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금융시장은 안정세를 유지하고 있지만 새로운 주가 시작되면서 초조한 기대감을 보이고 있습니다. 이스라엘과 하마스 사이의 갈등이 계속해서 중심이 되고 있으며, 폭력사태가 더 넓은 지역을 휩쓸 가능성에 대한 우려가 커지고 있습니다.
돈은 세상을 돌아가게 만들고 화폐는 영구적인 상품입니다. 외환시장은 놀라움과 기대로 가득 차 있습니다.
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안녕하세요! 금융계에 참여할 준비가 되셨나요?
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BeingTrader 수석 트레이딩 코치 및 연사, 주로 XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY 및 원유를 거래하는 외환 시장에서 8년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 다양한 기회를 탐색하고 시장에서 투자자를 안내하는 것을 목표로 하는 자신감 있는 트레이더이자 분석가입니다. 분석가로서 나는 충분한 데이터와 신호로 트레이더를 지원함으로써 트레이더의 경험을 향상시키려고 합니다.
최근 업데이트
Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
Hongkong, China
베트남 호치민
Dubai, UAE
나이지리아 라고스
카이로 이집트
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S&P 글로벌 마켓 인텔리전스가 수집한 전 세계 구매 관리자 지수(PMI) 조사에 따르면 2024년 3분기 중반까지 글로벌 무역이 더욱 악화된 것으로 나타났습니다.
업계 보고서에 따르면, 플래티넘 시장은 최소한 10년 만에 가장 큰 연간 적자를 기록할 것으로 예상되지만, 지금까지 가격 반응은 느렸습니다.
World Platinum Investment Council의 분기 보고서에 따르면, ETF의 보유량이 급격히 증가하고 중국의 대형 금괴 수요가 크게 증가하면서 2024년에 100만 온스 이상의 부족이 발생할 것으로 예상됩니다. 이는 작년에 731,000온스의 적자가 발생한 이후에 나온 것입니다.
"이 정도 규모의 적자에도 불구하고 플래티넘 가격은 반응하지 않는 듯합니다." WPIC CEO 트레버 레이먼드가 말했습니다. 그러나 감정은 더 오래 지속되는 자동차 수요로 바뀌고 있으며, 이는 플래티넘의 강력한 기본적 펀더멘털이 "더욱 두드러진 역할"을 하는 데 도움이 될 것이라고 그는 덧붙였습니다.
플래티넘은 2021년 초 최고치에서 약 30% 하락했고, 자매 금속인 팔라듐과 로듐은 디젤 및 가솔린 차량의 배출가스를 억제하기 위해 이 금속을 사용하는 자동차 산업의 수요에 대한 불확실성 속에서 훨씬 더 가파른 하락을 기록했습니다. 이는 플래티넘의 가장 큰 생산자인 남아프리카 공화국에서 일부 고비용 운영의 수익성을 떨어뜨렸습니다.
보고서는 4월-6월 기간 동안 플래티넘 ETF 보유량이 444,000온스 급증했는데, 이는 2020년 이후 가장 높은 분기 유입량이며, 귀금속의 금 대비 상대적 저성과 강화된 기본 덕분이라고 밝혔습니다. 연간 증가는 150,000온스로 완화될 것으로 예상된다고 밝혔습니다.
총 플래티넘 수요는 2024년에 812만 온스로 증가할 것으로 예상되며, 보석 부문의 7% 증가도 도움이 될 것입니다. 시장의 대부분을 차지하는 전반적인 산업 및 자동차 수요는 모두 더 높아질 것으로 예상됩니다.
한편, WPIC는 남아프리카 공화국의 운영이 재구조화되고 러시아의 정제 생산이 감소함에 따라 총 채굴 공급량은 2024년에 2% 감소하여 551만 온스가 될 것으로 예상된다고 밝혔습니다. 지상 백금 재고는 25% 감소하여 약 300만 온스가 될 것으로 예상됩니다.
WPIC의 연구 책임자인 에드워드 스테르크는 "배터리 전기 자동차 시장 침투율의 성장이 현저히 둔화되고 팔라듐과 로듐 가격이 정상화됨에 따라 기본적 기본 요소가 앞으로 플래티넘 가격 설정의 주요 요인으로 돌아올 것으로 예상됩니다."라고 말했습니다.
블랙스톤(Blackstone Inc.)은 4월에 아파트 임대업체인 AIR Communities를 인수하기 위해 체결한 거래에 대한 지불을 돕기 위해 10억 5천만 달러 규모의 상업용 모기지 채권을 매각한다.
이 부채는 증권의 6개 트랜치로 구성되어 있으며, 이 문제에 정통한 사람들에 따르면 등급은 AAA에서 BB-까지 다양합니다. CMBS 채권을 뒷받침하는 이자 전용 대출은 변동 금리를 적용한다고 사람들은 말했습니다.
이 채권은 블랙스톤이 7월에 매각한 29억 5천만 달러 규모의 CMBS에 추가되는데, 이 역시 AIR Communities 부동산으로 지원되었습니다.
블랙스톤의 대변인은 논평을 거부했습니다.
블랙스톤은 4월에 AIR Communities로 알려진 Apartment Income REIT를 100억 달러에 인수하기로 계약을 맺었습니다. 당시 회사는 아파트 건물 포트폴리오를 유지하고 강화하기 위해 4억 달러 이상을 투자할 것이라고 밝혔습니다.
최근 CMBS 발행이 급증하여 올해 월요일까지 총 매출이 697억 달러에 달했습니다. 부채에 대한 스프레드는 올해 초보다 오늘 더 넓지만 상업용 부동산의 신용 품질에 대한 우려가 널리 퍼졌던 작년 대부분 수준보다 여전히 낮습니다.
"샌드위치 세대"는 노령 부모를 돌보는 동시에 자녀를 부양하는 개인을 말합니다. 이 인구학적 추세는 인구 고령화, 기대 수명 증가, 자녀가 노령 부모를 부양해야 한다는 강한 문화적 기대로 인해 말레이시아에서 점점 더 널리 퍼지고 있습니다. 노인의 비율이 증가함에 따라 샌드위치 세대의 책임이 심화되어 직장인들에게 상당한 경제적, 정서적 압박을 가할 것입니다.
말레이시아의 의료 및 사회 보장 시스템은 노인에게 포괄적인 지원을 제공하는 데 부적절한 것으로 드러났습니다. 그 결과, 많은 노인 말레이시아인들은 자녀의 재정 지원에 크게 의존하고 있습니다. 말라야 대학교 사회 복지 연구 센터(SWRC)의 말레이시아 고령화 및 은퇴 조사(MARS)에 따르면, 노인 응답자의 절반 이상(55%)이 자녀의 재정 지원에 의존하고 있으며, 월 평균 RM526입니다.
이러한 의존성은 직원 적립 기금과 같은 노령 소득 제도의 부족함을 강조하는데, 이는 종종 노인의 기본 생활비와 의료비를 충당하는 데 부족합니다. MARS 데이터에 따르면 노인의 5.1%만이 65세 이상까지 버틸 수 있는 EPF 저축을 가지고 있어 자녀의 재정적 부담을 가중시킵니다.
노령 부모와 부양해야 할 자녀를 모두 부양하는 이중 역할은 샌드위치 세대에 상당한 재정적 부담을 줍니다. 자녀의 교육 비용과 노령 부모의 의료비 및 생활비를 균형 있게 맞추는 것은 엄청난 과제입니다. MARS 데이터에 따르면 2022년에 40~50세의 개인이 부모에게 평균 RM234를 할당했는데, 이는 같은 해 평균 월 소득의 7.4%에 해당합니다. 이러한 부담은 말레이시아의 생활비 상승으로 더욱 가중됩니다. 지난 10년 동안 필수품과 서비스 비용이 상당히 증가했으며(2010년 이후 누적 증가율 30.8%), 많은 중년 개인이 장기적인 저축과 투자보다 직계 가족의 요구를 우선시해야 했습니다. 예를 들어, 국가 주택 구매력 지수에 따르면 주택 가격은 평균 말레이시아 가구가 감당할 수 없는 수준이며, 중간값은 연간 가구 소득의 4.7배로 국제적으로 인정된 구매력 한계인 3.0배를 초과합니다. 이러한 상황으로 인해 샌드위치 세대의 많은 가족은 소득의 상당 부분을 주거비에 지출해야 하며, 이는 자녀와 노령 부모를 부양할 수 있는 능력을 더욱 약화시킵니다.
말레이시아의 인구 통계적 환경은 심오한 변화를 겪고 있으며, 이는 경제 개발, 사회 보장 및 의료에 중대한 영향을 미칩니다. 1명의 노인을 부양하는 취업 연령 인구의 수는 2000년의 15:1에서 2020년의 10:1로 감소했으며, 2060년까지는 3:1로 더 감소할 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 특히 노인을 위한 포괄적인 공적 소득 보장이 없는 상황에서 취업 연령 성인에게 노인을 부양하라는 엄청난 압력을 가합니다.
말레이시아 노동 시장은 또한 샌드위치 세대에 대한 압박을 심화시키는 과제에 직면해 있습니다. 가장 중요한 문제 중 하나는 저임금의 높은 발생률로, 중간 임금의 3분의 2 미만을 버는 노동력의 비율로 정의됩니다. 말레이시아에서는 노동력의 30% 이상이 이 범주에 속하며, 경제협력개발기구(OECD)의 저임금 발생률 14%의 두 배 이상입니다. 이러한 저임금 구조는 지리적, 교육적, 기술적 경계에 따른 임금 격차와 결부되어 있습니다. 여기에 2022년 여성 노동력 참여율은 55.8%로 남성 참여율 81.9%보다 상당히 낮습니다. 이러한 격차는 노령 보호가 부족하게 만드는 데 기여하며, 특히 여성, 자영업자, 저임금 근로자와 같은 취약 계층의 경우 더욱 그렇습니다.
말레이시아는 노동 시장 참여와 소득 수준에 기반한 보험 모델에 의존하고 정부 개입은 제한적이어서 대부분 말레이시아인에게 낮은 보장률과 부적절한 혜택을 제공합니다. 이러한 상황은 샌드위치 세대에게 노령 부모를 부양하라는 상당한 압력을 가합니다.
2023년에 취업 연령의 1,373만 5천 명, 즉 인구의 57.36%가 EPF나 Retirement Fund(Inc)(KWAP)에 가입하지 않았습니다. 이러한 가입 격차로 인해 많은 개인이 노령 빈곤에 취약해지고, 특히 노인에게 불균형하게 영향을 미칩니다.
따라서 보장 격차를 메우는 것은 샌드위치 세대의 재정적 부담을 덜어주는 데 필수적입니다. 효과적인 정책 수립에는 취업 연령 인구 내의 다양한 세그먼트를 자세히 조사하고 각 격차에 기여하는 특정 요인을 인정해야 합니다. 예를 들어, i-Saraan과 같은 EPF의 이니셔티브는 비공식 부문과 기그 경제에 대한 보장을 확대하는 것을 목표로 하지만 격차 2(실업자)와 격차 1(노동 시장에 참여하지 않는 사람, 특히 가족 책임이 있는 여성)을 해결하는 데는 부족합니다. 이러한 그룹은 노후 소득 보장을 위한 충분한 누적 저축 없이 은퇴 연령에 도달할 위험이 있으며, 노년기에 빈곤에 취약하고 자녀에게 부양을 의존하게 됩니다. 이러한 격차를 포괄적으로 해결하는 것은 사회의 모든 계층에서 공평한 노후 보장을 보장하는 데 매우 중요합니다.
연금 적정성은 말레이시아의 현재 시스템에서 또 다른 중대한 약점입니다. EPF 통계에 따르면 기여자의 3분의 1 이상이 현재 55세로 설정된 은퇴 시에 일시금으로 은퇴 저축을 인출합니다. 그러나 54세의 중간 저축액은 RM44,025에 불과하여 2023년 기준 1인당 소득의 9개월치에 불과합니다. 이 중간 저축액은 여성 회원의 중간 저축액이 남성 회원의 중간 저축액인 RM63,351에 비해 RM29,975에 불과하다는 사실을 가려서 은퇴한 여성이 직면한 복합적인 재정적 취약성을 강조합니다.
샌드위치 세대가 직면한 절실한 과제를 감안할 때, 소비 기반 기여 연금(CBCP)의 도입은 지속 가능하고 공평한 해결책을 제공합니다. 노동 소득에서 직접 지불하는 기존 연금 제도와 달리 CBCP는 소비에 직접 연결된 2% 기여를 도입하여 고용 상태에 관계없이 모든 거주자의 경제 활동을 활용합니다. 고용 기록이 없는 사람을 포함한 모든 노인에게 적용 범위를 확대함으로써 CBCP는 현재 노령 소득 보장에서 제외된 불안정한 고용 형태의 여성과 개인에게 특히 이롭습니다.
CBCP는 기여금을 구체적인 사회적 혜택, 즉 노인을 위한 월 정액 연금 700RM에 직접 연결함으로써 뚜렷한 이점을 제공합니다. 이러한 직접적인 연결은 CBCP를 대중에게 더 수용 가능하게 만들어 노령 소득 보장을 해결할 뿐만 아니라 샌드위치 세대의 재정적 압박을 완화하는 진보적 정책으로 자리매김할 수 있습니다.
말레이시아 연금 제도의 기초 기둥으로 정액 CBCP를 통합하면 EPF와 같은 기존 소득 관련 계층에 필수적인 보완책이 될 것입니다. 이러한 전략적 접근 방식은 연금 제도의 범위를 크게 확대하여 전통적인 연금 제도에서 종종 제외되는 비공식 및 자영업자와 노동력 외부의 개인을 포함할 것입니다. 노동력 참여 여부에 관계없이 모든 노인이 보장된 최소 소득 보장 수준에 접근할 수 있도록 함으로써 이러한 통합은 보다 포괄적이고 공평한 연금 프레임워크를 만들어 중요한 격차를 해소하고 전반적인 사회적 보호를 강화할 것입니다.
CBCP를 기존 노령 소득 보장 조치와 조정하고 시너지를 강조함으로써 통합 시스템은 효과적으로 불평등을 줄이고 노인 인구의 경제적 안정을 강화할 수 있습니다. 이 접근 방식은 또한 EPF 및 민간 부문 저축과 같은 상위 수준의 보호에 대한 저축 인센티브와 말레이시아의 전체 재정 프레임워크 내에서의 노동 시장 참여를 유지합니다.
65세 이상 노인에게 월 700링깃을 제공하는 제안된 CBCP는 차별적인 노동 시장을 바로잡고, 남성보다 수명이 더 긴 여성에게 더 많은 혜택을 제공할 것입니다.
CBCP의 전체 비용은 2045년까지 국내총생산의 1.019%~1.063%로 예상되며, 소비 기반의 2% 기여로 이러한 비용을 충당하기에 충분한 수입(연간 GDP의 1.08%)이 창출될 것입니다.
사회 연금은 노령 빈곤을 상당히 줄였고 다양한 국가의 정치적 결과에 영향을 미쳐 종종 집권당에 선거적으로 이로운 결과를 가져왔습니다. 그러나 말레이시아에서 소비 기반 기여를 시행하는 것은 특히 상품 및 서비스 세와 같은 소비 기반 세금에 대한 과거의 부정적인 경험 때문에 정치적 어려움에 직면합니다. 2015년에 도입된 GST는 퇴보적인 영향으로 인해 인기가 없었고, 2018년에 폐지되었습니다.
이러한 우려에도 불구하고 CBCP는 GST와 달리 2% 소비 기여금을 노인을 위한 정액 혜택 RM700에 직접 연결하기 때문에 정치적으로 실행 가능할 수 있습니다. 기여금과 사회적 혜택 간의 이러한 연결은 CBCP가 노인, 특히 자녀에게 재정적으로 의존하는 노인을 지원하기 때문에 대중에게 더 수용될 수 있습니다.
CBCP 시행을 더욱 원활하게 하기 위해 근로자의 EPF 기여금을 2% 줄이는 것을 제안합니다. 이를 통해 실질임금이 증가하고 새로운 기여금의 영향이 상쇄될 것입니다.
다른 국가의 증거는 잘 설계된 사회 연금이 상당한 대중의 지지를 얻고 정부의 정치적 자산이 될 수 있음을 보여줍니다. 예를 들어, 2004년 레소토에서 도입된 보편적 노령 연금은 정부가 이후 선거에서 승리하는 데 도움이 되었고, 2011년에 시작된 페루의 "Pensión 65" 프로그램은 선거에서 상당한 성공을 거두었습니다. 조지아, 케냐, 볼리비아, 브라질, 모리셔스에서도 유사한 증거가 발견되었습니다. 이러한 사례는 사회 연금이 유권자, 특히 샌드위치 세대에게 강력하게 어필한다는 것을 보여줍니다.
말레이시아에서 CBCP를 도입하면 샌드위치 세대가 겪는 재정적, 정서적 압박에 대한 실행 가능한 해결책이 제공됩니다. CBCP는 모든 노인, 특히 전통적인 연금 제도에서 제외된 노인에게 적용 범위를 확대함으로써 근로하는 성인의 부담을 덜어주는 동시에 보다 포괄적이고 지속 가능한 사회 보호 시스템을 제공합니다. CBCP는 고령화 인구의 과제를 해결하고 말레이시아 사회의 구조를 강화하는 미래 지향적 정책을 나타냅니다.
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