Lợi nhuận TPB, MSB, VPB sẽ tăng trưởng ba chữ số trong quý 4

MỚI

Một số cổ phiếu cần quan tâm ngày 31/12

Những phân tích và khuyến nghị của các công ty chứng khoán chỉ mang tính chất tham khảo

Thị trường chứng khoán sẽ kết thúc năm tài khóa 2024 trong phiên hôm nay 31/12. Nhà đầu tư nên duy trì tỉ trọng hợp lý. Có thể xem xét chọn lọc giải ngân các mã cơ bản tốt, kỳ vọng tiếp tục duy trì tăng trưởng. Mục tiêu đầu tư hướng tới các mã cổ phiếu đầu ngành, nền tảng cơ bản tốt.

Khuyến nghị mua dành cho cổ phiếu MSB

Theo các chuyên gia của Công ty Chứng khoán DSC, kết quả kinh doanh Quý 3/2024 của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) suy giảm so với cùng kỳ và quý trước, lũy kế 9 tháng, MSB hoàn thành 72% kế hoạch lợi nhuận cả năm. Trong đó, thu nhập ngoài lãi là nguyên nhân chính khiến kết quả kinh doanh thu hẹp. Ngược lại, chất lượng tài sản có xu hướng cải thiện quý thứ 2 liên tiếp. Dự báo năm 2024, tổng thu nhập hoạt động (TOI) và lợi nhuận trước thuế (LNTT) của MSB lần lượt đạt 13.256 tỷ đồng và 6.357 tỷ đồng.

Đối với năm 2025, dựa trên giả định tăng trưởng tín dụng đạt 20%, biên lãi thuần tiếp tục giảm nhẹ, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 2,6% và tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) là 67%, TOI và LNTT lần lượt ước đạt 14.787 tỷ đồng và 7.106 tỷ đồng. Với P/B mục tiêu là 0,8 lần, giá cổ phiếu MSB kỳ vọng năm 2025 là 12.900 đồng.

Khuyến nghị mua dành cho cổ phiếu TCB

Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) khuyến nghị mua cổ phiếu Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (TCB), giá mục tiêu 30.163 đồng/cổ phiếu dựa trên luận điểm đầu tư: Tín dụng kỳ vọng tiếp tục tăng trưởng tích cực trong những tháng cuối năm 2024 và năm 2025 với động lực đến từ sự hồi phục của thị trường bất động sản và xây dựng cũng như nhu cầu vay mua nhà ở.

NIM kỳ vọng được cải thiện nhờ CASA tiếp tục duy trì ở mức cao và các chiến lược tối ưu hóa chi phí phát huy hiệu quả: CASA của TCB được kỳ vọng tiếp tục duy trì ở mức cao nhờ gia tăng đầu tư và đẩy mạnh các chương trình tiếp cận theo chuỗi và tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn đang có xu hướng giảm giúp ngân hàng có thêm dư địa để gia tăng nguồn huy động vốn ngắn hạn giúp giảm bớt áp lực lên chi phí vốn, chi phí vốn được tối ưu hóa nhờ ngân hàng có cơ cấu huy động tương đối linh hoạt.

Đa dạng hóa các nguồn thu nhập ngoài lãi giúp đem lại tiềm năng tăng trưởng lợi nhuận khả quan: thu nhập từ mảng phí dịch vụ đầu tư của TCB cũng kỳ vọng sẽ gia tăng đóng góp trong mảng thu nhập từ hoạt động dịch vụ trong thời gian tới nhờ lợi thế dẫn đầu mảng này thông qua công ty con TCBS với kỳ vọng hoạt động tư vấn phát hành và phân phối trái phiếu đã bắt đầu có những dấu hiệu cải thiện, mở rộng sang lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ qua việc thành lập TCGIns.

MỚI

Một cổ phiếu ngân hàng được khuyến nghị mua, kỳ vọng tăng 26%

Trong báo cáo ngành ngân hàng, VCBS đã đưa ra khuyến nghị mua đối với cổ phiếu MSB.

MỚI

Loạt ngân hàng thông báo lịch nghỉ Tết Dương Lịch 2025: Khách hàng cần lưu ý những giao dịch sau sẽ tạm gián đoạn

Ngân hàng Sài Gòn (SCB) cho biết trong thời gian nghỉ lễ, các giao dịch qua Thẻ, ATM, POS, Mobile Banking vẫn hoạt động bình thường.

Các giao dịch này sẽ được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo sau ngày nghỉ lễ, hoặc theo quy định riêng của từng ngân hàng.

Cuối tháng 12, hàng loạt ngân hàng như VPBank, TPBank, VIB, MSB, SCB, BAOVIET Bank,...đã thông báo lịch nghỉ Tết Dương Lịch 2025 như sau:

Thời gian nghỉ Lễ: Thứ Tư, ngày 01/01/2025

Giao dịch trở lại: Thứ Năm, ngày 02/01/2025

Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng lưu ý đến khách hàng những giao dịch sẽ hoạt động bình thường và những dịch vụ, tính năng sẽ tạm gián đoạn trong kỳ nghỉ lễ, khách hàng nên nắm rõ để có kế hoạch phù hợp.

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã phát đi thông báo đến khách hàng về các dịch vụ, tính năng sẽ TẠM GIÁN ĐOẠN trong kỳ nghỉ lễ. Cụ thể:

(1) Dịch vụ tại Chi nhánh và quầy giao dịch tạm ngừng giao dịch từ 17:00 ngày 31/12/2024, ngừng Giao dịch ngày 01/01/2025 và hoạt động bình thường trở lại vào ngày 02/01/2025.

(2) Giao dịch chuyển khoản thường liên ngân hàng (thực hiện qua VPBank NEO phiên bản website và app): Tạm ngưng từ 16:00 ngày 31/12/2024, các giao dịch sau thời gian này sẽ được thực hiện vào ngày làm việc đầu tiên sau kỳ nghỉ (02/01/2025)

(3) Đăng ký vay hoặc mở thấu chi online (thực hiện qua VPBank NEO phiên bản website và app) trong thời gian từ sau 17:00 ngày 31/12/2024 sẽ được giải ngân vào ngày làm việc tiếp theo 02/01/2025.

(4) Tính năng chuyển giao sổ tiết kiệm trên VPBank NEO sẽ ngừng từ 17h00 ngày 31/12/2024 đến hết ngày 01/01/2025

(5) Định danh và nâng cấp tài khoản qua video call trên App VPBank NEO

VPBank cũng cho biết các dịch vụ sau vẫn PHỤC VỤ trong kỳ nghỉ lễ, bao gồm:

(1) Tính năng “Chuyển khoản nhanh 247” qua VPBank NEO, ATM/CDM và chuyển khoản nội bộ tại VPBank.

(2) Các tính năng trên ứng dụng ngân hàng điện tử VPBank NEO như: Đăng ký mở thẻ tín dụng; kích hoạt/khóa/mở thẻ tín dụng; Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng; Đăng ký trích nợ tự động (nếu tài khoản trích nợ đủ số dư); Thanh toán hóa đơn, nạp tiền dịch vụ…

Ngoài ra, các khoản tiền gửi tiết kiệm trực tuyến, gửi tiết kiệm tại quầy, tự động tái tục hoặc không tự động tái tục được mở mới hoặc đáo hạn trùng vào dịp nghỉ lễ cũng được ngân hàng này quy định cụ thể về thời hạn tất toán, trích tài khoản, thời gian tính lãi,...Khách hàng có thể truy cập Website chính thức của VPBank để tìm hiểu kỹ hơn.

Đối với các khoản vay, thấu chi có lịch trả nợ trong ngày 01/01/2025, khách hàng sẽ nhận được tin nhắn thông báo thanh toán vào ngày 02/01/2025. Tất cả các khoản vay, dư nợ thẻ tín dụng, thấu chi đã bị quá hạn tính đến thời điểm ngày 31/12/2024, khách hàng cần chú ý thanh toán toàn bộ dư nợ quá hạn (gốc, lãi, lãi quá hạn, lãi phạt quá hạn…) trước 17:00 ngày 31/12/2024.

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cũng đã thông báo đến khách hàng về lịch nghỉ Tết Dương lịch 2025 và cho biết: Các giao dịch đến hạn của khách hàng trùng vào ngày nghỉ trên sẽ được tự động chuyển đến ngày giao dịch kế tiếp - Thứ Năm, ngày 02/01/2025 và thực hiện theo quy định của MSB.

Các dịch vụ của MSB vẫn hoạt động bình thường trong dịp lễ bao gồm: Các giao dịch trên ứng dụng Ngân hàng điện tử MSB mBank; Các giao dịch tại máy ATM và các điểm chấp nhận thẻ MSB; Hotline 24/07.

Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) cho biết, trong thời gian nghỉ lễ, các giao dịch qua ngân hàng điện tử (internet banking, mobile banking), X-Digi Booth (ATM/STM) vẫn hoạt động bình thường. Đối với các trường hợp thực hiện chuyển tiền liên ngân hàng, bên nhận sẽ nhận được sau kỳ nghỉ. Trường hợp các khoản tiền gửi có ngày đáo hạn trùng ngày nghỉ lễ, KienlongBank sẽ thực hiện chỉ trả lãi, gốc vào ngày làm việc tiếp theo.

Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam (VIB) sẽ kết thúc giao dịch tiền mặt tại quầy vào lúc 16:30 ngày 31/12/2024 và các giao dịch khác vào lúc 17:00 ngày 31/12/2024, nghỉ Tết Dương lịch ngày 1/1/2025 và hoạt động bình thường vào ngày tiếp theo. Trong thời gian nghỉ Lễ, giao dịch qua thẻ, MyVIB, Internet Banking và ATM vẫn hoạt động bình thường. Riêng với giao dịch chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng khác, Quý khách lưu ý chọn hình thức chuyển tiền qua số thẻ hoặc số tài khoản (MyVIB App) hoặc hình thức chuyển tiền nhanh (Internet Banking) trong thời gian nghỉ Lễ.

Ngân hàng Sài Gòn (SCB) cho biết trong thời gian nghỉ lễ, các giao dịch qua Thẻ, ATM, POS, Mobile Banking vẫn hoạt động bình thường.

Tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank), các dịch vụ ngân hàng điện tử và hệ thống ATM/CRM vẫn hoạt động bình thường trong thời gian nghỉ lễ.

MỚI

Lãi suất tiết kiệm tăng mạnh tháng cuối năm

12 ngân hàng tăng mạnh lãi suất huy động trong tháng qua song mặt bằng vẫn thấp hơn so với giai đoạn Covid-19.

Khảo sát của VnExpress đến 13/12 cho thấy, khoảng 12 ngân hàng tăng lãi suất trong một tháng qua, áp đảo lượt giảm.

Trong đó, Agribank là nhà băng quốc doanh duy nhất tăng mạnh 0,5-1% với các kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng, đặc biệt trên kênh online. Với kỳ hạn từ 12 tháng trở đi, mức tăng thấp hơn, chỉ khoảng 0,1-0,2%. Đợt tăng này đưa Agribank thành nhà băng trả lãi cao nhất trong nhóm Big 4, dao động 2,4% đến 3,7% cho kỳ hạn dưới 12 tháng và 4,8% kỳ hạn 12 tháng trở đi (gửi online).

Bên cạnh đó, có hơn 10 ngân hàng tư nhân, gồm MB, VPBank, TPBank, VIB, MSB, Eximbank, SeABank, Kienlongbank, CBBank và LPBank điều chỉnh biểu lãi suất trong một tháng qua. Đơn cử, MB tăng mạnh 0,3-0,4% ở tất cả kỳ hạn, Eximbank tăng 0,4-0,6%, SeABank tăng 0,3-0,5%, VPBank tăng 0,2% tất cả kỳ hạn, VIB tăng 0,1-0,4%...

Hiện, có hai nhà băng trả lãi suất từ 6% trở lên cho khoản tiền gửi kỳ hạn 12 tháng, là GPBank và WooriBank. Bên cạnh đó, lãi suất từ 6% vẫn xuất hiện tại các ngân hàng khác nhưng với kỳ hạn dài hơn, như tại BVBank, Eximbank, BaoVietBank, DongABank, Saigonbank...

Công ty chứng khoán Vietcombank (VCBS) nhận định, mặt bằng lãi suất huy động hiện cao hơn khoảng 0,5% so với mức đáy thiết lập trong quý II, nhưng vẫn thấp hơn giai đoạn Covid-19. Đà tăng của lãi suất tiết kiệm diễn ra trong bối cảnh tốc độ huy động vốn của các ngân hàng thấp hơn nhiều so với tăng trưởng tín dụng.

Tính đến 7/12, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đã đạt 12,5%, cao hơn so với mức tăng trên 9% cùng kỳ năm ngoái. VCBS nhận định, tín dụng tăng tốc vào các tháng cuối năm tạo áp lực tỷ giá gia tăng cũng khiến Ngân hàng Nhà nước điều tiết cung tiền thận trọng hơn, cũng như nguồn tiền gửi Kho bạc Nhà nước hạn chế, tạo áp lực lên thanh khoản hệ thống.

Công ty chứng khoán này dự báo, lãi suất tiết kiệm dự báo đi ngang trong 2025, với kỳ vọng áp lực tỷ giá hạ nhiệt hỗ trợ thanh khoản hệ thống và Ngân hàng Nhà nước tiếp tục chính sách tiền tệ nới lỏng.

Dưới đây là mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng sắp xếp từ cao tới thấp được niêm yết chính thức (cho khoản tiền dưới 1 tỷ đồng), không tính thỏa thuận thực tế của ngân hàng với khách quen, VIP, gửi tiền giá trị lớn.

Quỳnh Trang

MỚI

Lãi suất huy động có khả năng tăng nhẹ hoặc đi ngang năm 2025

Các chuyên gia cho rằng, xu hướng tăng lãi suất huy động sẽ được tiếp tục duy trì cho tới cuối năm nay trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng đang tăng nhanh hơn gần gấp đôi so với tốc độ tăng trưởng của huy động vốn.

Từ đầu tháng 12 đến nay, có 5 ngân hàng tăng lãi suất, bao gồm: ABBank, IVB, TPBank, GPBank và MSB. Có 4 ngân hàng giảm lãi trong tháng này gồm: LPBank, IVB, ABBank và VIB.

Trên thị trường, hiện có 11 ngân hàng thương mại đang áp dụng lãi suất huy động từ 6%/năm trở lên, tuy nhiên đa phần là áp dụng cho tiền gửi trực tuyến với các kỳ hạn dài.

Ngân hàng LPBank là một trong 4 ngân hàng giảm lãi suất huy động đầu tháng 12 (ảnh: Ngọc Mai).

Lãi suất cho vay ra của các ngân hàng duy trì ở mức ổn định. Theo đó, lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại đối với các khoản cho vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 6,7- 9,1%/năm. Lãi suất cho vay ngắn hạn bình quân bằng VNĐ đối với lĩnh vực ưu tiên khoảng 3,7%/năm, thấp hơn mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định của Ngân hàng Nhà nước là 4%/năm.

Nhìn nhận về diễn biến lãi suất cuối năm, chuyên gia phân tích của Công ty Chứng khoán MBS cho rằng, xu hướng tăng lãi suất huy động sẽ được tiếp tục duy trì cho tới cuối năm nay trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng đang tăng nhanh hơn gần gấp đôi so với tốc độ tăng trưởng của huy động vốn.

Dự báo lãi suất đầu năm 2025, chuyên gia của Công ty Chứng khoán VPBankS cho biết, xu hướng nền lãi suất huy động có khả năng tăng nhẹ hoặc đi ngang. Sự phân hóa giữa các ngân hàng sẽ trở nên rõ ràng hơn, với nhóm ngân hàng nhỏ có xu hướng đưa ra mức lãi suất huy động cao hơn để thu hút vốn.

Xu hướng lãi suất huy động năm 2025 sẽ tiếp tục xoay quanh chính sách tiền tệ linh hoạt của Ngân hàng Nhà nước, mức độ hồi phục kinh tế và diễn biến lạm phát.

“Đây sẽ là một năm ổn định nhưng đầy thách thức đối với các ngân hàng trong việc cân đối giữa huy động vốn và duy trì lợi nhuận”, báo cáo của VPBankS dự báo.

MỚI

Kế hoạch tăng trưởng tín dụng 15% sắp về đích?

Tín dụng những tháng cuối năm tập trung cho vay sản xuất.

Những tháng cuối năm 2024 tín dụng các ngân hàng tăng trưởng mạnh mẽ, tập trung vào cho vay sản xuất. Chuyên gia kinh tế nhận định, mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt 15% là hoàn toàn có thể đạt được.

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đến ngày 22/11, tín dụng toàn hệ thống tăng 11,12% so với cuối năm 2023. Như vậy, với kế hoạch tăng trưởng tín dụng 15%, tương đương với hơn 2 triệu tỷ đồng đưa ra nền kinh tế, thì dư địa tăng trưởng tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng trong những tuần cuối năm 2024 là khoảng 520.000 tỷ đồng.

Nhu cầu vốn cuối năm tăng mạnh

Chỉ còn 3 tuần nữa là kết thúc năm 2024, để đạt chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 15%, ngành ngân hàng cũng như các doanh nghiệp đang “chạy nước rút”. Từ trước đó, các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng quốc doanh và ngân hàng nước ngoài, đã thực hiện nhiều biện pháp để thu hút khách hàng, đồng thời điều chỉnh lãi suất huy động và cho vay nhằm kích thích nền kinh tế.

Khảo sát trên thị trường trong tháng 11 tới nay đã có một nửa số ngân hàng tăng lãi suất huy động, trong đó có nhiều ngân hàng nhỏ như SeABank, BaoViet Bank, GPBank, Nam A Bank, Viet A Bank, ABBank, VietBank… áp dụng lãi suất tiền gửi kỳ hạn cao nhất trên 6%/năm.

Mặc dù lãi suất huy động tăng nhưng lãi suất cho vay ra của các ngân hàng cũng không mấy biến động. Đối với khách hàng doanh nghiệp, các ngân hàng duy trì mức giảm lãi suất sâu, tập trung vào tài trợ vốn lưu động và vốn trung dài hạn cho các doanh nghiệp với mức lãi suất từ 2,9% trở lên.

Nhìn chung, mức lãi suất cho vay hiện nay đã xuống thấp hơn nhiều so với các năm trước, với lãi suất cho vay thế chấp chỉ còn từ 5,8% đến 6,5%. Các mức lãi suất phổ biến đã giảm từ 12-13% xuống còn 9,5-11%.

Cùng với đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã nới thêm hạn mức tín dụng cho các ngân hàng, giúp thúc đẩy nhu cầu vay vốn trong nền kinh tế.

Đặc biệt, lãi suất cho vay của các ngân hàng quốc doanh và ngân hàng nước ngoài vẫn duy trì mức cạnh tranh cao, khiến các ngân hàng tư nhân cũng phải điều chỉnh lại mức lãi suất của mình. Điều này không chỉ giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn, mà còn hỗ trợ người dân trong việc vay mua nhà và tiêu dùng.

Lãi suất cho vay thấp là một yếu tố quan trọng giúp thúc đẩy nền kinh tế phục hồi sau đại dịch và khôi phục đà tăng trưởng tín dụng trong các quý tiếp theo.

Các chuyên gia đánh giá, chính sách nới chỉ tiêu tín dụng của NHNN sẽ là động lực cho các ngân hàng cạnh tranh mạnh mẽ hơn trong việc giành room tín dụng và thị phần.

Trước đó, trao đổi về cách thức phân bổ room tín dụng, Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết: Nếu như những năm trước đây, room tín dụng là cấp phát, phân bổ thì nay là cơ chế giao để cho các ngân hàng phấn đấu đạt chỉ tiêu. Năm ngoái, cũng có ngân hàng tăng hết room nhưng rất nhiều ngân hàng không đến room, thậm chí có ngân hàng tăng trưởng tín dụng âm. Những ngân hàng tăng trưởng âm, tăng trưởng thấp đó có thể do chưa mạnh dạn tăng trưởng. Những ngân hàng nào không cho vay được thì sẽ bị điều chuyển hạn mức tín dụng sang ngân hàng khác.

Tín dụng hồi phục mạnh mẽ

Theo dự báo từ các chuyên gia kinh tế, tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng Việt Nam sẽ đạt mức 14% trong năm 2024, và có thể đạt 15% vào năm 2025. Đặc biệt, trong quý 3 và quý 4 năm 2024, tín dụng ngân hàng đã có dấu hiệu phục hồi mạnh mẽ, với tín dụng cho vay doanh nghiệp tăng đáng kể, đặc biệt là các khoản vay phục vụ sản xuất và phát triển bất động sản.

Một số ngân hàng như Techcombank, HDBank, MBBank, MSB… ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ. Theo đó, Techcombank dẫn đầu thị trường với tốc độ tăng trưởng dư nợ cao nhất, trong đó tín dụng cá nhân tăng trưởng mạnh, đạt mức tăng 6% so với quý trước. Tại HDBank, tín dụng cho vay FDI tăng trưởng mạnh tới 56%, còn cho vay bất động sản cũng ghi nhận mức tăng trưởng 5%. Tại MBBank tăng trưởng tín dụng đạt 13,5%.

Tại MSB, tín dụng riêng lẻ đã tăng 15,1% so với đầu năm, với trọng tâm vào các ngành chế biến sản xuất, xuất khẩu và công nghiệp hỗ trợ. MBBank quý 3/2024 tăng trưởng 13,5% so với năm 2023 - đây là mức tăng trưởng tín dụng tốt so với thị trường. Dư nợ cho vay khách hàng riêng ngân hàng tăng trưởng tốt, đạt 664.452 tỉ đồng, tăng 15% so với năm 2023, chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, công nghiệp phụ trợ.

Tín dụng cho vay bán lẻ cũng ghi nhận sự tăng trưởng trong quý 3 năm 2024, sau một giai đoạn chậm chạp trong nửa đầu năm. Các đơn hàng xuất khẩu tiếp tục hồi phục, tạo ra nhu cầu vay vốn từ các doanh nghiệp sản xuất, đặc biệt trong ngành chế biến xuất khẩu.

Trong giai đoạn cuối năm 2024, nhiều chính sách đáng chú ý có thể tác động đến tín dụng. Đó là Ngân hàng Nhà nước tiếp tục chính sách cơ cấu nợ, giữ nguyên nhóm nợ; nâng gói tín dụng hỗ trợ lĩnh vực thủy sản và lâm sản từ 30.000 tỷ đồng lên 60.000 tỷ đồng. Các tổ chức tín dụng tiếp tục đăng ký thêm những gói tín dụng mới để cho vay mới và giảm lãi suất.

Dự báo về tăng trưởng tín dụng thời gian tới, các chuyên gia cho rằng, Ngân hàng Nhà nước đã nới lỏng chính sách tiền tệ sớm hơn, lãi suất đã ở mức thấp nên khả năng từ nay đến cuối năm 2024, chính sách tiền tệ sẽ ổn định. Trong khi đó, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các ngân hàng thương mại đánh giá, tăng cường bảo lãnh tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó khơi thông dòng vốn tín dụng. Cân bằng với lạm phát, tỷ giá và mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, nhiều khả năng tín dụng ngân hàng sẽ có sự bứt phá mạnh, tăng trưởng đạt mục tiêu 14-15%...