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J'ai 5 ans d'expérience en analyse financière, notamment dans les aspects d'évolution macroéconomique et de jugement de tendances à moyen et long terme. Je me concentre principalement sur l'évolution du Moyen-Orient, des marchés émergents, du charbon, du blé et d'autres produits agricoles.
Coach de trading en chef et conférencier BeingTrader, plus de 8 ans d'expérience dans le trading du marché des changes, principalement XAUUSD, EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY et pétrole brut. Un trader et analyste confiant qui vise à explorer diverses opportunités et à guider les investisseurs sur le marché. En tant qu'analyste, je cherche à améliorer l'expérience du trader en le soutenant avec suffisamment de données et de signaux.
Dernière mise à jour
Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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Les enquêtes mondiales sur l'indice des directeurs d'achat (PMI) compilées par S&P Global Market Intelligence ont indiqué que le commerce mondial s'est encore détérioré au milieu du troisième trimestre 2024.
Le marché du platine devrait connaître son plus grand déficit annuel depuis au moins une décennie, mais les prix ont jusqu'à présent été lents à réagir, selon un rapport du secteur.
Selon un rapport trimestriel du World Platinum Investment Council, la forte hausse des avoirs des fonds négociés en bourse et la forte croissance de la demande chinoise de grandes barres devraient contribuer à créer un déficit de plus d'un million d'onces en 2024. Ce déficit intervient après un déficit de 731 000 onces l'année dernière.
« Même avec des déficits de cette ampleur, le prix du platine semble insensible », a déclaré Trevor Raymond, PDG de WPIC. Cependant, le sentiment évolue vers une demande automobile plus élevée et plus durable, ce qui devrait aider les solides fondamentaux sous-jacents du platine à jouer « un rôle plus important », a-t-il ajouté.
Le platine a chuté d'environ 30 % par rapport à son pic du début 2021, tandis que les métaux frères, le palladium et le rhodium, ont enregistré des baisses beaucoup plus marquées en raison de l'incertitude entourant la demande de l'industrie automobile, qui utilise ces métaux pour réduire les émissions des véhicules diesel et essence. Cela a porté atteinte à la rentabilité de certaines opérations à coût élevé en Afrique du Sud, le plus grand producteur de platine.
Les avoirs en ETF de platine ont bondi de 444 000 onces au cours de la période avril-juin - l'afflux trimestriel le plus élevé depuis 2020 - grâce à la sous-performance relative du métal précieux par rapport à l'or et au renforcement des fondamentaux, selon le rapport. Les gains sur l'ensemble de l'année devraient se modérer pour atteindre seulement 150 000 onces, selon le rapport.
La demande totale de platine devrait augmenter pour atteindre 8,12 millions d'onces en 2024, grâce également à une hausse de 7 % du secteur de la bijouterie. La demande globale des secteurs industriel et automobile, qui constituent l'essentiel du marché, devrait toutes deux augmenter.
Dans le même temps, l'offre totale extraite devrait diminuer de 2 % pour atteindre 5,51 millions d'onces en 2024, en raison de la restructuration des opérations en Afrique du Sud et de la baisse de la production raffinée en Russie, a indiqué le WPIC. Les stocks de platine en surface devraient diminuer de 25 % pour atteindre environ trois millions d'onces.
« Avec le ralentissement marqué de la croissance des taux de pénétration du marché des véhicules électriques à batterie et la normalisation des prix du palladium et du rhodium, les fondamentaux sous-jacents devraient redevenir le principal facteur de fixation des prix du platine à l'avenir », a déclaré Edward Sterck, directeur de recherche au WPIC.
Blackstone Inc. vend 1,05 milliard de dollars d'obligations hypothécaires commerciales pour aider à financer un accord conclu en avril pour acquérir AIR Communities, un propriétaire d'appartements.
La dette est composée de six tranches de titres, dont les notes vont de AAA à BB-, selon des sources proches du dossier. Un prêt à intérêt seul adossé aux obligations CMBS sera assorti d'un taux variable, ont précisé les sources.
Ces obligations s'ajoutent aux 2,95 milliards de dollars de CMBS vendus précédemment par Blackstone en juillet, qui étaient également soutenus par les propriétés d'AIR Communities.
Un représentant de Blackstone a refusé de commenter.
Blackstone a conclu un accord en avril pour acheter Apartment Income REIT, connu sous le nom d'AIR Communities, pour 10 milliards de dollars. À l'époque, elle avait déclaré qu'elle investirait plus de 400 millions de dollars pour entretenir et renforcer le portefeuille d'immeubles d'appartements de la société.
Les émissions de CMBS ont été particulièrement intenses ces derniers temps, avec des ventes totales cette année jusqu'à lundi de 69,7 milliards de dollars. Les spreads sur la dette sont plus larges aujourd'hui qu'ils ne l'étaient au début de l'année, mais restent inférieurs aux niveaux de la majeure partie de l'année dernière, lorsque les inquiétudes concernant la qualité de crédit de l'immobilier commercial étaient généralisées.
La « génération sandwich » désigne les personnes qui s’occupent simultanément de leurs parents âgés et de leurs propres enfants. Cette tendance démographique est de plus en plus répandue en Malaisie en raison du vieillissement de la population, de l’allongement de l’espérance de vie et de fortes attentes culturelles selon lesquelles les enfants prendront soin de leurs parents âgés. À mesure que la proportion de personnes âgées augmente, les responsabilités de la génération sandwich vont s’intensifier, ce qui exercera une pression économique et émotionnelle considérable sur les adultes qui travaillent.
Les systèmes de santé et de sécurité sociale de la Malaisie se sont révélés insuffisants pour fournir un soutien complet aux personnes âgées. En conséquence, de nombreux Malaisiens âgés dépendent fortement de l'aide financière de leurs enfants. Selon l'enquête sur le vieillissement et la retraite en Malaisie (MARS) menée par le Centre de recherche sur le bien-être social (SWRC) de l'Université de Malaya, plus de la moitié des personnes âgées interrogées (55 %) dépendent des transferts financiers de leurs enfants, soit en moyenne 526 RM par mois.
Cette dépendance met en évidence les insuffisances des dispositifs de retraite tels que le Fonds de prévoyance des salariés, qui ne parviennent souvent pas à couvrir les dépenses de base et les frais médicaux des personnes âgées. Les données MARS montrent que seulement 5,1 % des personnes âgées disposent d’une épargne EPF leur permettant de vivre au-delà de 65 ans, ce qui aggrave la charge financière qui pèse sur leurs enfants.
Le double rôle de soutien des parents vieillissants et des enfants à charge exerce une pression financière importante sur la génération sandwich. Équilibrer les coûts de l'éducation de leurs enfants avec les dépenses médicales et de subsistance de leurs parents âgés est un défi de taille. Les données MARS montrent qu'en 2022, les personnes âgées de 40 à 50 ans ont alloué en moyenne 234 RM à leurs parents, ce qui représente 7,4 % du revenu mensuel moyen de la même année. Ce fardeau est encore aggravé par la hausse du coût de la vie en Malaisie. La dernière décennie a vu une augmentation significative du coût des biens et services essentiels (augmentation cumulée de 30,8 % depuis 2010), obligeant de nombreuses personnes d'âge moyen à donner la priorité aux besoins de leur famille immédiate plutôt qu'à l'épargne et aux investissements à long terme. Par exemple, l'indice national d'accessibilité au logement indique que les prix des logements sont hors de portée du ménage malaisien moyen, avec un multiple médian de 4,7 fois le revenu annuel médian des ménages, dépassant le seuil d'accessibilité internationalement accepté de 3,0 fois. Cette situation oblige de nombreuses familles de la génération sandwich à consacrer une part substantielle de leurs revenus aux dépenses de logement, réduisant encore davantage leur capacité à subvenir aux besoins de leurs enfants et de leurs parents vieillissants.
Le paysage démographique de la Malaisie connaît de profonds changements, avec des conséquences importantes sur le développement économique, la sécurité sociale et les soins de santé. Le nombre de personnes en âge de travailler pour subvenir aux besoins d'une personne âgée est passé de 15 pour 1 en 2000 à 10 pour 1 en 2020, et devrait encore diminuer pour atteindre 3 pour 1 d'ici 2060. Cette évolution exerce une pression énorme sur les adultes en âge de travailler pour subvenir aux besoins des personnes âgées, en particulier en l'absence d'une sécurité sociale publique globale pour les personnes âgées.
Le marché du travail malaisien est également confronté à des défis qui exacerbent les pressions sur la génération sandwich. L’un des problèmes les plus importants est la forte incidence des bas salaires, définis comme le pourcentage de la main-d’œuvre gagnant moins des deux tiers du salaire médian. En Malaisie, plus de 30 % de la main-d’œuvre relève de cette catégorie, soit plus du double du taux d’incidence des bas salaires de 14 % de l’Organisation de coopération et de développement économiques. Cette structure de bas salaires s’accompagne de disparités salariales selon les critères géographiques, éducatifs et de compétences. En outre, le taux de participation des femmes au marché du travail, à 55,8 % en 2022, est nettement inférieur au taux de participation des hommes, qui est de 81,9 %. Ces disparités contribuent à une protection insuffisante des personnes âgées, en particulier pour les groupes vulnérables tels que les femmes, les travailleurs indépendants et les bas salaires.
Le recours à un modèle d'assurance basé sur la participation au marché du travail et le niveau de revenu, avec une intervention gouvernementale limitée, se traduit par des taux de couverture plus faibles et des prestations insuffisantes pour la plupart des Malaisiens. Cette situation exerce une pression considérable sur la génération sandwich pour subvenir aux besoins de ses parents vieillissants.
En 2023, 13,735 millions de personnes en âge de travailler, soit 57,36 % de la population, n’étaient couvertes ni par l’EPF ni par le Retirement Fund (Inc) (KWAP). Ces lacunes de couverture rendent de nombreuses personnes vulnérables à la pauvreté à la retraite, ce qui affecte de manière disproportionnée les personnes âgées.
Il est donc essentiel de combler le déficit de couverture pour alléger la pression financière qui pèse sur la génération sandwich. Pour formuler des politiques efficaces, il faut examiner en détail les différents segments de la population en âge de travailler, en reconnaissant les facteurs spécifiques qui contribuent à chaque déficit. Par exemple, les initiatives de l’EPF, telles que i-Saraan, visent à étendre la couverture au secteur informel et à l’économie des petits boulots, mais ne parviennent pas à combler le déficit 2 (les chômeurs) et le déficit 1 (les personnes qui ne sont pas sur le marché du travail, en particulier les femmes ayant des responsabilités familiales). Ces groupes risquent d’atteindre l’âge de la retraite sans avoir accumulé suffisamment d’épargne pour assurer leur sécurité de revenu à la retraite, ce qui les rend vulnérables à la pauvreté pendant leurs vieux jours et les rend dépendants de leurs enfants pour leur soutien. Il est essentiel de combler ces déficits de manière globale pour garantir une sécurité de retraite équitable à tous les segments de la société.
L’adéquation des retraites est une autre faiblesse importante du système actuel de la Malaisie. Les statistiques de l’EPF montrent que plus d’un tiers des cotisants retirent leur épargne-retraite sous forme de somme forfaitaire au moment de la retraite, actuellement fixée à 55 ans. Cependant, le montant médian de l’épargne à 54 ans n’est que de 44 025 RM, soit l’équivalent de neuf mois de revenu par habitant en 2023. Cette épargne médiane occulte le fait que les femmes membres disposent d’une épargne médiane de seulement 29 975 RM contre 63 351 RM pour les hommes membres, ce qui met en évidence la vulnérabilité financière aggravée à laquelle sont confrontées les femmes à la retraite.
Compte tenu des défis urgents auxquels est confrontée la génération sandwich, l’introduction d’un régime de retraite contributif basé sur la consommation (CBCP) offre une solution durable et équitable. Contrairement aux régimes de retraite traditionnels qui reposent sur des paiements directs provenant des revenus du travail, le CBCP introduit une cotisation de 2 % directement liée à la consommation, exploitant l’activité économique de tous les résidents, quel que soit leur statut professionnel. En étendant la couverture à tous les seniors, y compris ceux qui n’ont pas d’antécédents professionnels, le CBCP bénéficierait particulièrement aux femmes et aux personnes occupant des emplois précaires qui sont actuellement exclues de la sécurité du revenu des personnes âgées.
Le CBCP présente un avantage certain en liant directement les cotisations à un avantage social tangible : une pension forfaitaire de 700 RM par mois pour les personnes âgées. Ce lien direct pourrait rendre le CBCP plus acceptable aux yeux du public, en le positionnant comme une politique progressiste qui non seulement s’attaque à la sécurité des revenus des personnes âgées, mais atténue également les pressions financières sur la génération sandwich.
L’intégration d’un CBCP forfaitaire comme pilier fondamental du système de retraite malaisien constituerait un complément essentiel aux niveaux existants liés aux revenus, tels que l’EPF. Cette approche stratégique élargirait considérablement la portée du système de retraite, en englobant les travailleurs informels et indépendants qui sont souvent exclus des régimes de retraite traditionnels, ainsi que les personnes hors du marché du travail. En garantissant à tous les seniors, quelle que soit leur participation au marché du travail, l’accès à un niveau minimum garanti de sécurité du revenu, cette intégration créerait un cadre de retraite plus inclusif et plus équitable, comblant les lacunes critiques et améliorant la protection sociale globale.
En coordonnant le CBCP avec les mesures existantes de sécurité du revenu des personnes âgées et en mettant l'accent sur les synergies, le système intégré peut réduire efficacement les inégalités et améliorer la sécurité économique de la population âgée. Cette approche maintient également les incitations à l'épargne dans des niveaux de protection plus élevés, tels que l'EPF et l'épargne du secteur privé, et à la participation au marché du travail dans le cadre budgétaire global de la Malaisie.
Le CBCP proposé, qui fournirait 700 RM par mois aux personnes âgées de 65 ans et plus, corrigerait le marché du travail discriminatoire, bénéficiant davantage aux femmes qu'aux hommes, car elles ont tendance à vivre plus longtemps.
Le coût global du CBCP devrait se situer entre 1,019 % et 1,063 % du produit intérieur brut d’ici 2045, avec une contribution de 2 % basée sur la consommation générant des revenus suffisants (1,08 % du PIB par an) pour couvrir ces coûts.
Les pensions sociales ont considérablement réduit la pauvreté des personnes âgées et influencé les résultats politiques dans divers pays, bénéficiant souvent aux partis au pouvoir sur le plan électoral. Cependant, la mise en œuvre d'une contribution basée sur la consommation en Malaisie se heurte à des défis politiques, notamment en raison de l'expérience négative passée avec les taxes basées sur la consommation telles que la taxe sur les produits et services. Introduite en 2015, la TPS était impopulaire en raison de son impact régressif, ce qui a conduit à son abrogation en 2018.
Malgré ces inquiétudes, le CBCP pourrait être politiquement viable car, contrairement à la TPS, il lie directement une contribution à la consommation de 2 % à une prestation forfaitaire de 700 RM pour les personnes âgées. Ce lien entre les contributions et les prestations sociales pourrait rendre le CBCP plus acceptable aux yeux du public, car il soutient les personnes âgées, en particulier celles qui dépendent financièrement de leurs enfants.
Pour faciliter davantage la mise en œuvre du CBCP, nous suggérons de réduire les cotisations des travailleurs à l'EPF de 2 %, ce qui entraînerait une augmentation du salaire réel et compenserait l'impact de la nouvelle cotisation.
Des données provenant d’autres pays montrent que des régimes de retraite bien conçus peuvent recueillir un soutien public important et devenir un atout politique pour les gouvernements. Par exemple, la pension de retraite universelle introduite au Lesotho en 2004 a aidé le gouvernement à remporter les élections suivantes, tandis que le programme « Pension 65 » au Pérou, lancé en 2011, a considérablement accru le succès électoral. Des résultats similaires ont été observés en Géorgie, au Kenya, en Bolivie, au Brésil et à l’île Maurice. Ces exemples démontrent le fort attrait des régimes de retraite sociaux pour l’électorat, en particulier pour la génération sandwich.
L’introduction du CBCP en Malaisie offre une solution viable aux pressions financières et émotionnelles auxquelles est confrontée la génération sandwich. En étendant la couverture à tous les seniors, en particulier ceux exclus des régimes de retraite traditionnels, le CBCP allégerait le fardeau des adultes qui travaillent tout en offrant un système de protection sociale plus inclusif et plus durable. Le CBCP représente une politique avant-gardiste qui répond aux défis d’une population vieillissante et renforce le tissu social malaisien.
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