Dòng tiền sẽ phân hóa giữa các nhóm cổ phiếu khi kết quả kinh doanh được hé lộ

MỚI

SeABank lãi trước thuế 6.039 tỷ đồng năm 2024

Kết thúc năm 2024, lợi nhuận trước thuế đạt 6.039 tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2023, hoàn thành 103% kế hoạch; Tỷ lệ CASA lên tới 19,4% tổng huy động; Tăng trưởng tín dụng đạt 20,42%; Nâng cấp thành công hệ thống ngân hàng lõi T24 lên R22 - phiên bản mới nhất tại Việt Nam; được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho chuyển nhượng 100% vốn góp tại Công ty Tài chính PTF… là những điểm sáng nổi bật trong kết quả kinh doanh năm 2024 của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB).

Lợi nhuận duy trì đà tăng trưởng nhờ hoạt động hiệu quả

Năm 2024, nhờ chiến lược kinh doanh linh hoạt cũng như bám vững định hướng mục tiêu phát triển bền vững, SeABank đã hoàn thành và vượt kế hoạch kinh doanh đã đề ra.

Theo đó, tính đến hết ngày 31/12/2024, lợi nhuận trước thuế của SeABank đạt 6.039 tỷ đồng, tăng 31% so với cuối năm trước, hoàn thành 103% kế hoạch; Quy mô tổng tài sản là 325.699 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2023; Dư nợ tín dụng đạt 209.355 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng tín dụng đạt 20,42%, trong đó ưu tiên tập trung giải ngân vào các lĩnh vực tín dụng xanh và các động lực tăng trưởng theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN).

Tổng huy động từ các tổ chức, cá nhân trong nước và các tổ chức tài chính quốc tế vượt kế hoạch năm, đạt 215.984 tỷ đồng, tăng trưởng 23%. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng trưởng ấn tượng đạt 32.658 tỷ đồng, tăng 96% so với năm 2023 và chiếm 19,4% tổng huy động. Cùng với việc phát triển mạnh CASA, tổng thu nhập hoạt động của SeABank cũng tăng trưởng ấn tượng 32% so với năm trước, đạt 12.409 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,89%, thấp hơn nhiều so với quy định của NHNN.

Nhờ tập trung vào công nghệ số và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ giúp hoạt động kinh doanh của SeABank duy trì tăng trưởng ổn định, các chỉ số về hiệu quả hoạt động đều có sự tăng trưởng tốt so với cùng kỳ như ROE ở mức 14,75% và ROA đạt 1,63%. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) năm 2024 giảm đáng kể, ở mức 33,28%.

Trong năm 2024, SeABank đã tạo dựng được uy tín trên thị trường quốc tế khi nhiều tổ chức tài chính tin tưởng hợp tác. Huy động từ các tổ chức tài chính quốc tế tăng hơn 250 triệu USD, đạt 850 triệu USD chưa bao gồm tài trợ thương mại, nổi bật trong đó là việc IFC ký kết hợp tác 75 triệu USD nhằm đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp cho phụ nữ làm chủ, đồng thời nâng hạn mức tài trợ thương mại cho SeABank lên 40 triệu USD. Cùng với đó, IFC và AIIB đầu tư cho SeABank tổng 150 triệu USD nhằm phát hành trái phiếu xanh lam đầu tiên tại Việt Nam và trái phiếu xanh lá đầu tiên bởi tổ chức tài chính trong nước. Norfund đã đầu tư 30 triệu USD cho SeABank nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ tại Việt Nam.

Được sự chấp thuận của NHNN, năm 2024 SeABank đã hoàn tất tăng vốn điều lệ lên 28.350 tỷ đồng sau đợt phát hành cổ phiếu để trả cổ tức và phát hành cổ phiếu để tăng vốn cổ phần từ nguồn vốn chủ sở hữu, đúng theo lộ trình đã được ĐHĐCĐ thông qua.

Vào cuối năm 2024 SeABank cũng đã được NHNN Việt Nam chấp thuận việc chuyển nhượng 100% vốn góp tại Công ty Tài chính Bưu điện (PTF) cho AEON Financial Service Co., Ltd. (AEON Financial). Việc chuyển nhượng PTF cho công ty thành viên thuộc mảng tài chính của AEON Group giúp SeABank tăng cường năng lực tài chính, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ được yêu thích nhất. Các thủ tục giao dịch chuyển nhượng sẽ được hai bên hoàn tất trong đầu Quý I/2025.

Hướng tới phát triển bền vững, tiếp tục tăng trưởng trong năm 2025

Trong năm 2024 SeABank thành công nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) T24 Temenos lên phiên bản R22 - phiên bản mới nhất tại thị trường Việt Nam. Đây là dự án đầu tư nâng cấp quan trọng để đảm cho những lợi ích lâu dài của SeABank, đặc biệt mang đến cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng hoàn toàn mới, tiện ích và an toàn hơn.

Nhờ đầu tư mạnh cho công nghệ và nâng cao trải nghiệm khách hàng, năm qua, Ngân hàng ghi nhận hơn 52,6 triệu giao dịch trên nền tảng số, tăng 160% so với cùng kỳ và hơn 70% tài khoản mở mới đăng ký online thông qua eKYC nâng tổng lượng khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ của SeABank đạt gần 4 triệu người dùng.

Song hành với hoạt động kinh doanh nhiều tích cực, SeABank tiếp tục thực hiện nhiều hoạt động an sinh xã hội thiết thực và ý nghĩa với tổng ngân sách hơn 23 tỷ đồng như: Ủng hộ kinh phí xóa 500 căn nhà tạm, nhà dột nát cho các hộ nghèo tỉnh Hòa Bình trị giá 15 tỷ đồng; Ủng hộ chính quyền và người dân các tỉnh miền Bắc bị thiệt hại bởi bão Yagi 2 tỷ đồng; Ủng hộ quỹ vì người nghèo các tỉnh Nghệ An, Hà Tĩnh; Trao mới 10 học bổng khuyến học trọn đời phổ thông tổng trị giá gần 1 tỷ đồng cho các em học sinh nghèo tại Bắc Ninh, Hải Phòng, Thái Nguyên, Hà Nội, Hải Dương; tiếp tục Trao Học bổng Khuyến học hằng tháng cho gần 150 em học sinh được Quỹ Ươm mầm Ước mơ đỡ đầu; Trồng 68.000 cây phủ xanh gần 20ha rừng tại Lào Cai; Triển khai các hoạt động từ thiện thường niên Xuân yêu thương, SeABankers Vì trẻ thơ, Tuần lễ công dân trên toàn quốc…

Những nỗ lực không ngừng của SeABank được các tổ chức uy tín ghi nhận và đánh giá cao khi được Chủ tịch nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhất; Lần thứ 3 liên tiếp được Bộ Công Thương bình chọn là Thương hiệu Quốc gia Việt Nam; Năm thứ 3 liên tiếp nằm trong bảng xếp hạng “Top 1000 Ngân hàng thế giới 2024”, đồng thời 16 năm liền được vinh danh là Thương hiệu mạnh Việt Nam, qua đó khẳng định vị thế, uy tín của Ngân hàng trên thị trường cũng như sự tin tưởng của khách hàng dành cho thương hiệu SeABank.

Trên cơ sở nền tảng vững chắc đã đạt được năm 2024, trong năm 2025 SeABank đặt mục tiêu tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, trong đó dự kiến Tổng tài sản tăng 10%; Tăng trưởng tín dụng đạt 15%, đảm bảo phù hợp với hạn mức dư nợ tín dụng tối đa theo quy định của NHNN, huy động vốn dự kiến tăng 16%. Với kế hoạch trên, năm 2025 Ngân hàng kỳ vọng đạt lợi nhuận trước thuế 6.458 tỷ đồng, tăng gần 10% so với năm 2024 và tỷ lệ ROE dự kiến đạt 13,8%.

MỚI

Dàn CEO của VIB, SeABank… tuổi Ất Tỵ

Thống kê từ Vietnam Report về độ tuổi các CEO trong bảng xếp hạng Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR500) cho thấy, nhóm CEO tuổi Ngọ, Dần, Tý và Tuất chiếm tỷ trọng cao nhất, lần lượt là 15,6%, 15,3%, 14,8% và 14,5%.

Xét theo can chi, số lượng CEO sinh năm Nhâm Tý (1972) là đông nhất, chiếm 5,8%; tiếp theo là các Giáp Dần (1974), Bính Thìn (1976) và Đinh Tỵ (1977), mỗi nhóm chiếm 5,3%.

Cơ cấu tuổi theo can chi của CEO các doanh nghiệp VNR500 năm 2024. Ảnh: Vietnam Report

Tết Nguyên Đán 2025 tới đây là dịp lễ quan trọng nhất trong năm, mang ý nghĩa đặc biệt trong văn hóa người Việt. Theo đó, năm 2025 sẽ là năm Ất Tỵ.

Đáng chú ý, trong tổng số 12,9% doanh nhân tuổi Tỵ được thống kê trong bảng xếp hạng VNR500 năm 2024, có đến 2,3% CEO sinh năm Ất Tỵ.

Trong nhóm CEO sinh năm Ất Tỵ 1965, những gương mặt tiêu biểu bao gồm: CEO Hàn Ngọc Vũ (Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - VIB), CEO Lê Quốc Long (Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank), CEO Phạm Văn Tài (CTCP Tập đoàn Trường Hải - THACO), CEO Trần Túc Mã (CTCP Traphaco), CEO Phạm Thị Thanh Hương (CTCP Dược - Trang thiết bị y tế Bình Định), CEO Phạm Thị Xuân Hương (CTCP Dược phẩm OPC).

MỚI

Ngân hàng nhường sân, đại gia ngoại chiếm lĩnh "miếng bánh ngọt" tài chính

Thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng lớn nhờ tỷ lệ thâm nhập thấp so với các nước cùng khu vực Châu Á Thái Bình Dương cũng như sự thay đổi trong nhận thức của thế hệ người vay mới, chủ yếu là Gen Z.

Trước SeABank, thị trường đã chứng kiến hàng loạt thương vụ thoái vốn của các ngân hàng tại các công ty tài chính. Dự báo, xu hướng M&A trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng sẽ tiếp tục bùng nổ trong thời gian tới.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa chính thức chấp thuận việc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) chuyển nhượng toàn bộ 100% cổ phần tại Công ty Tài chính Bưu điện (PTF) cho AEON Financial, thành viên của AEON Group - tập đoàn bán lẻ hàng đầu Nhật Bản. Đây là thương vụ đáng chú ý trong chuỗi chuyển nhượng gần đây của các ngân hàng đối với các công ty tài chính.

Công ty PTF, thành lập từ năm 1998, là một trong những công ty tài chính lâu đời tại Việt Nam, với vốn điều lệ 1.550 tỷ đồng và phục vụ gần 200.000 khách hàng trên toàn quốc. PTF được SeABank tiếp quản vào năm 2018 từ Tập đoàn VNPT với mức giá 710 tỷ đồng. Tháng 10/2023, SeABank đã ký kết hợp đồng chuyển nhượng toàn bộ cổ phần tại PTF cho AEON Financial với giá trị 4.300 tỷ đồng.

Theo bà Trần Kiều Oanh, Trưởng phòng Phân tích Dịch vụ Tài Chính tại FiinGroup, thị trường tài chính tiêu dùng đang chứng kiến sự gia tăng của các công ty tài chính độc lập trong bối cảnh các ngân hàng tiếp tục thoái vốn. Từ 2019 đến 2023, tỷ lệ các công ty tài chính thuộc ngân hàng giảm từ 65,3% xuống còn 59,1%, mở đường cho các nhà đầu tư nước ngoài gia nhập mạnh mẽ.

Trước SeABank, nhiều ngân hàng Việt Nam như VPBank, SHB, Techcombank và MB đã lần lượt chuyển nhượng phần lớn hoặc toàn bộ vốn tại các công ty tài chính cho các đối tác quốc tế. Chẳng hạn, SHB đã bán 100% vốn tại SHB Finance cho Krungsri Bank (Thái Lan), trong khi VPBank đã chuyển nhượng 49% vốn FE Credit cho SMBC (Nhật Bản).

Với những thay đổi trong điều kiện tín dụng và xu hướng chuyển nhượng này, các công ty tài chính Việt Nam đang đối mặt với cơ hội tái cấu trúc và gia tăng tính cạnh tranh thông qua việc hợp tác với các đối tác ngoại. Bà Oanh nhận định, đây là cơ hội lớn cho các đối tác nước ngoài, đồng thời giúp các công ty tài chính Việt Nam cải thiện quản trị và phát triển bền vững hơn trong tương lai.

Trong khi đó, đối với các ngân hàng, việc thoái vốn giúp củng cố nguồn lực tài chính để phát triển các dịch vụ ngân hàng cốt lõi và đẩy mạnh chiến lược tăng trưởng bền vững. SeABank, với thương vụ này, không chỉ tái cấu trúc nguồn vốn mà còn hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.

Thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam, với dân số trẻ và nhu cầu tín dụng ngày càng tăng, đang trở thành một "miếng bánh ngọt" thu hút sự chú ý của các "ông lớn" quốc tế. Dự báo, trong dài hạn, ngành tài chính tiêu dùng Việt Nam sẽ tiếp tục bứt phá, mang lại những cơ hội lớn cho cả nhà đầu tư và người tiêu dùng.

MỚI

NHNN chấp thuận việc chuyển nhượng 100% vốn Công ty Tài chính PTF của SeABank cho AEON Financial Service

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng 100% vốn góp của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) tại Công ty Tài chính Bưu điện (PTF) cho AEON Financial Service Co., Ltd. (AEON Financial).

Việc chuyển nhượng PTF cho công ty thành viên thuộc mảng tài chính của AEON Group giúp SeABank tăng cường năng lực tài chính, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ được yêu thích nhất.

Theo đó, sau khi ký kết hợp đồng chuyển nhượng 100% cổ phần của Công ty Tài chính PTF trị giá 4.300 tỷ đồng vào ngày 20/10/2023, SeABank và AEON Financial đã tích cực phối hợp để hoàn thiện các thủ tục theo yêu cầu của cơ quan chức năng và được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức chấp thuận tại Quyết định số 2871/QĐ-NHNN ngày 30/12/2024 về việc chấp thuận mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp cho chủ sở hữu mới của PTF.

Đây là dự án quan trọng nằm trong lộ trình đã được Đại hội đồng cổ đông SeABank thông qua nhằm giúp SeABank cơ cấu nguồn vốn, tăng cường năng lực tài chính để mở rộng quy mô, đầu tư công nghệ, thúc đẩy các hoạt động kinh doanh theo hướng trọng tâm và tăng trưởng bền vững, tiến gần đến mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ được yêu thích nhất.

Bên cạnh việc hợp tác chuyển nhượng vốn góp tại PTF, SeABank và AEON Financial cũng đã ký kết biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược để thắt chặt mối quan hệ hợp tác sâu rộng hơn nữa, hướng tới mục tiêu trở thành đối tác toàn diện, đồng thời khai thác tối đa lợi thế của hai bên, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính Việt Nam.

PTF được thành lập vào tháng 10/1998 và hiện là một trong những công ty tài chính đầu tiên tại Việt Nam với vốn điều lệ 1.550 tỷ đồng, tổng nhân sự gần 2.000 người và phục vụ gần 200.000 khách hàng tại 30 tỉnh thành phố trên cả nước. Với mong muốn mang đến nhiều cơ hội tài chính, hướng đến một cuộc sống và tương lai tốt hơn cho khách hàng, PTF liên tục đổi mới, cải tiến chất lượng dịch vụ, cung cấp nhiều loại hình cho vay với thủ tục nhanh gọn; đa dạng hóa sản phẩm với lãi suất cho vay hấp dẫn để đáp ứng nhu cầu thiết yếu, đa dạng từ khách hàng.

MỚI

SeABank đặt mục tiêu lãi trước thuế 2025 đạt 6,458 tỷ đồng

Ngày 03/01/2025, HĐQT Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) thông qua kế hoạch năm 2025.

Cụ thể, HĐQT SeABank đặt mục tiêu tín dụng tăng trưởng 15% (đảm bảo phù hợp với mức dư nợ tín dụng tối đa của NHNN) và huy động vốn tăng trưởng 16%. Tổng tài sản qua đó dự kiến tăng 10%.

Với kế hoạch tăng trưởng tín dụng và huy động tăng trưởng 2 con số, SeABank kỳ vọng lợi nhuận trước thuế đạt 6,458 tỷ đồng, tăng 10% so với con số kế hoạch 2024. ROE kế hoạch đạt 13.8%.

Năm 2024, SeABank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 2024 đạt 5,888 tỷ đồng, tăng 28% so với thực hiện năm 2023. Sau 9 tháng đầu năm 2024, Ngân hàng đạt hơn 4,508 tỷ đồng lãi trước thuế, tăng 43% so với cùng kỳ năm trước và thực hiện được 77% mục tiêu lợi nhuận cả năm.

Trước khi phê duyệt kế hoạch kinh doanh năm 2025, ngày 02/01/2025 HĐQT SeABank đã thông qua việc triển khai phương án phát hành cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP).

Theo phương án, SeABank dự kiến phát hành 10 triệu cp ESOP với giá phát hành 10,000 đồng/cp. Thời gian thực hiện từ quý 4/2024 đến năm 2025. Dự kiến sau khi hoàn tất phát hành, vốn điều lệ của Ngân hàng sẽ tăng thêm 100 tỷ đồng.