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금융시장은 안정세를 유지하고 있지만 새로운 주가 시작되면서 초조한 기대감을 보이고 있습니다. 이스라엘과 하마스 사이의 갈등이 계속해서 중심이 되고 있으며, 폭력사태가 더 넓은 지역을 휩쓸 가능성에 대한 우려가 커지고 있습니다.
돈은 세상을 돌아가게 만들고 화폐는 영구적인 상품입니다. 외환시장은 놀라움과 기대로 가득 차 있습니다.
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탑 칼럼니스트
안녕하세요! 금융계에 참여할 준비가 되셨나요?
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BeingTrader 수석 트레이딩 코치 및 연사, 주로 XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY 및 원유를 거래하는 외환 시장에서 8년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 다양한 기회를 탐색하고 시장에서 투자자를 안내하는 것을 목표로 하는 자신감 있는 트레이더이자 분석가입니다. 분석가로서 나는 충분한 데이터와 신호로 트레이더를 지원함으로써 트레이더의 경험을 향상시키려고 합니다.
최근 업데이트
Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
Hongkong, China
베트남 호치민
Dubai, UAE
나이지리아 라고스
카이로 이집트
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미국 은행 주식은 연방준비제도이사회((link))가 금리를 50bp 인하한 다음 날인 목요일 개장 전 거래에서 상승했는데, 이는 예금 비용을 낮추고 대출자의 부담을 완화할 것으로 예상됩니다.
금리 상승은 올해 대출 성장과 소비자 지출에 부담을 주었으며, 대출자의 대출 채무 불이행에 대한 우려도 커졌습니다.
상업용 부동산 대출 포트폴리오는 높은 금리와 사무실 공간에 대한 수요 부족으로 인해 엄청난 압박을 받아왔으며, 은행들은 연체에 대비해 수십억 달러의 완충 장치를 마련해야 했습니다.
"은행, 특히 모기지 및 자동차 대출을 보유한 은행의 경우 단기적으로 스프레드에 이점이 있을 수 있습니다."라고 TransUnion의 수석 부사장 겸 글로벌 연구 및 컨설팅 책임자인 찰리 와이즈는 말합니다.
웰스파고 가 개장 전 2% 상승하며 대형주 상승을 주도했고, 씨티그룹 과 뱅크 오브 아메리카 가 각각 1.9%, 1.7% 상승하며 뒤를 이었습니다.
자산 기준 미국 최대 은행이자 이 업종의 대표주자인 JP모간 은 1.3% 상승 마감했습니다. 투자은행인 골드만삭스 와 모건스탠리 도 개장 전 거래에서 1.5% 이상 상승했습니다.
재융자 창구
대부분의 자동차 대출과 모기지는 고정 이자율이 적용되므로 은행은 금리 인하 후에도 계속해서 더 높은 이자를 받을 수 있습니다.
즉각적인 구제를 원하는 대출자는 대출을 재융자하고 더 나은 상환 조건을 협상하여 채무 불이행 위험을 낮출 수도 있습니다. 주요 은행 은 연준의 조치((link) )를 반영하여 수요일에 주요 대출 금리를 인하하여 소비자에게 대출 비용을 즉각적으로 유예했습니다.
지역 은행은 높은 예금 비용이 정상화되고 대출 수요가 회복됨에 따라 대형 경쟁사에 비해 금리 인하의 혜택을 더 많이 받을 것으로 예상됩니다.
"자금 금리 인하가 상업 대출 수요에 불을 붙일 것으로 예상합니다."라고 JP Morgan의 애널리스트 스티븐 알렉소풀로스는 말합니다. "연준의 금리 인하는 차입 비용과 경제에 대한 불확실성을 줄입니다."
뱅크 오브 캘리포니아 은 개장 전 4.2% 상승하며 지역 은행주 상승을 주도했습니다. 키코프 , 웨스턴 얼라이언스 , 리전스 파이낸셜 이 2.8%에서 3% 상승했고, 뉴욕 커뮤니티 뱅크 은 3.2% 상승했습니다.
대형 은행을 추종하는 S&P 500 은행 지수 (.SPXBK)는 올해 17.5% 상승한 반면 벤치마크 S&P 500 의 상승률은 18%에 그쳤습니다. KBW 지방은행지수 (.KRX)는 같은 기간 4.4% 상승했습니다.
2023년 초 주요 은행 3곳이 대출 장부에 미실현 손실이 쌓이면서 금리가 상승하자 이 부문에 대한 투자 심리가 타격을 입었습니다.
) 무디스 레이팅스의 금융기관 그룹 수석 부사장 알렌 티슬러(Allen Tischler)는 "금리 인하(()는 은행의 자산 품질에 긍정적인 영향을 미칠 것"이라며 "변동금리 대출을 받은 차입자의 부채 상환이 더 저렴해지기 때문"이라고 말했습니다.
그럼에도 불구하고 대출 기관은 미묘한 경제 환경에서 움직이고 있습니다. 투자자들은 연준이 앞으로 몇 달 동안 계속 완화 정책을 이어갈 것으로 예상하지만, 일부에서는 중앙은행이 뒤처져 있는 것은 아닌지 의문을 제기하고 있습니다.
그러나 제롬 파월 연준 의장은 중앙은행이 너무 오래 기다렸다고 생각하지 않는다고 말했습니다.
미국 은행 주가는 연방준비제도이사회가 금리를 50 bp 포인트 인하((link))한 다음 날인 목요일 개장 전 거래에서 상승하여 예금 비용을 줄이고 대출자의 부담을 완화할 것으로 예상됩니다.
금리 상승은 올해 대출 성장과 소비자 지출에 부담을 주었으며, 대출자의 대출 채무 불이행에 대한 우려도 커졌습니다.
상업용 부동산 대출 포트폴리오는 높은 금리와 사무실 공간에 대한 수요 부족으로 인해 엄청난 압박을 받아왔으며, 은행들은 연체에 대비해 수십억 달러의 완충 장치를 마련해야 했습니다.
"은행, 특히 모기지 및 자동차 대출을 보유한 은행의 경우 단기적으로 스프레드에 이점이 있을 수 있습니다."라고 TransUnion의 수석 부사장 겸 글로벌 연구 및 컨설팅 책임자인 찰리 와이즈는 말합니다.
씨티그룹 이 개장 전 1.8% 상승하며 대형주 상승을 주도했고, 뱅크 오브 아메리카 와 웰스파고 가 각각 1.6%, 1.55% 상승하며 뒤를 이었습니다.
자산 기준 미국 최대 은행이자 업종 대표주인 JP모간 은 1.3% 상승 마감했습니다. 투자은행인 골드만삭스 와 모건스탠리 도 개장 전 거래에서 상승세를 보였습니다.
재 융자 창구
대부분의 자동차 대출과 모기지는 고정 이자율이 적용되므로 은행은 금리 인하 후에도 계속해서 더 높은 수익률을 올릴 것입니다.
즉각적인 구제를 원하는 대출자는 대출을 재융자하고 더 나은 상환 조건을 협상하여 채무 불이행 위험을 낮출 수도 있습니다.
지역 은행은 높은 예금 비용이 정상화되고 대출 수요가 회복됨에 따라 대형 경쟁사에 비해 금리 인하의 혜택을 더 많이 받을 것으로 예상됩니다.
뉴욕 커뮤니티 뱅코프 가 개장 전 3.6% 상승하며 지역 은행의 상승을 주도했습니다. 뱅크 오브 캘리포니아 , 피프스 서드 , 웨스턴 얼라이언스 , 코메리카 는 2%에서 2.5% 사이로 상승했습니다.
대형 은행을 추종하는 S&P 500 은행 지수 (.SPXBK)는 올해 17.5% 상승한 반면 벤치마크 S&P 500 는 18% 상승에 그쳤습니다. KBW 지방은행지수 (.KRX)는 같은 기간 4.4% 상승했습니다.
2023년 초 주요 은행 3곳이 대출 장부에 미실현 손실이 쌓이면서 금리가 상승하자 이 부문에 대한 투자 심리가 타격을 입었습니다.
) 무디스 레이팅스의 금융기관 그룹 수석 부사장 알렌 티슬러(Allen Tischler)는 "금리 인하(()는 은행의 자산 품질에 긍정적인 영향을 미칠 것"이라며 "변동금리 대출을 받은 차입자의 부채 상환이 더 저렴해지기 때문"이라고 말했습니다.
그럼에도 불구하고 대출 기관은 미묘한 경제 환경에서 움직이고 있습니다. 투자자들은 연준이 앞으로 몇 달 동안 계속 완화 정책을 이어갈 것으로 예상하지만, 일부에서는 연준이 뒤처져 있는 것은 아닌지 의문을 제기하고 있습니다.
** 연방준비제도가 2020년 이후 처음으로 (link) 금리를 인하한 후 지역 대출 기관인 뉴욕 커뮤니티 뱅코프 의 주가가 개장 전 3.2% 상승한 $12.30에 마감했습니다
** 연준의 공격적인 통화정책 긴축으로 인해 상업용 부동산을 중심으로 신용 품질 추세에 대한 우려가 높아지는 등 지역 은행에 몇 가지 주요 역풍이 발생했습니다
** 뉴욕은행의 대출자들은 금리 상승에 따른 부담을 안게 되었고, 은행은 자본을 보존하고 대출 손실에 대한 충당금을 더 많이 적립하게 되었습니다
** 금리가 낮아지면 상업용 부동산 오버행이 있는 은행에 대한 우려가 줄어들 것입니다 - J.P. Morgan의 애널리스트 Steven Alexopoulos
** 알렉소풀로스는 낮은 금리가 만기 부채 재융자에 대한 차용자의 자신감을 향상시킬 것이라고 덧붙였습니다
** 레이몬드 제임스는 이번 주 초 금리 인하로 인한 대출 장부에 대한 긍정적인 영향을 언급하며 (link) NYCB의 주가를 상향 조정했습니다
** 지난 종가 기준, 주가는 전년 대비 61% 하락했지만 이달 들어 10% 상승했습니다
** 연방준비제도가 2020년 이후 처음으로 금리를 50bp 인하((link))한 후 미국 대형 은행주들이 개장 전 거래에서 상승했습니다
** JP 모간 체이스 , 웰스 파고 , 뱅크 오브 아메리카 , 씨티 그룹 각각 1.4 %, 1.6 %, 1.9 %, 1.8 % 상승
** 금리 인하는 대출 수익성의 근원 척도인 순이자마진을 압박하는 예금 비용을 완화하는 데 도움이 될 것이므로 장기적으로 은행들이 혜택을 볼 것으로 예상됩니다
** 그러나 금리 인하는 연준의 통화 정책 완화에 따라 이자 수입이 타격을 입을 것으로 예상됨에 따라 은행에 일시적인 역풍을 몰고 올 수 있습니다 (link)
** 은행들은 예금 비용을 낮추기 위해 선제적으로 대응할 것이며, 향후 이자이익 성장은 이에 크게 좌우될 것 - 브로커리지 KBW
** 대형 은행 주식을 추적하는 S&P 500 은행 지수 (.SPXBK), 연초 대비 17.5% 상승
미국 소비자들은 수요일 연방준비제도이사회가 4년여 만에 처음으로 금리를 인하한 후 은행으로부터의 대출 비용을 즉각적으로 유예받았습니다.
지난해 상업용 부동산 시장이 악화되고 투자자들이 미국 경기 침체 가능성에 대해 광범위하게 우려하면서 대출 기관들은 대출 기준을 강화했습니다. 연준의 움직임에 따라 (link), JPMorgan Chase , 뱅크 오브 아메리카 , 웰스 파고 등의 은행이 기준금리를 인하했습니다.
"대출 금리는 예금 금리보다 경쟁력이 있으며 시장과 함께 움직일 가능성이 더 높습니다."라고 Infrastructure Capital Advisors의 CEO인 Jay Hatfield는 말합니다. 그는 은행들이 예금을 유치하고 대출을 통해 이익을 추구하기 위해 경쟁하면서 "예금 금리와 대출 금리 모두 꽤 빨리 내려갈 것으로 예상합니다."라고 말했습니다.
미국 대출 기관의 신용 카드 순 상각률, 즉 은행이 대출에서 회수하지 못한 금액은 2분기에 4.82%로 상승하여 2011년 이후 최고치를 기록했습니다.
그러나 은행 경영진은 미국 소비자들의 신용카드 및 기타 대출 연체율이 올해 초에 상승한 후 (link) 평준화되기 시작했다고 지적했습니다.
시카고에 있는 신용 보고 기관 TransUnion의 미국 연구 및 컨설팅 책임자 Michele Raneri는 "오늘의 금리 인하로 인해 궁극적으로 소비자는 월 페이먼트가 낮아지거나 고금리 부채를 재융자할 수 있을 것"이라고 말했습니다.
"대출 기관은 신용을 연장하는 대상에 대해 더 많은 재량권을 행사하기 시작했으며, 덜 위험한 대출자를 선호합니다."라고 그녀는 말했습니다. "이번 금리 인하로 대출 기관이 다시 더 많은 소비자들에게 신용을 제공할지는 아직 지켜봐야 합니다."
신용 점수 모델링 회사인 VantageScore의 CEO인 실비오 타바레스는 이번 금리 인하를 "강력하고 긍정적인 조치"라고 말했습니다 그러나 그 효과는 점진적으로 나타날 것이며, 일상적인 재정에 도움이 되려면 더 많은 인하가 필요하다고 그는 덧붙였습니다.
타바레스는 "소비자들은 전반적으로 신용 건전성을 유지하고 있지만, 많은 사람들이 연체율 상승과 4년여 만에 가장 높은 신용카드 잔액 등 재정적 어려움에 직면해 있습니다."라고 말했습니다.
은행들은 다양한 금리 시나리오에 대비하고 있으며 연준의 조치 이후 더 큰 금리 위험을 감수할 가능성은 낮다고 피치 레이팅스 애널리스트들은 메모에서 밝혔습니다.
S&P 500 은행주 지수는 소폭 하락 마감했습니다.
은행 주식을 소유하고 있는 앱투스 캐피털 어드바이저스의 포트폴리오 매니저인 데이비드 와그너는 "시장은 은행이 향후에도 좋은 실적을 낼 것이며 금리 인하가 도움이 될 것이라고 가정하고 있다"고 말했습니다.
와그너는 은행이 대출로 벌어들이는 수익과 예금으로 지급하는 수익의 차이를 언급하며 "하지만 앞으로 시장에 출시될 대출 증가 규모가 순이자 수익 감소를 충분히 보조할 수 있을지는 다소 회의적입니다."라고 말했습니다.
아래는 미국 대출 기관의 금리 변동 표입니다:
은행 | 새로운 프라임 대출 금리 | 이전 |
뱅크 오브 America | 8.0% | 8.5% |
JPMorgan Chase | 8.0% | 8.5% |
M&T 은행 | 8.0% | 8.5% |
리전스 은행 | 8.0% | 8.5% |
Truist 금융 | 8.0% | 8.5% |
웰스 파고 | 8.0% | 8.5% |
주식, FX, 상품, 선물, 채권, ETF 또는 암호화폐와 같은 금융 자산 거래의 손실 위험은 상당할 수 있습니다. 중개인에게 자금을 예치할 경우, 이 자금이 전부 손실될 수도 있습니다. 따라서 귀하의 상황과 재정 상황에 비추어 그러한 거래가 귀하에게 적합한지 신중하게 고려해야 합니다.
본인 스스로 나름대로 철저히 조사를 하거나 재무 관련 상담가와 상의하지 않고는 이러한 투자는 고려해서는 안됩니다. 이런 절차 없이 투자할 경우, 귀하의 재정 상태와 투자 요구 사항을 알지 못한 상태에서 하는 투자이기 때문에 당사의 웹 콘텐츠는 귀하에게 적합하지 않을 수 있습니다. 당사의 재무 정보가 최신으로 업데이트 되는 데는 지연이 있을 수 있고, 부정확한 내용이 포함될 수도 있으므로 모든 거래 및 투자 결정에 대한 책임은 투자자 본인의 몫입니다. 회사는 귀하의 자본 손실에 대해 책임을 지지 않습니다.
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