VietCredit cùng khát vọng chuyển mình trong năm 2025

MỚI

Lừa đồng nghiệp và khách hàng, cựu Phó giám đốc chi nhánh ngân hàng lĩnh 14 năm tù

Bị cáo Phạm Thị Lương Anh (SN 1991, cựu Phó giám đốc, kiêm Trưởng phòng hỗ trợ khách hàng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Sơn Tây) bị cáo buộc lừa đảo, chiếm đoạt tiền của đồng nghiệp, khách hàng để trả nợ, đánh bạc qua mạng.

Ngày 31/12, TAND TP Hà Nội xét xử, tuyên phạt bị cáo Phạm Thị Lương Anh, SN 1991, cựu Phó giám đốc, kiêm Trưởng phòng hỗ trợ khách hàng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Sơn Tây (LienVietBank nay là LPBank) mức án 14 năm tù về tội ''Lừa đảo chiếm đoạt tài sản''.

Cáo buộc xác định, thông qua người thân, bị cáo Phạm Thị Lương Anh quen chị Nguyễn Thị T. (cũng là nhân viên Ngân hàng Bưu điện Liên Việt - thuộc Phòng giao dịch Phú Bình, Thạch Thất).

Ngày 9/1/2023, Phạm Thị Lương Anh nói với chị T. có khách hàng muốn đáo hạn ngân hàng khoản vay 2 tỷ đồng, nên rủ chị này tham gia và hứa hẹn sau 1 ngày đáo hạn thành công sẽ trả cho chị cả gốc và lợi nhuận khoảng 1%/số tiền chuyển. Ngoài ra, chị T. còn được trả thêm 3 triệu đồng tiền mặt.

Tin tưởng Lương Anh, trong các ngày 9 và 10/1/2022, chị T. đã chuyển tiền cho cựu Phó giám đốc chi nhánh.

Ảnh minh họa.

Cáo buộc nêu, sau khi nhận được tiền, Phạm Thị Lương Anh dùng để trả nợ các khoản vay cá nhân, để đánh bạc qua mạng và bị thua lỗ hết.

Cuối ngày 10/1/2022, chị T. nhiều lần liên hệ với bị cáo để đòi tiền thì Lương Anh khất lần, mới trả được hơn 200 triệu đồng. Chị T. sau đó làm đơn tố giác đến cơ quan điều tra.

Đáng chú ý, cơ quan truy tố xác định, ngoài trường hợp chị Nguyễn Thị T. còn có chị Đỗ Thị T. (cũng ở huyện Thạch Thất) bị Lương Anh chiếm đoạt 800 triệu đồng với thủ đoạn tương tự.

Chị Đỗ Thị T. được Lương Anh thỏa thuận lãi suất dao động từ 3.000 - 5.000 đồng/1 triệu/ngày, sau khoảng 1 - 2 ngày sẽ được hoàn trả cả gốc và lãi. Tuy nhiên, sau khi chuyển 800 triệu, chị Đỗ Thị T. đã bị Lương Anh chiếm đoạt, đến khi ra tòa mới nhận lại hơn 190 triệu đồng.

Cùng cảnh là Đỗ Anh T. (ở huyện Thạch Thất) có vay thế chấp tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Sơn Tây và được Lương Anh hướng dẫn thủ tục.

Lương Anh đã nói dối với Đỗ Anh T. rằng có khách cần đáo hạn ngân hàng, tham gia sẽ được hưởng lợi nhuận từ 3.000 - 5.000 đồng/1 triệu/ngày, tùy thời gian vay. Từ ngày 20/9 - 26/12/2022, anh Đỗ Anh T. đã nhiều lần chuyển cho bị cáo 1,2 tỷ đồng.

Nhận được tiền, bị cáo Phạm Thị Lương Anh dùng để trả nợ và chi tiêu cá nhân hết.

Tổng số tiền Phạm Thị Lương Anh chiếm đoạt của ba bị hại là 4 tỷ đồng.

Hoàng An

MỚI

Tin vui của Fed: Thước đo lạm phát yêu thích tăng 2.4%, yếu hơn dự báo

Fed đón nhận thông tin tích cực khi chỉ số lạm phát yêu thích tăng yếu hơn dự báo.

Trong tháng 11, chỉ số giá tiêu dùng cá nhân (PCE) - thước đo lạm phát ưa thích của Fed - chỉ tăng 0.1% so với tháng trước và tăng 2.4% so với cùng kỳ, đều thấp hơn 0.1 điểm phần trăm so với dự báo của các chuyên gia.

Loại trừ thực phẩm và năng lượng, chỉ số PCE lõi cũng tăng 0.1% so với tháng trước và tăng 2.8% so với cùng kỳ năm trước, cả hai chỉ số đều thấp hơn dự báo 0.1 điểm phần trăm. Các quan chức Fed thường cho rằng chỉ số lõi là thước đo tốt hơn về xu hướng lạm phát dài hạn vì nó loại trừ các mặt hàng biến động như xăng dầu và thực phẩm.

Số liệu về thu nhập và chi tiêu trong báo cáo cũng thấp hơn một chút so với kỳ vọng.

Thu nhập cá nhân tăng 0.3%, thấp hơn nhiều so vứoi mức 0.7% trong tháng 10 và cũng thấp hơn mức dự báo 0.4%. Về chi tiêu, chi tiêu cá nhân tăng 0.4%, thấp hơn dự báo 0.1 điểm phần trăm.

Báo cáo được công bố chỉ hai ngày sau khi Fed cắt giảm lãi suất chuẩn thêm 0.25 điểm phần trăm xuống mức mục tiêu 4.25%-4.5%, mức thấp nhất trong hai năm. Tuy nhiên, Chủ tịch Powell và các đồng nghiệp đã giảm số lần hạ lãi suất trong năm 2025 từ 4 lần xuống chỉ còn 2 lần.

Mặc dù Powell nói hôm thứ Tư rằng lạm phát đã "tiến gần hơn nhiều" đến mục tiêu của Fed, ông cho biết những thay đổi trong lộ trình dự kiến cắt giảm lãi suất phản ánh "kỳ vọng lạm phát sẽ cao hơn" trong năm tới.

"Đó là suy nghĩ theo lẽ thường khi con đường phía trước còn bất định thì bạn nên đi chậm lại một chút", Powell nói. "Nó không khác gì lái xe trong đêm sương mù hay bước vào một căn phòng tối đầy đồ đạc. Bạn chỉ cần đi chậm lại".

Vũ Hạo

FILI

Ngành chứng khoán đang tiếp tục chứng kiến nhiều công ty trong nước được ''thay da đổi thịt'' trong một vài năm trở lại đây. Với dòng vốn nội từ những ông chủ mới, các công ty chứng khoán này đang góp phần khiến cho cuộc đua trong ngành trở nên nóng hơn.

Nhiều cái tên mới xuất hiện đã nhanh chóng ghi dấu ấn

Giai đoạn cuối năm 2024 của thị trường chứng khoán Việt Nam đang chứng kiến nhiều phiên giao dịch ảm đạm. Tuy nhiên những kỳ vọng về nâng hạng thị trường vẫn còn rất lớn thể hiện qua phiên bùng nổ của nhóm cổ phiếu chứng khoán trong phiên 05/12.

Sức nóng của cuộc đua trong nhóm ngành chứng khoán cũng chưa có dấu hiệu hạ nhiệt khi hàng loạt các doanh nghiệp đang ráo riết triển khai các đợt tăng vốn. Sau trào lưu dòng vốn Hàn Quốc và Đài Loan đổ vào, việc xuất hiện nhiều thương hiệu mới trong nước như DNSE, DSC, Kafi, LPBS, VPBankS cũng đang làm gia tăng sự cạnh tranh của ngành.

Với vị thế của người đi sau, chiến lược kinh doanh của các công ty này tập trung vào hệ thống công nghệ hiện đại, thu hút khách hàng bằng Zero-fee hoặc tuyển dụng các chuyên gia môi giới có kinh nhiệm bằng chính sách hoa hồng cao.

Nguồn thu chính sẽ nằm ở cho vay margin và tự doanh trong đó mảng cho vay đã được các Công ty đẩy mạnh quyết liệt.

Theo thống kê, các công ty chứng khoán kể trên đã đạt tổng dư nợ cho vay hơn 21,000 tỷ đồng vào cuối quý 3/2024, tương đương gần 1/10 dư nợ toàn thị trường.

Đáng chú ý hơn, quy mô cho vay hiện tại đã gấp hơn 10 lần so với cuối năm 2021 – giai đoạn thị trường đang có nhịp rướn lên đỉnh thời đại.

Đứng đầu trong danh sách, CTCP Chứng khoán VPBankS đã gần như đi từ con số 0 và vươn lên mức dư nợ cho vay gần 7,700 tỷ đồng trong vòng chưa đến 3 năm.

Còn Chứng khoán LPBS chỉ mất 2 quý để đưa dư nợ lên trên 3,000 tỷ đồng. Trong khi đó, các công ty như DNSE (4,102 tỷ đồng), DSC (1,830 tỷ đồng), Kafi (4,679 tỷ đồng) lại vươn mình qua từng quý để mở rộng quy mô cho vay lên hàng nghìn tỷ đồng.

Dù có những lo ngại của giới đầu tư về rủi ro của hoạt động cho vay theo deal tới ngành chứng khoán, kết quả kinh doanh quý 3/2024 của những gương mặt mới đều tích cực trong đó VPBankS còn đứng trong Top 5 các CTCK có lợi nhuận cao nhất thị trường (272 tỷ đồng).

Ngành chứng khoán vẫn có thể chật hơn

Dòng vốn mới từ các ông chủ mới đều chỉ xuất hiện trong vòng 4 năm trở lại đây. Cụ thể, Chứng khoán DNSE về với Encapital năm 2020 còn DSC được TC Group tiếp quản năm 2021. Trong khi đó, chứng khoán VPBankS được Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) mua lại vào năm 2021 và Kafi được Uniben mua lại trong năm 2022.

Gần nhất, Chứng khoán LPBS cũng chỉ thực sự chuyển mình với đợt tăng vốn điều lệ từ 250 tỷ đồng lên gần 4,000 tỷ đồng vào giữa năm 2024.

Với việc UBCK đã tạm dừng cấp giấy phép thành lập mới cho các CTCK từ năm 2008, số lượng các công ty trong ngành sẽ khó thể gia tăng thêm. Tuy nhiên, ở nhiều công ty chứng khoán có quy mô nhỏ và hoạt động kém hiệu quả, giấy phép hoạt động là tài sản quan trọng thu hút sự quan tâm của những nhà đầu tư và tổ chức có tiềm lực tài chính.

Ngay trong năm 2024, Chứng khoán Quốc tế Hoàng Gia (IRS) đã được đổi chủ và chính thức công bố việc đổi tên thành Công ty CP Chứng khoán UP (UP Securities - UPS) vào tháng 9/2024

Còn Chứng khoán Việt Tín (VTSS) đã được TIN Global Pte. Ltd. (Singapore) thâu tóm 49% cổ phần và có kế hoạch nâng vốn điều lệ lên 3,000 tỷ đồng. Công ty cũng dự kiến chuyển trụ sở từ Hà Nội vào TP.HCM.

Trong khi đó, Chứng khoán SaigonBank Berjaya (SBBS) đã được Công ty Inter-Pacific Securities Sdn Bhd (Malaysia) thoái vốn.

Hay như CTCP Chứng khoán APG đang trong quá trình chuyển giao cổ phần từ nhóm cổ đông cũ sang các nhà đầu tư mới. Công ty vừa mới có động thái đóng cửa chi nhánh và phòng giao dịch trong những ngày cuối năm 2024 để thực hiện tái cấu trúc.

Do đó, ngành chứng khoán sẽ còn chứng kiến thêm nhiều công ty được sang tên, đổi chủ và bơm vốn trong thời gian tới. Cuộc đua của các công ty chứng khoán đã nóng vẫn có thể sẽ còn nóng hơn.

Quân Mai

FILI

MỚI

Đánh thuế BĐS thứ 2 sẽ gây áp lực cho đa số người dân có nhu cầu ở thực

Nhiều chuyên gia cho rằng, việc đánh thuế bất động sản thứ 2, bất động sản bỏ hoang là điều cần thiết, tuy nhiên cần cân nhắc thời điểm áp dụng nhất là trong bối cảnh giá nhà đất neo cao. Bởi nếu không chọn đúng thời điểm áp dụng sẽ gây tác dụng phụ khiến giá nhà đất vẫn tăng, áp lực cho đa số người dân có nhu cầu ở thực.

Lo giá nhà đất tiếp tục tăng

Báo cáo của đoàn giám sát Quốc hội nhấn mạnh, lĩnh vực thuế là giải pháp có tác dụng trung và dài hạn giúp thị trường bất động sản phát triển bền vững. Đoàn giám sát kiến nghị Chính phủ sớm nghiên cứu, ban hành mới luật về thuế, trong đó đánh thuế cao với người sử dụng nhiều nhà, đất, chậm sử dụng hoặc bỏ hoang đất đai.

Tại nghị trường, đại biểu cũng đề nghị Chính phủ chỉ đạo khẩn trương nghiên cứu việc đánh thuế bất động sản, bất động sản thứ hai trở lên cùng với các giải pháp đồng bộ để bình ổn giá nhà.

Bộ Xây dựng mới đây cho biết, sẽ nghiên cứu, đề xuất chính sách đánh thuế với trường hợp sở hữu, sử dụng nhiều nhà, đất nhằm hạn chế đầu cơ, mua đi bán lại trong thời gian ngắn để kiếm lời.

Nhiều ý kiến cho rằng, chưa nên áp thuế với trường hợp sở hữu bất động sản thứ hai trở lên mà đánh thuế vào những trường hợp đầu cơ, bất động sản bỏ hoang.

Đề xuất đánh thuế bất động sản đã từng được Bộ Tài chính nêu ra nhiều lần, nhưng chưa được thực thi do gặp phản ứng của dư luận. Trong bối cảnh giá nhà đất neo cao, đề xuất này tiếp tục nhận được nhiều ý kiến trái chiều.

Trao đổi với PV, TS Trần Xuân Lượng - Viện phó Viện Nghiên cứu và Đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam cho rằng, việc đánh thuế bất động sản thứ 2, bất động sản bỏ hoang là điều cần thiết, tuy nhiên, cần cân nhắc thời điểm áp dụng.

Cũng theo ông Lượng, Nhà nước cần phải nghiên cứu việc đánh thuế đúng và trúng đối tượng. Việc áp dụng thuế ngay lúc này như “đánh chuột không đậy cửa hàng”, tránh việc đánh thuế không đúng, không trúng đối tượng. Dẫn đến có người bị đánh thuế, có người không. Người bị đánh thuế cao, người bị đánh thuế thấp. Giải pháp cho vấn đề này là cần phải xây dựng bộ dữ liệu bất động sản chuẩn thì mới đánh thuế chuẩn được.

Đồng thời, TS Trần Xuân Lượng cũng cho rằng việc đánh thuế bất động sản thứ 2 trở lên cần tính theo giá trị và giá trị gia tăng. Ông lấy ví dụ, nếu một người có bất động sản thứ 2, thứ 3 rất nhỏ, tính tổng diện tích cộng lại chỉ bằng 1/10 bất động sản thứ nhất của một người khác, vậy nếu chỉ căn cứ vào bất động sản thứ 2 trở lên mà không căn cứ vào giá trị của bất động sản đó để đánh thuế thì sẽ không hợp lý. Hay trường hợp bất động sản đó được mua 1 tỷ đồng, nhưng khi bán được 1,5 tỷ đồng, thì Nhà nước đánh thuế vào giá trị gia tăng này.

Vị chuyên gia lo ngại việc xác định đối tượng bị đánh thuế bất động sản thứ 2 nếu không dựa trên giá trị, quy mô bất động sản đó sẽ gây áp lực cho người có nhu cầu ở thực. Ông Lượng đề xuất việc xây dựng lộ trình đánh thuế bất động sản trong 2-3 năm tới để đảm bảo lợi ích số đông người dân.

Ngoài ra, để điều tiết hạ giá nhà đất, Nhà nước cần có nhiều biện pháp khác nhau, nhằm xử lý bài toán về "cung - cầu" cân bằng.

Áp lực lên đại đa số người dân có nhu cầu ở thực

Bà Nguyễn Hoài An, Giám đốc cấp cao CBRE chi nhánh Hà Nội đánh giá, mục đích quan trọng của việc đánh thuế là hướng đến hạn chế tình trạng đầu cơ, mua giữ đất đai nhưng không đưa vào khai thác sử dụng. Đó cũng chính là mô hình thuế mà nhiều quốc gia đang thực thi để điều tiết thị trường bất động sản.

"Tuy nhiên, nếu mục đích chỉ để nhắm đến nhóm đối tượng nhất định như vậy thì sẽ không làm giảm giá bất động sản. Bởi cho dù đánh thuế, người mua hay các nhà đầu tư chỉ giảm tần suất mua nhà, giảm số lượng giao dịch khiến thị trường bớt nóng chứ giá cả thực tế vẫn leo thang", bà An nhận định.

Bên cạnh đó, vị chuyên gia cho rằng, sử dụng thuế bất động sản cũng giống như việc dùng thuốc, sẽ có những tác dụng phụ không mong muốn nếu như không dùng đúng cách và đúng liều lượng.

Xét tại Việt Nam, đánh thuế một cách "đại trà" thì sẽ ảnh hưởng rất lớn đến đại đa số người dân có nhu cầu mua để ở thực, bởi chính họ là người sẽ chịu các khoản thuế phí cuối cùng. Mặt khác, những gia đình làm việc chăm chỉ, tích góp nhiều năm muốn mua thêm căn nhà thứ 2, thứ 3 cho con cái, tuy nhiên khi chưa sử dụng đến họ cho người khác thuê. Như vậy, đó vẫn là những mục đích hoàn toàn hợp lý, giúp ích cho xã hội.

Theo bà An, thuế có thể là công cụ hỗ trợ Nhà nước điều tiết thị trường, tuy nhiên sử dụng ở mức độ nào, trong thời gian bao lâu hay khi nào thì bắt đầu thực thi thì cần cân nhắc kỹ lưỡng. Quan trọng nhất vẫn là xây dựng đồng bộ hệ thống cơ sở dữ liệu thông tin đầy đủ. Khi chúng ta đánh thuế hợp lý, thị trường cũng sẽ phát triển ổn định, minh bạch hơn.

Ngoài ra, thị trường bất động sản Việt Nam hiện nay đang trong giai đoạn phát triển, vì mới chỉ có 38% dân số ở đô thị, so sánh con số này với các nước trong khu vực là 60%. Việt Nam vẫn còn dư địa rất lớn cần phải phát triển bất động sản về nhu cầu nhà ở đô thị. Nếu như áp thuế "không đúng không trúng" sẽ dẫn đến hệ lụy làm cản trở sự phát triển bình thường của thị trường.

Trao đổi với Tiền Phong, chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển - Viện trưởng Viện nghiên cứu Tin học và Kinh tế ứng dụng khẳng định, đề xuất đánh thuế bất động sản thứ 2 thời điểm hiện tại không chỉ khiến thị trường mất niềm tin mà còn có thể làm giá nhà tăng cao, người dân mất cơ hội tiếp cận nhà ở. Nguy hiểm hơn là khả năng phản ứng ngược khi người dân rơi vào vòng xoáy thắt chặt chi tiêu, gây suy thoái kinh tế như bài học đang diễn ra ở Trung Quốc.

MỚI

Báo lỗ hơn 221 tỷ đồng, VietCredit khó hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2024

Đây là quý thứ 2 trong năm 2024 hoạt động kinh doanh của công ty không đem về lợi nhuận, tuy nhiên khoản lỗ đã có phần thu hẹp...

Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit – mã chứng khoán: TIN) vừa công bố báo cáo tài chính quý 3/2024, ghi nhận khoản lỗ trước thuế 36,5 tỷ đồng, đánh dấu quý thứ 2 liên tiếp công ty thua lỗ trong năm nay.

Nguyên nhân chính của khoản lỗ này là do thu nhập lãi thuần giảm 34,2% so với cùng kỳ, chỉ còn 179,6 tỷ đồng. Ngoài ra, các hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối và mua bán chứng khoán đầu tư đều không tạo ra lợi nhuận dương. Cụ thể, hoạt động dịch vụ lỗ 1,8 tỷ đồng, kinh doanh ngoại hối lỗ 16,9 triệu đồng và mua bán chứng khoán đầu tư lỗ 19,7 tỷ đồng.

Dù vậy, bức tranh kinh doanh quý 3/2024 của VietCredit vẫn có điểm sáng từ một số hoạt động khác như thu từ nợ đã xử lý rủi ro, bán nợ và thanh lý tài sản, mang về lợi nhuận hơn 83,6 tỷ đồng, tăng 4,8 lần so với cùng kỳ năm trước.

Đồng thời, công ty mạnh tay cắt giảm chi phí hoạt động trong kỳ, giảm 30,6% còn 100,5 tỷ đồng nhờ tái cấu trúc, tinh gọn bộ máy. Chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng cũng giảm 14%, xuống còn 177,5 tỷ đồng.

Doanh thu quý 3/2024 kém khả quan khiến VietCredit chịu lỗ sau thuế 36,5 tỷ đồng, cải thiện so với mức lỗ 62,3 tỷ đồng cùng kỳ năm trước. Dù đây là quý thứ 2 liên tiếp công ty không có lợi nhuận, nhưng khoản lỗ đã giảm đáng kể so với mức lỗ hơn 192,1 tỷ đồng trong quý 2/2024.

VietCredit cho biết, hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng khi dư nợ tín dụng tiếp tục giảm do nhiều yếu tố như sức hấp thụ vốn của nền kinh tế gặp khó khăn, nhiều khách hàng không đủ điều kiện vay, và nhu cầu vay cho đầu tư sản xuất, tiêu dùng suy giảm.

Dù lỗ vẫn còn, nhưng VietCredit cho biết tình hình kinh doanh đã có dấu hiệu tích cực so với quý trước và cùng kỳ năm 2023. Thu nhập lãi thuần tăng 7% so với quý 2/2024, dù chưa trở lại đà tăng trưởng như trước.

Ngoài ra, công ty tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất cho vay và các khoản phí nhằm kích cầu tiêu dùng và hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn phục hồi kinh tế Việt Nam.

Lũy kế 9 tháng năm 2024, thu nhập lãi thuần của VietCredit giảm 27,2%, đạt hơn 553,5 tỷ đồng. Công ty lỗ trước thuế 221,6 tỷ đồng, trong khi mục tiêu lợi nhuận năm nay là 51 tỷ đồng. Điều này có nghĩa là công ty cần thu lợi nhuận lớn trong quý cuối năm để đạt mục tiêu đề ra.

Tính đến cuối quý 3/2024, tài sản của VietCredit đạt 4.489 tỷ đồng, giảm 34,5% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng giảm gần 37%, từ 4.621 tỷ đồng xuống còn 2.936 tỷ đồng.

VietCredit lý giải sự sụt giảm này do nhiều yếu tố như sức hấp thụ vốn gặp khó khăn, nhiều khách hàng chưa đủ điều kiện vay, cùng với sự suy giảm của nhu cầu tín dụng từ dân cư.

Tại ngày 30/9/2024, tổng nợ xấu của VietCredit giảm 52,9% so với cuối năm 2023, xuống còn 402 tỷ đồng. Trong đó, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) giảm 63,7% xuống 96,4 tỷ đồng, nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm 63,2% còn 199,7 tỷ đồng, trong khi nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng 141,6% lên 105,7 tỷ đồng.

Tổng nợ phải trả của VietCredit đến cuối quý 3/2024 giảm 39,3% so với đầu năm, còn 3.629 tỷ đồng. Trong đó, giấy tờ có giá do công ty phát hành chiếm phần lớn, đạt hơn 1.978 tỷ đồng. Tiền gửi của khách hàng giảm nhẹ 0,6% còn hơn 469 tỷ đồng.

Diễn biến giá cổ phiếu TIN trong thời gian gần đây

Trên thị trường chứng khoán, trong phiên giao dịch ngày 23/10, cổ phiếu TIN đang giao dịch quanh mức 10.000 đồng/cổ phiếu. Theo đó, vốn hoá của công ty trên thị trường đạt khoảng 911,7 tỷ đồng.

MỚI

BCTC Q3/2024: Tập trung tài chính số hóa, VietCredit bắt đầu thấy những tín hiệu khả quan

Theo Báo cáo tài chính Quý 3/2024 của Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit – mã CK: TIN), mặc dù ghi nhận kết quả lỗ nhưng con số đã thu hẹp đáng kể so với Quý 2/2024 và 6 tháng đầu năm 2024.

Trải qua giai đoạn tinh chỉnh và hoàn thiện chiến lược kinh doanh, VietCredit vừa công bố Báo cáo tài chính Quý 3/2024 với nhiều thông tin lạc quan hơn thời điểm Quý trước cũng như cùng kỳ năm ngoái.

Tính đến 30/09/2024, tổng tài sản của công ty đạt hơn 4,489 tỷ, trong đó chủ yếu là tài sản từ cho vay và huy động vốn từ các tổ chức tín dụng. Chất lượng tài sản cải thiện, trong đó tỷ lệ nợ xấu đạt 11.87%, giảm so với con số 13.08% của cuối Quý 2/2024. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 74.27%, tăng so với 63.3% cuối Quý 2/2024.

Về thu nhập, báo cáo tài chính vừa công bố cho thấy Tổng thu nhập hoạt động đạt 241.64 tỷ đồng, giảm 16.43% so với cùng kỳ và tăng 120.79% so với Quý 2/2024. Thu nhập lãi thuần Quý 3 đạt 179.65 tỷ đồng, tăng 7% so với Quý 2/2024, tuy nhiên vẫn thấp hơn 34.17% so với cùng kỳ. Lãi thuần từ hoạt động khác là 83.6 tỷ, tăng 379.79% so với cùng kỳ. Cụ thể, tỉ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay kỹ thuật số, thu hồi và quản lý tín dụng được cải thiện đáng kể.

Về chi phí, nhìn chung các khoản chi phí lớn có xu hướng giảm so với cùng kỳ năm ngoái. Quý 3/2024 ghi nhận chi phí hoạt động giảm 30.6% so với cùng kỳ, đạt 100.5 tỷ. Công ty cũng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 177.5 tỷ, giảm 14.05% so với cùng kỳ. Với CIR ở mức 41.62%, công ty đã kiểm soát chi phí hoạt động hiệu quả hơn, cắt giảm được chi phí hoạt động so với cùng kỳ Quý 3/2023 là 50.12%.

Kết quả, các dữ liệu tăng doanh thu và giảm chi phí có phần triển vọng, mặc dù vậy, lợi nhuận sau thuế Quý 3/2024 của VietCredit vẫn ghi nhận lỗ 36.5 tỷ. Điều khả quan là con số lỗ này đã giảm được rất nhiều so với Quý 2/2024 (193.9 tỷ) và giảm 41.45% so với cùng kỳ (62.3 tỷ).

Thông tin về những dữ liệu này, VietCredit cho biết, tác động đến từ cả các yếu tố khách quan của thị trường và khách hàng, cũng như yếu tố chủ động trong chiến lược của công ty.

Về mặt thị trường và khách hàng, thu nhập thuần từ lãi vay có tăng 7% nhưng chưa quay lại xu hướng tích cực như trước đây, là do tác động kép từ giảm dư nợ tín dụng và giảm lãi suất cho vay bình quân. Một mặt, công ty điều chỉnh giảm mặt bằng lãi suất cho vay, phí vay với mục tiêu kích cầu tiêu dùng và hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn phục hồi của nền kinh tế Việt Nam. Mặt khác, các công ty tài chính nói chung phải tiếp tục thận trọng đối với các yếu tố không thuận lợi từ thị trường như sức hấp thụ vốn của nền kinh tế, nhiều khách hàng vay chưa đáp ứng đủ điều kiện. Do đó, VietCredit đã tập trung hướng tới các khoản vay an toàn, đảm bảo tỉ lệ nợ xấu trong mức kiểm soát được.

Về chiến lược kinh doanh, việc giảm được đáng kể chi phí hoạt động (hơn 30%) là kết quả của việc tái cấu trúc, tinh gọn bộ máy hoạt động, hiệu quả hóa các nguồn lực để phù hợp với xu hướng chuyển đổi số hiện nay. Tỷ lệ nợ xấu đang được cải thiện đáng kể cũng giúp cho chi phí dự phòng giảm 14%. Đặc biệt, thu nhập lãi thuần tăng do VietCredit đã chủ động giảm tỉ trọng các sản phẩm cho vay truyền thống, áp dụng giải pháp công nghệ fintech hiện đại để bắt đầu phát triển mạnh mảng cho vay kỹ thuật số. Mục tiêu dài hạn là gia tăng tỷ trọng của các sản phẩm vay kỹ thuật số trong tổng danh mục cho vay, tận dụng tiềm năng tăng trưởng từ phân khúc này.

Điều này hoàn toàn khả thi và phản ánh sự thích ứng linh hoạt của VietCredit với xu hướng hiện đại của thị trường tài chính. Được biết, Quý 3/2024 vừa qua, VietCredit đã bắt đầu cho ra mắt thị trường thương hiệu Tin Vay về cho vay trực tuyến trên hai nền tảng đầu tiên là My Viettel và 1Office. Thông điệp được doanh nghiệp tuyên bố là “Vay tiền 3 KHÔNG” (không phí ẩn, không chờ đợi và không lo về lãi suất). Theo nguồn tin từ doanh nghiệp, dự kiến trong Quý 4/2024, VietCredit sẽ tiếp tục mở rộng sản phẩm cho vay với nhiều tập khách hàng (bao gồm cả cho vay tiêu dùng, cho vay theo lương, cho vay nhà bán hàng), song song với mở rộng đối tác nền tảng, đưa Tin Vay lên các ứng dụng lớn như Viettel Money, VNPT, Fiza (Zalo), MoMo…

Đồng thời, với thế mạnh chiếm khoảng 50% thị phần thẻ tín dụng nội địa tại Việt Nam, VietCredit sẽ tiếp tục tối ưu mảng này và nghiên cứu chuẩn bị ra mắt sản phẩm mới về thẻ tín dụng số - lĩnh vực vẫn hứa hẹn nhiều tiềm năng và dư địa phát triển. Các sản phẩm hiện hữu khác trong danh mục cho vay và đầu tư sẽ tiếp tục được duy trì, với sự tập trung vào việc tối ưu hiệu quả hoạt động.

Những kết quả phân tích được từ báo cáo tài chính Quý 3 và dự đoán Quý 4 của VietCredit đang mở ra cho doanh nghiệp những triển vọng nhất định trên thị trường, đồng thời cũng là những tín hiệu khả quan dành cho các nhà đầu tư quan tâm lĩnh vực fintech, tài chính.