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Cuento con 5 años de experiencia en análisis financiero, especialmente en aspectos de desarrollo macro y juicio de tendencias de mediano y largo plazo. Mi atención se centra principalmente en los acontecimientos de Oriente Medio, los mercados emergentes, el carbón, el trigo y otros productos agrícolas.
Entrenador y orador jefe de operaciones de BeingTrader, más de 8 años de experiencia en el mercado de divisas operando principalmente con XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY y petróleo crudo. Un comerciante y analista confiado que tiene como objetivo explorar diversas oportunidades y guiar a los inversores en el mercado. Como analista, busco mejorar la experiencia del operador apoyándolo con suficientes datos y señales.
Última actualización
Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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Las encuestas del índice de gerentes de compras (PMI) mundial compiladas por S&P Global Market Intelligence indicaron que el comercio global se deterioró aún más a mediados del tercer trimestre de 2024.
Se espera que el mercado del platino experimente su mayor déficit anual en al menos una década, pero hasta ahora los precios han reaccionado lentamente, según un informe de la industria.
Se prevé que un marcado aumento de las tenencias de los fondos cotizados en bolsa y un fuerte crecimiento de la demanda china de lingotes grandes contribuyan a crear un déficit de más de un millón de onzas en 2024, según un informe trimestral del Consejo Mundial de Inversiones en Platino. Esto se produce después de un déficit de 731.000 onzas el año pasado.
"Incluso con déficits de esta magnitud, el precio del platino parece no reaccionar", dijo el director ejecutivo de WPIC, Trevor Raymond. Sin embargo, el sentimiento está cambiando hacia una mayor demanda automotriz durante más tiempo, lo que debería ayudar a que los sólidos fundamentos subyacentes del platino desempeñen "un papel más destacado", agregó.
El platino ha caído alrededor de un 30% desde un pico a principios de 2021, mientras que los metales hermanos paladio y rodio han registrado caídas mucho más pronunciadas en medio de la incertidumbre sobre la demanda de la industria automotriz, que utiliza los metales para reducir las emisiones de los vehículos diésel y de gasolina. Eso ha afectado la rentabilidad de algunas operaciones de mayor costo en Sudáfrica, el mayor productor de platino.
Las tenencias de ETF de platino aumentaron en 444.000 onzas durante el período de abril a junio (la mayor entrada trimestral desde 2020) gracias al rendimiento relativamente inferior del metal precioso frente al oro y al fortalecimiento de los fundamentos, según el informe. Se prevé que las ganancias para todo el año se moderen a solo 150.000 onzas, añadió.
Se prevé que la demanda total de platino aumente a 8,12 millones de onzas en 2024, también ayudada por un aumento del 7% en el sector de la joyería. Se espera que la demanda general industrial y automotriz, que constituyen la mayor parte del mercado, aumente ligeramente.
Mientras tanto, se prevé que el suministro total extraído caiga un 2% a 5,51 millones de onzas en 2024, a medida que se reestructuran las operaciones en Sudáfrica y disminuye la producción refinada en Rusia, dijo WPIC. Se espera que las reservas de platino sobre el suelo disminuyan un 25% a aproximadamente tres millones de onzas.
“Con la marcada desaceleración en el crecimiento de las tasas de penetración del mercado de vehículos eléctricos a batería y la normalización de los precios del paladio y el rodio, se espera que los fundamentos subyacentes vuelvan a ser el principal factor de fijación del precio del platino en el futuro”, dijo Edward Sterck, director de investigación del WPIC.
Blackstone Inc. está vendiendo $1.050 millones en bonos hipotecarios comerciales para ayudar a pagar un acuerdo que alcanzó en abril para adquirir AIR Communities, un propietario de apartamentos.
La deuda consta de seis tramos de títulos, con calificaciones que van desde AAA a BB-, según personas familiarizadas con el asunto. Un préstamo de solo interés que respalda los bonos CMBS tendrá una tasa flotante, dijeron las personas.
Los bonos se suman a un total anterior de 2.950 millones de dólares en CMBS que Blackstone vendió en julio y que también estaban respaldados por propiedades de AIR Communities.
Un representante de Blackstone se negó a hacer comentarios.
En abril, Blackstone llegó a un acuerdo para comprar Apartment Income REIT, conocido como AIR Communities, por 10.000 millones de dólares. En ese momento, dijo que invertiría más de 400 millones de dólares para mantener y reforzar la cartera de edificios de apartamentos de la empresa.
La emisión de CMBS ha sido intensa últimamente, con ventas totales este año hasta el lunes de 69.700 millones de dólares. Los diferenciales de la deuda son más amplios hoy que a principios de año, pero aún están por debajo de los niveles de gran parte del año pasado, cuando las preocupaciones sobre la calidad crediticia de los bienes raíces comerciales eran generalizadas.
La “generación sándwich” se refiere a las personas que cuidan de sus padres ancianos y al mismo tiempo mantienen a sus propios hijos. Esta tendencia demográfica es cada vez más frecuente en Malasia debido al envejecimiento de la población, el aumento de la esperanza de vida y las fuertes expectativas culturales de que los hijos cuiden de sus padres ancianos. A medida que aumenta la proporción de personas mayores, las responsabilidades de la generación sándwich se intensificarán, lo que ejercerá una presión económica y emocional sustancial sobre los adultos que trabajan.
Los sistemas de salud y seguridad social de Malasia han demostrado ser inadecuados para brindar un apoyo integral a las personas mayores. Como resultado, muchos de ellos dependen en gran medida de la ayuda financiera de sus hijos. Según la Encuesta sobre el envejecimiento y la jubilación de Malasia (MARS, por sus siglas en inglés) realizada por el Centro de Investigación sobre el Bienestar Social (SWRC, por sus siglas en inglés) de la Universidad de Malasia, más de la mitad de los encuestados de edad avanzada (55%) dependen de transferencias financieras de sus hijos, que ascienden en promedio a RM526 por mes.
Esta dependencia pone de relieve las deficiencias de los mecanismos de ingresos para la tercera edad, como el Fondo de Previsión de los Empleados, que a menudo no alcanzan para cubrir los gastos básicos de vida y los costos médicos de los adultos mayores. Los datos de MARS muestran que solo el 5,1% de los ciudadanos de la tercera edad tienen ahorros del Fondo de Previsión de los Empleados que les alcancen para más allá de los 65 años, lo que agrava la carga financiera de sus hijos.
La doble función de sustentar tanto a los padres ancianos como a los hijos dependientes supone una importante presión financiera para la generación sándwich. Equilibrar los costos de la educación de sus hijos con los gastos médicos y de manutención de sus padres ancianos es un desafío abrumador. Los datos de MARS muestran que en 2022, las personas de entre 40 y 50 años asignaron una media de RM234 a sus padres, lo que representa el 7,4% del ingreso mensual medio del mismo año. Esta carga se ve agravada aún más por el aumento del coste de la vida en Malasia. En la última década se ha producido un aumento significativo del coste de los bienes y servicios esenciales (un aumento acumulado del 30,8% desde 2010), lo que ha obligado a muchas personas de mediana edad a priorizar las necesidades de su familia inmediata por encima de los ahorros e inversiones a largo plazo. Por ejemplo, el índice nacional de asequibilidad de la vivienda indica que los precios de la vivienda están fuera del alcance del hogar medio malasio, con un múltiplo medio de 4,7 veces el ingreso familiar anual medio, lo que supera el umbral de asequibilidad aceptado internacionalmente de 3,0 veces. Esta situación obliga a muchas familias de la generación sándwich a destinar una parte sustancial de sus ingresos a los gastos de vivienda, lo que reduce aún más su capacidad para sustentar tanto a sus hijos como a sus padres ancianos.
El panorama demográfico de Malasia está experimentando cambios profundos que tienen importantes consecuencias para el desarrollo económico, la seguridad social y la atención sanitaria. La proporción de personas en edad de trabajar que sustentan a un ciudadano mayor ha disminuido de 15:1 en 2000 a 10:1 en 2020, y se prevé que siga disminuyendo hasta llegar a 3:1 en 2060. Este cambio ejerce una enorme presión sobre los adultos en edad de trabajar para que sustenten a los ciudadanos mayores, especialmente en ausencia de una seguridad pública integral del ingreso para los mayores.
El mercado laboral de Malasia también enfrenta desafíos que exacerban las presiones sobre la generación sándwich. Uno de los problemas más importantes es la alta incidencia de salarios bajos, definidos como el porcentaje de la fuerza laboral que gana menos de dos tercios del salario medio. En Malasia, más del 30% de la fuerza laboral cae en esta categoría, más del doble de la tasa de incidencia de salarios bajos del 14% de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos. Esta estructura de salarios bajos se combina con disparidades salariales en líneas geográficas, educativas y de habilidades. A esto se suma que la tasa de participación femenina en la fuerza laboral, en un 55,8% en 2022, es significativamente menor que la tasa de participación masculina, del 81,9%. Estas disparidades contribuyen a una protección inadecuada en la vejez, en particular para los grupos vulnerables como las mujeres, los trabajadores autónomos y los trabajadores con salarios bajos.
La dependencia de Malasia de un modelo de seguros basado en la participación en el mercado laboral y el nivel de ingresos, con una intervención gubernamental limitada, da como resultado tasas de cobertura más bajas y beneficios inadecuados para la mayoría de los malasios. Esta situación ejerce una presión significativa sobre la generación sándwich para que cuide a sus padres ancianos.
En 2023, 13,735 millones de personas en edad de trabajar, o el 57,36% de la población, no estaban cubiertas ni por el EPF ni por el Fondo de Jubilación (Inc.) (KWAP). Estas brechas de cobertura dejan a muchas personas vulnerables a la pobreza en la vejez, lo que afecta desproporcionadamente a los ciudadanos de la tercera edad.
Por lo tanto, cerrar la brecha de cobertura es esencial para aliviar la presión financiera de la generación sándwich. La formulación eficaz de políticas requiere un examen detallado de los diversos segmentos de la población en edad de trabajar, reconociendo los factores específicos que contribuyen a cada brecha. Por ejemplo, las iniciativas del EPF, como i-Saraan, apuntan a extender la cobertura al sector informal y la economía informal, pero no logran abordar la brecha 2 (individuos desempleados) y la brecha 1 (aquellos que no están en el mercado laboral, en particular las mujeres con responsabilidades familiares). Estos grupos corren el riesgo de llegar a la edad de jubilación sin suficientes ahorros acumulados para la seguridad de ingresos en la vejez, lo que los deja vulnerables a la pobreza en sus años de vejez y dependientes del sustento de sus hijos. Abordar estas brechas de manera integral es crucial para garantizar una seguridad equitativa en la vejez en todos los segmentos de la sociedad.
La suficiencia de las pensiones es otra de las deficiencias importantes del actual sistema de pensiones de Malasia. Las estadísticas del Fondo de Pensiones muestran que más de un tercio de los contribuyentes retiran sus ahorros de jubilación en una suma global al jubilarse, que actualmente se fija a los 55 años. Sin embargo, el monto medio de ahorro a los 54 años es de tan solo RM4.025, equivalente a apenas nueve meses de ingresos per cápita en 2023. Este ahorro medio oculta el hecho de que las mujeres tienen un ahorro medio de tan solo RM29.975, en comparación con RM63.351 para los hombres, lo que pone de relieve la vulnerabilidad financiera agravada a la que se enfrentan las mujeres en la jubilación.
En vista de los desafíos apremiantes que enfrenta la generación sándwich, la introducción de una pensión contributiva basada en el consumo (CBCP, por sus siglas en inglés) ofrece una solución sostenible y equitativa. A diferencia de los esquemas de pensiones tradicionales que dependen de pagos directos provenientes de los ingresos laborales, la CBCP introduce una contribución del 2% vinculada directamente al consumo, que aprovecha la actividad económica de todos los residentes, independientemente de su situación laboral. Al ampliar la cobertura a todos los ciudadanos de la tercera edad, incluidos aquellos sin antecedentes laborales, la CBCP beneficiaría particularmente a las mujeres y a las personas con formas de empleo inestables que actualmente están excluidas de la seguridad de ingresos en la vejez.
El CBCP ofrece una clara ventaja al vincular directamente las contribuciones a un beneficio social tangible: una pensión fija de RM700 por mes para los ciudadanos de la tercera edad. Esta conexión directa podría hacer que el CBCP sea más aceptable para el público, posicionándolo como una política progresista que no solo aborda la seguridad de los ingresos en la vejez, sino que también alivia las presiones financieras sobre la generación sándwich.
La integración de un sistema de pensiones de base fija como pilar fundamental del sistema de pensiones de Malasia proporcionaría un complemento vital a los niveles existentes relacionados con los ingresos, como el EPF. Este enfoque estratégico ampliaría significativamente el alcance del sistema de pensiones, abarcando a los trabajadores informales y autónomos que a menudo quedan excluidos de los planes de pensiones tradicionales, así como a las personas que están fuera de la fuerza laboral. Al garantizar que todos los ciudadanos de edad avanzada, independientemente de su participación en la fuerza laboral, tengan acceso a un nivel mínimo garantizado de seguridad de ingresos, esta integración crearía un marco de pensiones más inclusivo y equitativo, abordando brechas críticas y mejorando la protección social en general.
Al coordinar el CBCP con las medidas de seguridad de ingresos para la tercera edad existentes y hacer hincapié en las sinergias, el sistema integrado puede reducir eficazmente la desigualdad y mejorar la seguridad económica de la población de edad avanzada. Este enfoque también mantiene los incentivos para ahorrar en niveles de protección más altos, como el Fondo de Pensiones de la Tercera Edad y el ahorro del sector privado, y la participación en el mercado laboral dentro del marco fiscal general de Malasia.
El CBCP propuesto, que proporciona RM700 por mes a personas mayores de 65 años, corregiría el mercado laboral discriminatorio, beneficiando más a las mujeres que a los hombres, ya que tienden a vivir más.
Se proyecta que el costo total del CBCP oscilará entre el 1,019% y el 1,063% del producto interno bruto para 2045, y que una contribución basada en el consumo del 2% generará ingresos suficientes (1,08% del PIB anual) para cubrir estos costos.
Las pensiones sociales han reducido significativamente la pobreza en la vejez e influido en los resultados políticos de varios países, a menudo beneficiando a los partidos gobernantes en las elecciones. Sin embargo, la implementación de una contribución basada en el consumo en Malasia enfrenta desafíos políticos, en particular debido a la experiencia negativa previa con impuestos basados en el consumo, como el impuesto sobre bienes y servicios. Introducido en 2015, el GST fue impopular por su impacto regresivo, lo que llevó a su derogación en 2018.
A pesar de estas preocupaciones, el CBCP podría ser políticamente viable porque, a diferencia del GST, vincula directamente una contribución al consumo del 2% a un beneficio fijo de RM700 para los ciudadanos mayores. Esta conexión entre las contribuciones y los beneficios sociales puede hacer que el CBCP sea más aceptable para el público, ya que apoya a los ancianos, especialmente a aquellos que dependen económicamente de sus hijos.
Para facilitar aún más la implementación del CBCP, sugerimos reducir las contribuciones de los trabajadores al EPF en un 2%, lo que generaría un aumento en el salario real y compensaría el impacto de la nueva contribución.
La experiencia de otros países muestra que las pensiones sociales bien diseñadas pueden generar un importante apoyo público y convertirse en un activo político para los gobiernos. Por ejemplo, la pensión universal de vejez introducida en Lesotho en 2004 ayudó al gobierno a ganar las elecciones posteriores, mientras que el programa “Pensión 65” del Perú, lanzado en 2011, impulsó significativamente el éxito electoral. Se observó evidencia similar en Georgia, Kenia, Bolivia, Brasil y Mauricio. Estos ejemplos demuestran el gran atractivo de las pensiones sociales para el electorado, en particular para la generación sándwich.
La introducción del CBCP en Malasia ofrece una solución viable a las presiones financieras y emocionales que enfrenta la generación sándwich. Al ampliar la cobertura a todos los ciudadanos de la tercera edad, en particular a los excluidos de los planes de pensiones tradicionales, el CBCP aliviaría la carga de los adultos que trabajan y, al mismo tiempo, proporcionaría un sistema de protección social más inclusivo y sostenible. El CBCP representa una política con visión de futuro que aborda los desafíos del envejecimiento de la población y fortalece el tejido social de Malasia.
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