Loạt lãnh đạo ngân hàng chi hàng trăm tỷ mua cổ phiếu

MỚI

Nhờ đâu VIB lãi trên 9,000 tỷ đồng năm 2024?

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (HOSE: VIB) vừa công bố BCTC hợp nhất với lãi trước thuế năm 2024 hơn 9,004 tỷ đồng, giảm 16% so với năm trước. Trong khi tín dụng tăng trưởng 22%.

Năm 2024, thu nhập lãi thuần VIB đạt hơn 16,750 tỷ đồng, giảm 9% so với năm trước. VIB cho biết định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sụt giảm về biên lãi ròng (NIM) - ở mức 3.8%.

Thu nhập ngoài lãi vẫn duy trì tăng trưởng 6% so với năm trước và đóng góp 19% tổng doanh thu Ngân hàng.

Thu nhập từ phí đạt 2,100 tỷ đồng với 2 sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm. Riêng về số lượng thẻ tín dụng, VIB đạt hơn 865,000 thẻ, chi tiêu thẻ đạt 5 tỷ USD, tương ứng mức trung bình 10,000 tỷ đồng/tháng, tăng hơn 20% so với năm trước.

Lãi từ kinh doanh ngoại hối cũng giảm 9% còn hơn 500 tỷ đồng, do tăng chi cho các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ.

Lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư tăng đến 91%, thu được 248 tỷ đồng. Đáng chú ý, lãi từ hoạt động khác tăng 64%, đạt 1,300 tỷ đồng, nhờ thu hồi nợ đã được xử lý, bù đắp bằng nguồn dự phòng rủi ro 1,247 tỷ đồng, tăng đến 80%.

Chi phí hoạt động của Ngân hàng trong năm 2024 tăng 9% lên 7,211 tỷ đồng, chủ yếu đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, công nghệ, ngân hàng số, marketing và mở rộng chi nhánh. Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) đạt mức 35%.

Trong năm, Ngân hàng trích hơn 4,353 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, do đó thu được hơn 9,004 tỷ đồng lãi trước thuế, giảm 16% so với năm trước. Đại diện VIB cho biết: "Đây là con số lợi nhuận thực chất, phản ánh đúng kết quả kinh doanh và tình hình thị trường". Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt khoảng 18%.

So với mục tiêu 12,045 tỷ đồng lãi trước thuế đề ra cho cả năm, VIB mới thực hiện được 75% kế hoạch năm.

Kết quả kinh doanh quý 4 và năm 2024 của VIB. Đvt: Tỷ đồng

Nguồn: VietstockFinance

Tính đến cuối năm 2024, tổng tài sản Ngân hàng tăng trưởng 20% so với đầu năm, lên 493,158 tỷ đồng. Dư nợ tín dụng VIB đạt 324,010 tỷ đồng, tăng 22%, với động lực tăng trưởng đến từ cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính. Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260,000 tỷ đồng, tỷ lệ bán lẻ duy trì mức 80%, với trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có thanh khoản. Số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp chỉ chiếm 0.2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó, toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.

Tiền gửi khách hàng tăng 17% so với đầu năm, lên 276,308 tỷ đồng. Trong đó, huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200,000 tỷ đồng, tăng 14%. Tỷ lệ CASA và ngoại tệ tăng hơn 35%, giúp chi phí lãi 2024 giảm 14%.

Chất lượng nợ vay của các ngân hàng tính đến 31/12/2024 (Đvt: Tỷ đồng)

Nguồn: VietstockFinance

Tổng nợ xấu VIB tính đến 31/12/2024 là 11,374 tỷ đồng, tăng 36% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ vay là 3.51%. Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng công bố là 2.4%.

Các chỉ tiêu an toàn vẫn đảm bảo theo quy định như tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11.9%, hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72%, hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 22% và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117%.

MỚI

VIB lãi trước thuế hơn 9.000 tỷ đồng năm 2024

Ngân hàng Quốc tế (VIB) đạt lợi nhuận trước thuế hơn 9.000 tỷ, tăng trưởng tín dụng 22%, tổng tài sản hơn 493.000 tỷ, năm 2024.

Ngân hàng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, doanh thu và hiệu quả kinh doanh ổn định bên cạnh mức tăng trưởng tín dụng cao. Tính đến 31/12/2024, tổng tài sản đạt hơn 493.000 tỷ đồng, tăng 20% so với đầu năm. Theo đơn vị, dư nợ tín dụng đạt 325.000 tỷ đồng, tăng gần 22%, thuộc nhóm đầu ngành.

Theo đại diện nhà băng, động lực tăng trưởng đến từ cả 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính. Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260.000 tỷ đồng, tỷ lệ bán lẻ duy trì mức 80%.

Có trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và tính thanh khoản tốt. VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp, chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.

Biểu đồ tăng trưởng tín dụng VIB giai đoạn 2019-2024. Nguồn: VIB

VIB cho biết, năm 2024 đơn vị được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng nằm trong top đầu ngành, thêm dư địa tăng trưởng ở các phân khúc khách hàng khác. Tuy nhiên, đơn vị vẫn nhất quán với khẩu vị rủi ro thận trọng và không nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng.

Nhà băng duy trì tăng trưởng hơn 17% so với đầu năm, nâng số dư tiền gửi khách hàng đạt 276.000 tỷ đồng, đáp ứng thanh khoản và nguồn lực cho hoạt động tín dụng. Trong đó huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200.000 tỷ đồng, tăng 14%. Đặc biệt, nguồn vốn chi phí thấp (CASA và ngoại tệ) tăng hơn 35% so với đầu năm, góp phần vào chiến lược tối ưu hóa chi phí vốn, giúp chi phí lãi 2024 giảm tới 14% so với cùng kỳ.

Cải thiện chất lượng tài sản, quản trị rủi ro

Ngân hàng duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng mục tiêu giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động. Thông qua thường xuyên rà soát chặt chẽ chính sách tín dụng, nhà băng tập trung vào phân khúc khách hàng và tài sản bảo đảm tốt cùng các biện pháp xử lý, phòng ngừa nợ xấu. Chất lượng tài sản của ngân hàng đang dần cải thiện khi nợ nhóm hai giảm gần 4.100 tỷ đồng, tương đương giảm 28% so đầu năm. Nợ nhóm 3 và 4 cũng giảm lần lượt 9% và 28%, tương đương giảm gần 1.200 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu tính đến ngày 31/12/2024 là 2,4%.

VIB là một trong số ít ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu thấp ở mức khoảng 2.570 tỷ đồng, giảm 30% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản. Con số này thể hiện chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính.

Các chỉ số quản trị duy trì ở mức an toàn. Cụ thể, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,9%, hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) 72%, hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn là 22% và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117%.

Hỗ trợ lãi suất và đầu tư mở rộng

Năm 2024, VIB đạt tổng doanh thu 20.570 tỷ đồng, giảm 7% so với cùng kỳ trước đó. Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao có tài sản đảm bảo tốt cùng nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh đã ảnh hưởng đến biên lãi ròng (NIM). Tuy nhiên, ngân hàng vẫn duy trì NIM tích cực ở mức 3,8% nhờ các chiến lược tối ưu chi phí vốn.

Ngoài hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi vẫn duy trì tốt, tăng 6% so với cùng kỳ và đóng góp vào 19% tổng doanh thu của ngân hàng. Thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt gần 1.250 tỷ đồng, tăng 80%. Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỷ đồng với hai sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm.

Chi phí hoạt động của ngân hàng trong năm vừa qua tăng lên do đầu tư vào con người, công nghệ ngân hàng số và marketing phù hợp với mục tiêu mở rộng quy mô. Trong năm qua ngân hàng đã mở mới 8 chi nhánh tại 7 tỉnh thành nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển.

Về trích lập dự phòng, dù áp lực nợ xấu đã giảm đáng kể nhưng nhà băng vẫn duy trì chính sách thận trọng. Khoản trích lập khoảng 4.353 tỷ đồng, giảm nhẹ so với trước đó để duy trì tỷ lệ bao phủ ổn định.

Áp dụng chuẩn mực quản trị tiên tiến

Nhằm nâng cao thương hiệu, VIB triển khai loạt chương trình quảng bá và truyền thông sáng tạo, góp phần giúp giá trị thương hiệu tăng lên 51% trong năm 2024. Theo Brand Finance, đây là mức tăng cao nhất ngành.

Năm 2024, VIB triển khai thành công cả ba trụ cột của chuẩn mực quản trị rủi ro Basel II. Nhà băng phát hành báo cáo kiểm toán theo chuẩn mực quốc tế (IFRS) sớm hơn yêu cầu Bộ Tài chính.

Đến tháng 8/2024, VIB được Ngân hàng Nhà nước lựa chọn tham gia Ban Chỉ đạo triển khai các chuẩn mực vốn Basel II nâng cao Basel III. Đơn vị đặt mục tiêu hoàn thành áp dụng chuẩn mực Basel III vào cuối năm sau, góp phần nâng cao tiêu chuẩn quản trị ngành ngân hàng Việt Nam.

Ngoài ra, nhà băng tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng thông qua các hoạt động kinh tế xã hội, đóng góp ngân sách. Năm 2024 đánh dấu VIB được vinh danh top 4 ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân đóng góp ngân sách lớn nhất Việt Nam. Đầu năm nay, ngân hàng tiếp tục nhận bằng khen từ Kho bạc Nhà nước UBND TP HCM khi là một trong 4 ngân hàng có mức đóng góp ngân sách lớn nhất TP HCM năm 2024.

Đại diện nhà băng cho biết, những kết quả trên góp phần minh chứng về quy mô chất lượng, trách nhiệm với cộng đồng xã hội. Đồng thời, đơn vị cũng góp phần thúc đẩy ngành ngân hàng hướng tới hệ thống hiện đại, an toàn bền vững.

MỚI

Phó TGĐ VIB dự chi gần 39 tỷ đồng mua thêm 2 triệu cổ phiếu

Ông Trần Nhất Minh thông báo giao dịch cổ phiếu của Người nội bộ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam như sau:

MỚI

Nhận định thị trường ngày 10/01/2025: Lái nghỉ tết sớm - thời điểm "vàng" để "săn sale"

Phiên 9/1 tiếp tục là một phiên giao dịch ảm đạm của chứng khoán Việt Nam. Chỉ số chính diễn biến “lình xình” dưới mốc tham chiếu gần như toàn bộ thời gian giao dịch. Thêm vào đó, dòng tiền tỏ ra không mấy "mặn mà" khiến VN-Index thiếu lực đỡ.

Đóng cửa, VN-Index giảm 5,25 điểm xuống 1.245,77 điểm. Giá trị khớp lệnh trên HoSE đạt vỏn vẹn 6.618 tỷ đồng, mức thấp nhất trong vòng gần 2 năm qua (kể từ tháng 4/2023).

Về giao dịch khối ngoại, nhóm NĐT nước ngoài tiếp đà bán ròng mạnh tay tới 441 tỷ đồng trong phiên hôm nay với những cổ phiếu tiêu biểu như: STB, HDB, VNM

Tổng thể nếu thanh khoản tiếp tục duy trì ở mức thấp và có dấu hiệu giảm dần sẽ tạo điều kiện cho tổ chức hấp thụ lượng hàng giá rẻ của nhà đầu tư đua giá cao trong thời điểm trước, song song cũng tạo thời gian cho các vấn đề về tỉ giá được kiểm soát và hạ nhiệt, sau đó thị trường sẽ dễ bứt tốc về đỉnh hơn, mặc dù với trạng thái này sẽ hơi mất thời gian, nhưng ad đánh giá đây là thời điểm "vàng" để thay máu danh mục, cơ cấu đi những cổ phiếu kém chất lượng và dịch chuyển dòng vốn qua nhóm "dẫn dắt".

Chi tiết về góc nhìn - chiến lược cũng như cách chọn lọc được siêu cổ phiếu sẽ được bật mí trong video phía dưới, anh chị tham khảo:

MỚI

Một cổ phiếu được khuyến nghị mua, kỳ vọng tăng 17%

Trong báo cáo mới đây, VCBS đã đưa ra khuyến nghị mua đối với cổ phiếu VIB.

MỚI

Phó Tổng Giám đốc VIB dự chi hơn 200 tỷ gom cổ phiếu

Hiện ông Long đang sở hữu 16,6 triệu cổ phiếu VIB, tương đương 0,558% vốn ngân hàng. Sau giao dịch, dự kiến ông Long sẽ nắm 28,6 triệu cổ phiếu, tương ứng 0,961% vốn VIB.

Ngày 26/12, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB – HoSE: VIB) có báo cáo liên quan đến giao dịch cổ phiếu của người nội bộ.

Theo đó, ông Hồ Vân Long – Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Ban Dịch vụ Tài chính VIB, đã đăng ký mua vào 12 triệu cổ phiếu VIB nhằm phục vụ mục đích đầu tư tài sản giá trị.

Giao dịch dự kiến thực hiện trong thời gian từ 02/1/2025 đến 24/01/2025, theo phương thức thỏa thuận và/hoặc khớp lệnh.

Hiện ông Long đang sở hữu 16,6 triệu cổ phiếu, tương đương 0,558% vốn ngân hàng. Sau giao dịch, dự kiến ông Long sẽ nắm 28,6 triệu cổ phiếu, tương ứng 0,961% vốn VIB.

Đóng cửa phiên giao dịch ngày 27/12, cổ phiếu VIB được giao dịch ở mức thị giá là 20.050 đồng/cp. Tạm tính theo mức giá này, ông Long sẽ phải chi ra khoảng 240,6 tỷ đồng để thực hiện giao dịch mua cổ phiếu.

Trước đó, ông Hồ Vân Long cũng đã mua 3 triệu cổ phiếu của ngân hàng này nhằm mục đích gia tăng đầu tư tài sản giá trị. Giao dịch được thực hiện trong ngày 8/11 theo phương thức khớp lệnh và thỏa thuận.

Cùng với ông Long, vợ và con ông Đặng Văn Sơn - Phó Chủ tịch VIB cũng đã mua vào lượng lớn cổ phiếu ngân hàng trong thời gian gần đây.

Cụ thể, bà Đặng Thị Thu Hà, vợ ông Đặng Văn Sơn, đã mua vào 10 triệu cổ phiếu VIB nhằm phục vụ mục đích tài chính cá nhân. Đặng Minh Ngọc - con đẻ của ông Sơn và bà Hà, cũng đã mua xong 4 triệu cổ phiếu VIB. Cả hai giao dịch đều được thực hiện vào ngày 28/11.

Bà Nguyễn Minh Huệ - Người đc ủy quyền công bố thông tin của VIB cũng mới mua vào 100.000 cổ phiếu VIB trong ngày 15/11.