % cette année, contre 18 % pour l'indice de référence S&P 500 . L'indice KBW Regional Banking Index (.KRX) est en hausse de 4,4 % sur la même période.
Le sentiment des investisseurs à l'égard du secteur a été mis à mal après l'effondrement de trois acteurs majeurs au début de l'année 2023, en partie à cause de la hausse des taux d'intérêt qui a entraîné des pertes latentes sur leurs portefeuilles de prêts.
"(Les réductions) seront positives pour la qualité des actifs des banques parce que les taux plus bas rendent les paiements de la dette plus abordables pour les emprunteurs avec des prêts à taux variable", a déclaré Allen Tischler, vice-président principal du groupe des institutions financières chez Moody's Ratings.
Cependant, les prêteurs évoluent dans un environnement économique délicat. Alors que les investisseurs s'attendent à ce que la Fed poursuive son assouplissement dans les mois à venir, certains se demandent si la banque centrale n'est pas en retard sur son temps.
Le président de la Fed, Jerome Powell, a toutefois déclaré qu'il ne pensait pas que la banque centrale avait attendu trop longtemps.
** Les actions du banque régional New York Community Bancorp augmentent de 3,2 % à 12,30 $ avant le marché après que la Réserve fédérale américaine ait réduit les taux d'intérêt (link) pour la première fois depuis 2020
** Le resserrement agressif de la politique monétaire de la Fed a causé plusieurs vents contraires majeurs pour les banques régionales, y compris des préoccupations croissantes sur les tendances de la qualité du crédit avec un accent majeur sur l'immobilier commercial
** Les emprunteurs de la NYCB ont été pénalisés par des taux plus élevés, ce qui a incité la banque à conserver son capital et à constituer des provisions plus importantes pour les pertes sur prêts
** La baisse des taux réduira les craintes concernant les banques qui ont des prêts immobiliers commerciaux en surnombre - Steven Alexopoulos, analyste chez J.P. Morgan
** Alexopoulos ajoute que la baisse des taux améliorera la confiance des emprunteurs dans le refinancement de leur dette à l'échéance
** Raymond James a relevé l'action de (link) NYCB en début de semaine, citant l'impact favorable de la baisse des taux sur son portefeuille de prêts
** A la dernière clôture, l'action a perdu 61% depuis le début de l'année, mais a gagné 10% depuis le début du mois
** Les actions des banques américaines à grande capitalisation augmentent dans les échanges de pré-marché après que la Réserve fédérale américaine ait réduit les taux d'intérêt (link) de 50 points de base mercredi, la première réduction depuis 2020
** JPMorgan Chase , Wells Fargo , Bank of America et Citigroup augmentent respectivement de 1,4 %, 1,6 %, 1,9 % et 1,8 %
** Les banques devraient en bénéficier à long terme, car les baisses de taux contribueraient à réduire le coût des dépôts, ce qui a pesé sur la marge d'intérêt nette - une mesure clé de la rentabilité des prêts
** Mais les baisses de taux pourraient (link) créer des vents contraires temporaires pour les banques, car les revenus d'intérêts devraient être affectés par la poursuite de l'assouplissement de la politique monétaire de la Fed
** Les banques seront proactives dans la réduction des coûts des dépôts et la croissance des revenus d'intérêts en dépendra largement - brokerage KBW
** L'indice S&P 500 Banks (.SPXBK), qui suit les valeurs bancaires à grande capitalisation, a gagné 17,5 % depuis le début de l'année
Citigroup a déclaré mercredi que la banque avait abaissé son taux de prêt de base de 50 points de base à 8 %, à compter de jeudi, à la suite de la réduction des taux d'intérêt de la Réserve fédérale américaine (link).
Les consommateurs américains ont bénéficié d'un répit immédiat sur les coûts d'emprunt auprès des banques après que la Réserve fédérale a réduit les taux d'intérêt mercredi pour la première fois en plus de quatre ans.
Les prêteurs ont resserré leurs normes de prêt l'année dernière, alors que le marché de l'immobilier commercial se détériorait et que les investisseurs commençaient à s'inquiéter de la possibilité d'une récession aux États-Unis. En écho à la décision de la Fed (link), des banques telles que JPMorgan Chase , Bank of America et Wells Fargo ont réduit leurs taux préférentiels.
"Les taux d'emprunt sont plus compétitifs que les taux de dépôt et sont plus susceptibles d'évoluer avec le marché", a déclaré Jay Hatfield, directeur général d'Infrastructure Capital Advisors. "Nous nous attendons à ce que les taux de dépôt et de prêt baissent assez rapidement, car les banques se font concurrence pour attirer les dépôts et cherchent à réaliser des bénéfices sur les prêts.
Les taux d'impayés nets des prêteurs américains pour les cartes de crédit, ou le montant que les banques ne s'attendent pas à recouvrer sur les prêts, ont augmenté à 4,82 % au deuxième trimestre, le taux le plus élevé depuis 2011.
Cependant, les dirigeants des banques ont noté que les retards de paiement des consommateurs américains sur les cartes de crédit et autres prêts commencent à se stabiliser (link) après avoir augmenté plus tôt dans l'année.
"La réduction actuelle des taux d'intérêt pourrait permettre aux consommateurs de réduire leurs paiements mensuels ou de refinancer leurs dettes à taux d'intérêt élevé, a déclaré Michele Raneri, responsable de la recherche et du conseil aux États-Unis pour l'agence d'évaluation du crédit TransUnion à Chicago.
"Les prêteurs ont commencé à faire preuve de plus de discrétion lorsqu'il s'agit de savoir à qui ils accordent un crédit, préférant les emprunteurs moins risqués", a-t-elle déclaré. "Il reste à voir si cette réduction des taux d'intérêt permettra aux prêteurs d'offrir à nouveau des crédits à une plus grande partie de la population des consommateurs
Silvio Tavares, directeur général de VantageScore, une société de modélisation des scores de crédit, a qualifié la réduction de "mesure forte et positive" Mais ses effets seront progressifs, et d'autres réductions seront nécessaires pour aider les finances quotidiennes, a-t-il ajouté.
"Bien que les consommateurs restent dans l'ensemble en bonne santé financière, nombre d'entre eux sont confrontés à des difficultés financières croissantes, notamment des taux d'impayés en hausse et des soldes de cartes de crédit les plus élevés que nous ayons connus depuis plus de quatre ans", a déclaré M. Tavares.
Les banques sont positionnées pour une variété de scénarios de taux d'intérêt et il est peu probable qu'elles prennent des risques de taux d'intérêt plus importants après la décision de la Fed, ont écrit les analystes de Fitch Ratings dans une note.
L'indice S&P 500 des valeurs bancaires a clôturé en légère baisse.
"Le marché suppose que les banques vont continuer à bien fonctionner à l'avenir et que les baisses de taux vont les aider", a déclaré David Wagner, gestionnaire de portefeuille chez Aptus Capital Advisors, qui détient des actions de banques.
"Mais je suis un peu sceptique sur le fait que la croissance des prêts qui va arriver sur le marché va entièrement subventionner la baisse du revenu net d'intérêt", a déclaré Wagner, faisant référence à la différence entre ce que les banques gagnent sur les prêts et ce qu'elles payent sur les dépôts.
Voici un tableau des changements de taux des prêteurs américains:
Banques | Nouveaux taux Taux d'intérêt débiteurs | Précédent |
Banque d'Amérique Amérique | 8.0% | 8.5% |
JPMorgan Chase | 8.0% | 8.5% |
M&T Bank | 8.0% | 8.5% |
Banque régionale | 8.0% | 8.5% |
Truist Truist Financial | 8.0% | 8.5% |
Wells Fargo | 8.0% | 8.5% |
Wells Fargo a déclaré mercredi que le banque avait abaissé son taux préférentiel de 50 points de base à 8 %, à compter de jeudi, à la suite de la réduction des taux d'intérêt de la Réserve fédérale américaine (link).
Bank of America a annoncé mercredi qu'elle avait abaissé son taux de prêt préférentiel de 50 points de base à 8 %, à compter de jeudi, à la suite de la baisse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale américaine (link).
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