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Cuento con 5 años de experiencia en análisis financiero, especialmente en aspectos de desarrollo macro y juicio de tendencias de mediano y largo plazo. Mi atención se centra principalmente en los acontecimientos de Oriente Medio, los mercados emergentes, el carbón, el trigo y otros productos agrícolas.
Entrenador y orador jefe de operaciones de BeingTrader, más de 8 años de experiencia en el mercado de divisas operando principalmente con XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY y petróleo crudo. Un comerciante y analista confiado que tiene como objetivo explorar diversas oportunidades y guiar a los inversores en el mercado. Como analista, busco mejorar la experiencia del operador apoyándolo con suficientes datos y señales.
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Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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** Las acciones de Hawaiian Electric bajan un 3,4% hasta los 11,65 dólares mientras la compañía busca ampliar capital
** Utility co early Thurs files (link) up to $250 mln "at-the-market" (ATM) equity sales program to be handled by Wells Fargo, Barclays and Guggenheim
** La empresa planea utilizar los ingresos netos de cualquier venta para invertir en préstamos a las filiales de Hawaiian Electric Industries (HEI), financiar inversiones estratégicas o posibles adquisiciones y financiar los gastos del litigio relacionado con el acuerdo sobre el incendio forestal de Maui
** El mes pasado, HE planteó dudas sobre su viabilidad (link) tras revelar que no tenía un plan de financiación para el acuerdo de 1.990 millones de dólares por los incendios de Maui
** HE tiene unos 110,3 millones de acciones en circulación con una capitalización bursátil de 1.300 millones de dólares
** Hasta el miércoles, las acciones bajaron un 15% en lo que va de año
Las acciones de los bancos estadounidenses subieron en las operaciones previas al mercado del jueves, un día después de que la Reserva Federal recortara los tipos de interés en 50 puntos básicos, (link), lo que se espera que reduzca los costes de los depósitos y alivie la presión sobre los prestatarios.
Este año, los elevados tipos de interés han lastrado el crecimiento de los préstamos y el gasto de los consumidores, al tiempo que han aumentado los temores a que los prestatarios incumplan el pago de sus créditos.
Las carteras de préstamos inmobiliarios comerciales han estado sometidas a una inmensa presión debido a los altos tipos y a la falta de demanda de oficinas, lo que ha llevado a los bancos a reservar miles de millones como colchón contra la morosidad.
"Para los bancos, en particular los que tienen hipotecas y préstamos para automóviles, puede haber un beneficio para los diferenciales a corto plazo", dijo Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación global y consultoría de TransUnion.
Wells Fargo lideró las ganancias en los grandes valores bancarios con una subida del 2% antes de la campana, seguido de cerca por Citigroup y Bank of America , que subieron un 1,9% y un 1,7% respectivamente.
JPMorgan , el mayor banco estadounidense por activos y la referencia del sector, cotizaba un 1,3% al alza. Los bancos de inversión Goldman Sachs y Morgan Stanley también subieron más de un 1,5% en las escasas operaciones previas a la apertura del mercado.
VENTANA DE REFINANCIACIÓN
La mayoría de los préstamos para automóviles y las hipotecas tienen un tipo de interés fijo, lo que significa que los bancos seguirán obteniendo rendimientos más altos incluso después del recorte.
Los prestatarios que busquen un alivio inmediato también podrían refinanciar sus préstamos y negociar mejores condiciones de reembolso, reduciendo el riesgo de impago. Los principales bancos se hicieron eco de la medida de la Fed (link) y redujeron sus tipos de interés preferenciales el miércoles, dando a los consumidores un respiro inmediato en los costes de los préstamos.
Se espera que los bancos regionales se beneficien más de los recortes de tipos que sus rivales de mayor tamaño, a medida que se normalicen los elevados costes de los depósitos y se recupere la demanda de préstamos.
"Esperamos que un tipo de los fondos más bajo encienda la demanda de préstamos por parte de los prestatarios comerciales", dijo Steven Alexopoulos, analista de J.P. Morgan. "El recorte de la Fed reduce la incertidumbre sobre los costes de los préstamos y la economía"
Banc of California lideró las ganancias en los bancos regionales con una subida del 4,2% antes de la campana. KeyCorp , Western Alliance y Regions Financial subieron entre un 2,8% y un 3%, mientras que New York Community Bancorp cotizó un 3,2% al alza.
El índice S&P 500 Banks Index (.SPXBK), que sigue a los bancos de gran capitalización, ha ganado un 17,5% este año, frente a una subida del 18% del índice de referencia S&P 500 . El índice KBW de banca regional (.KRX) ha subido un 4,4% en el mismo periodo.
La confianza de los inversores en el sector se había visto afectada tras la quiebra de tres grandes entidades a principios de 2023, en parte debido a la subida de los tipos, que acumuló pérdidas no realizadas en sus carteras de préstamos.
"(Los recortes) serán positivos desde el punto de vista crediticio para la calidad de los activos de los bancos, ya que unos tipos más bajos hacen más asequibles los pagos de la deuda para los prestatarios con préstamos a tipo variable", afirmó Allen Tischler, vicepresidente senior del Grupo de Instituciones Financieras de Moody's Ratings.
Aun así, los prestamistas están maniobrando en un entorno económico delicado. Aunque los inversores esperan que la Reserva Federal siga relajando su política monetaria en los próximos meses, algunos se preguntan si el banco central va por detrás de la curva.
El presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo, sin embargo, que no cree que el banco central haya esperado demasiado.
Las acciones de los bancos estadounidenses subieron el jueves en las operaciones previas a la apertura del mercado, un día después de que la Reserva Federal recortara los tipos de interés en 50 puntos básicos, (link), lo que se espera que reduzca los costes de los depósitos y alivie la presión sobre los prestatarios.
Este año, los elevados tipos de interés han lastrado el crecimiento de los préstamos y el gasto de los consumidores, al tiempo que han aumentado los temores a que los prestatarios incumplan el pago de sus créditos.
Las carteras de préstamos inmobiliarios comerciales han estado sometidas a una inmensa presión debido a los altos tipos y a la falta de demanda de oficinas, lo que ha llevado a los bancos a reservar miles de millones como colchón contra la morosidad.
"Para los bancos, en particular los que tienen hipotecas y préstamos para automóviles, puede haber un beneficio para los diferenciales a corto plazo", dijo Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación global y consultoría de TransUnion.
Citigroup lideró las ganancias en los valores bancarios de gran capitalización con una subida del 1,8% antes de la campana, seguido de cerca por Bank of America y Wells Fargo , que subieron un 1,6% y un 1,55% respectivamente.
JPMorgan , el mayor banco estadounidense por activos y el líder del sector, cotizaba un 1,3% al alza. Los bancos de inversión Goldman Sachs y Morgan Stanley también subieron en las escasas operaciones previas a la apertura del mercado.
VENTANA DE REFINANCIACIÓN
La mayoría de los préstamos para automóviles y las hipotecas tienen un tipo de interés fijo, lo que significa que los bancos seguirán obteniendo rendimientos más altos incluso después del recorte.
Los prestatarios que busquen un alivio inmediato también podrían refinanciar sus préstamos y negociar mejores condiciones de reembolso, reduciendo el riesgo de impago.
Se espera que los bancos regionales se beneficien más de los recortes de tipos, en comparación con sus rivales de mayor tamaño, a medida que se normalicen los elevados costes de los depósitos y se recupere la demanda de préstamos.
New York Community Bancorp lideró las ganancias en los bancos regionales con una subida del 3,6% antes de la campana. Banc of California , Fifth Third , Western Alliance y Comerica subieron entre un 2% y un 2,5%.
El índice S&P 500 Banks Index (.SPXBK), que sigue a los bancos de gran capitalización, ha ganado un 17,5% este año, frente al 18% del índice de referencia S&P 500 . El índice KBW de banca regional (.KRX) ha subido un 4,4% en el mismo periodo.
La confianza de los inversores en el sector se había visto afectada tras la quiebra de tres grandes entidades a principios de 2023, en parte debido a la subida de los tipos, que acumuló pérdidas no realizadas en sus carteras de préstamos.
"(Los recortes) serán positivos desde el punto de vista crediticio para la calidad de los activos de los bancos, ya que unos tipos más bajos hacen más asequibles los pagos de la deuda para los prestatarios con préstamos a tipo variable", declaró Allen Tischler, vicepresidente senior del Grupo de Instituciones Financieras de Moody's Ratings.
Aun así, los prestamistas están maniobrando en un entorno económico delicado. Aunque los inversores esperan que la Reserva Federal siga relajando su política monetaria en los próximos meses, algunos se preguntan si el banco central va por detrás de la curva.
** Los grandes bancos estadounidenses suben en las operaciones previas a la apertura del mercado después de que la Reserva Federal de EE.UU. recortara el miércoles los tipos de interés en 50 puntos básicos ((link)), el primer recorte desde 2020
** JPMorgan Chase , Wells Fargo , Bank of America y Citigroup suben un 1,4%, un 1,6%, un 1,9% y un 1,8%, respectivamente
** Los bancos se beneficiarían a largo plazo, ya que los recortes de tipos ayudarían a reducir los costes de los depósitos, que han presionado el margen de interés neto, un indicador clave de la rentabilidad de los préstamos
* (link) * Sin embargo, los recortes de los tipos de interés podrían acarrear dificultades temporales para los bancos, ya que se espera que los ingresos por intereses se vean afectados a medida que la Reserva Federal continúe relajando su política monetaria
** Los bancos tomarán la iniciativa en la reducción de los costes de los depósitos y el crecimiento de los ingresos por intereses dependerá en gran medida de ello
** El índice S&P 500 Banks Index (.SPXBK), que sigue los valores bancarios de gran capitalización, ha ganado un 17,5% en lo que va de año
Los consumidores estadounidenses obtuvieron un respiro inmediato en los costes de los préstamos bancarios después de que la Reserva Federal recortara los tipos de interés el miércoles por primera vez en más de cuatro años.
El año pasado, los prestamistas endurecieron los criterios de concesión de préstamos ante el deterioro del mercado inmobiliario comercial y la preocupación generalizada de los inversores por la posibilidad de una recesión en Estados Unidos. Haciéndose eco de la medida de la Reserva Federal (link), bancos como JPMorgan Chase , Bank of America y Wells Fargo redujeron sus tipos preferentes.
"Los tipos de interés de los préstamos son más competitivos que los de los depósitos y es más probable que se muevan con el mercado", afirmó Jay Hatfield, Consejero Delegado de Infrastructure Capital Advisors. "Esperaríamos que tanto los tipos de los depósitos como los de los préstamos bajaran con bastante rapidez", ya que los bancos compiten por atraer depósitos y obtener beneficios de los préstamos, añadió.
Las tasas netas de cancelación de tarjetas de crédito de los prestamistas estadounidenses, o la cantidad que los bancos no esperaban cobrar por los préstamos, subieron al 4,82% en el segundo trimestre, la más alta desde 2011.
Pero los ejecutivos bancarios han señalado que la morosidad de los consumidores estadounidenses en tarjetas de crédito y otros préstamos está empezando a estabilizarse (link) después de aumentar a principios de año.
"La reducción de hoy en las tasas de interés podría permitir en última instancia que los consumidores vean pagos mensuales más bajos" o refinancien su deuda de mayor interés, dijo Michele Raneri, jefe de investigación y consultoría de Estados Unidos en la oficina de informes de crédito TransUnion en Chicago.
"Los prestamistas han empezado a ejercer más discreción a la hora de conceder créditos, prefiriendo a los prestatarios menos arriesgados", dijo. "Queda por ver si esta reducción de los tipos de interés hará que los prestamistas vuelvan a ofrecer crédito a un segmento mayor de la población de consumidores"
Silvio Tavares, Consejero Delegado de VantageScore, una empresa de modelización de puntuaciones crediticias, calificó el recorte de "paso fuerte y positivo" Pero sus efectos serán graduales, y se necesitarán más recortes para ayudar a las finanzas cotidianas, añadió.
"Aunque en general los consumidores siguen gozando de buena salud crediticia, muchos se enfrentan a problemas financieros cada vez mayores, como el aumento de las tasas de morosidad y los saldos de tarjetas de crédito más altos que hemos visto en más de cuatro años", dijo Tavares.
Los bancos están posicionados para una variedad de escenarios de tipos de interés y es poco probable que asuman mayores riesgos de tipos de interés después de la medida de la Fed, escribieron los analistas de Fitch Ratings en una nota.
El índice S&P 500 de valores bancarios cerró ligeramente a la baja.
"El mercado da por sentado que los bancos van a tener un buen comportamiento en el futuro y que los recortes de tipos les van a ayudar", dijo David Wagner, gestor de carteras de Aptus Capital Advisors, que posee acciones bancarias.
"Pero soy algo escéptico en cuanto a que el crecimiento de los préstamos que va a llegar al mercado vaya a subvencionar totalmente la reducción de los ingresos netos por intereses", dijo Wagner, refiriéndose a la diferencia entre lo que los bancos ganan con los préstamos y lo que pagan por los depósitos.
A continuación figura una tabla con los cambios de tipos de los prestamistas estadounidenses:
Bancos | Nuevos tipos Préstamos | Anterior |
Bank of America | 8.0% | 8.5% |
JPMorgan Chase | 8.0% | 8.5% |
M&T Bank | 8.0% | 8.5% |
Regions Bank | 8.0% | 8.5% |
Truist Financial | 8.0% | 8.5% |
Wells Fargo | 8.0% | 8.5% |
Wells Fargo dijo el miércoles que el prestamista ha bajado su tasa de préstamos preferenciales en 50 puntos básicos al 8%, a partir del jueves, tras el recorte de tipos de interés de la Reserva Federal de EE.UU. (link).
Las acciones de Wells Fargo & Co cayeron tras la noticia de una medida coercitiva por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), citando los esfuerzos insuficientes del banco contra el lavado de dinero.
A pesar de esto, Jim Cramer ve elretroceso como una oportunidad para comprar acciones de calidad con descuento.
Según Cramer, los problemas regulatorios de Wells Fargo fueron anticipados y ya señalados en su reciente informe de ganancias, lo que los convierte en un shock menor para el mercado.
Wells Fargo ha comenzado a solucionar los problemas
La acción de cumplimiento de la OCC restringe a Wells Fargo expandir algunas de sus nuevas ofertas sin aprobación por escrito, pero fundamentalmente, no se impusieron sanciones monetarias.
Esto indica que los fundamentos del banco permanecen intactos.
En una declaración sobre su acuerdo formal con la OCC, Wells Fargo dijo que “ya ha abordado una parte significativa de las acciones requeridas y sigue comprometido a completar el trabajo restante con la misma urgencia aplicada a nuestras otras obligaciones regulatorias”.
La OCC reconoció que Wells Fargo ya ha comenzado a abordar estos problemas.
Cramer sigue siendo optimista sobre el futuro del banco y señala que, a pesar de los desafíos regulatorios, los ingresos y las ganancias por acción de Wells Fargo en el segundo trimestre superaron las estimaciones de Wall Street.
Describe a WFC como “la acción bancaria que conviene comprar” para los inversores que buscan exposición al sector financiero.
Raymond James sigue siendo optimista respecto a WFC
La perspectiva optimista de Cramer es compartida por los analistas de Wall Street, quienes actualmente califican a Wells Fargo como “sobreponderado” con un precio objetivo promedio de $64, lo que representa un potencial alcista del 20% desde los niveles actuales.
Raymond James también intervino y reconoció la acción de la OCC como un “acontecimiento negativo”, pero reafirmó su confianza en que la compañía está trabajando activamente para corregir la mala gestión pasada y mejorar la gobernanza.
Wells Fargo ha enfrentado sanciones en el pasado, incluido un límite de 1,95 billones de dólares en sus activos tras el escándalo de cuentas falsas de 2016.
Sin embargo, Cramer cree que el banco acabará superando estas restricciones, allanando el camino para el crecimiento. Además, el rendimiento actual de los dividendos de Wells Fargo, del 3,05 %, añade un atractivo adicional para los inversores a largo plazo que buscan tanto ingresos como revalorización del capital.
La reciente presentación trimestral de Wells Fargo, que reveló que estaba siendo objeto de “indagaciones o investigaciones” por parte de “autoridades gubernamentales” respecto a sus programas contra el lavado de dinero y las sanciones, había suscitado algunas especulaciones, según el analista de Piper Sandler, Scott Siefers.
“La acción formal no fue del todo inesperada”, señaló Siefers. Agregó:
De todos modos, esperábamos que la revelación de Wells Fargo fuera simplemente cautelosa y reflejara un enfoque regulatorio más amplio sobre la industria. Evidentemente, fuimos demasiado optimistas. Lamentablemente, esto marca un revés en lo que, de otro modo, habría sido un progreso sólido este año hacia la resolución de cuestiones regulatorias.
Si bien la acción de cumplimiento de la OCC presenta un desafío, no es un “escenario apocalíptico” para Wells Fargo.
Las medidas proactivas del banco para rectificar los problemas y sus sólidas finanzas lo convierten en una sólida oportunidad de inversión, especialmente porque los analistas predicen un mayor aumento en el precio de las acciones.
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