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美國銀行股在周四的盤前交易中上漲,一天前美聯儲將利率下調了 50 個基點, (link),這有望降低存款成本並減輕借款人的壓力。
今年以來,高利率拖累了貸款增長和消費支出,同時也增加了對借款人拖欠貸款的擔憂。
由於利率高企和辦公場所需求不足,商業房地產貸款組合承受了巨大壓力,促使銀行預留了數十億美元作為防範拖欠貸款的緩衝資金。
"TransUnion高級副總裁兼全球研究與咨詢主管查理-懷斯(Charlie Wise)表示:"對於銀行來說,尤其是那些持有抵押貸款和汽車貸款的銀行,短期內可能會從利差中獲益。
富國銀行 在收盤前以2%的漲幅領漲大型銀行股,緊隨其後的是花旗集團 和美國銀行 ,它們分別上漲了1.9%和1.7%。
摩根大通 是美國資產規模最大的銀行,也是該行業的風向標,收盤時上漲了1.3%。投資銀行高盛 和摩根士丹利 在清淡的盤前交易中也上漲了1.5%以上。
再融資窗口
大多數汽車貸款和抵押貸款都採用固定利率,這意味著即使在降息之後,銀行仍將繼續獲得較高的收益率。
借款人若想立即得到緩解,也可以對貸款進行再融資,並協商更好的還款條件,從而降低違約風險。頂級銀行 響應美聯儲的舉措, (link) ,並於周三下調了最優惠貸款利率,使消費者的借貸成本立即得到緩解。
隨著存款成本上升趨於正常以及貸款需求復甦,預計地區性銀行將比大型銀行更容易從降息中獲益。
"摩根大通分析師史蒂文-阿列克索普洛斯(Steven Alexopoulos)表示:"我們預計基金利率下調將點燃商業借款人的貸款需求。"美聯儲降息減少了借貸成本和經濟的不確定性。"
加州銀行 在收盤前上漲4.2%,領漲地區性銀行。KeyCorp 、Western Alliance 和Regions Financial 的漲幅在2.8%到3%之間,紐約社區銀行 上漲3.2%。
追蹤大型銀行的標準普爾500銀行指數 (.SPXBK)今年以來上漲了17.5%,而基準指數標準普爾500 上漲了18%。KBW地區銀行指數 (.KRX)同期上漲了4.4%。
2023年初,三家主要銀行倒閉,部分原因是利率上升導致貸款賬面出現未實現損失,投資者對該行業的情緒受到打擊。
"(穆迪評級公司(Moody's Ratings)金融機構部高級副總裁艾倫-蒂施勒(Allen Tischler)說:"利率下調) 將對銀行的資產質量產生積極的信用影響,因為較低的利率使浮動利率貸款的借款人更有能力償還債務。
儘管如此,貸款人仍在微妙的經濟環境中周旋。雖然投資者預計美聯儲將在未來幾個月繼續寬鬆,但也有人質疑央行是否已經落後于形勢。
不過,美聯儲主席鮑威爾表示,他並不認為央行等得太久。
美國銀行股在周四的盤前交易中上漲,一天前美聯儲降息50個基點, (link),預計這將降低存款成本,減輕借款人的壓力。
今年以來,高利率拖累了貸款增長和消費支出,同時也增加了對借款人拖欠貸款的擔憂。
由於利率高企和辦公場所需求不足,商業房地產貸款組合承受了巨大壓力,促使銀行預留了數十億美元作為防範拖欠貸款的緩衝資金。
"TransUnion高級副總裁兼全球研究與咨詢主管查理-懷斯(Charlie Wise)表示:"對於銀行來說,尤其是那些持有抵押貸款和汽車貸款的銀行,短期內可能會從利差中獲益。
花旗集團 在收盤前以1.8%的漲幅領漲大型銀行股,美國銀行 和富國銀行 緊隨其後,分別上漲1.6%和1.55%。
摩根大通 是美國資產規模最大的銀行,也是該行業的風向標,收盤時上漲了1.3%。投資銀行高盛 和摩根士丹利 也在清淡的盤前交易中上漲。
再融資窗口
大多數汽車貸款和抵押貸款都採用固定利率,這意味著即使在降息之後,銀行仍將繼續獲得較高的收益率。
借款人若想立即緩解燃眉之急,也可以對貸款進行再融資,協商更好的還款條件,從而降低違約風險。
隨著存款成本上升趨於正常和貸款需求復甦,預計地區性銀行將比大型銀行更容易從降息中獲益。
紐約社區銀行 在收盤前上漲3.6%,領漲地區性銀行。Banc of California 、Fifth Third 、Western Alliance 和Comerica 的漲幅在2%到2.5%之間。
追蹤大型銀行的標準普爾500銀行指數 (.SPXBK)今年以來上漲了17.5%,而基準指數標準普爾500 的漲幅為18%。KBW地區銀行指數 (.KRX)同期上漲了4.4%。
2023年初,三家主要銀行倒閉,部分原因是利率上升導致貸款賬面出現未實現損失,投資者對該行業的情緒受到打擊。
"(穆迪評級公司(Moody's Ratings)金融機構部高級副總裁艾倫-蒂施勒(Allen Tischler)說:"利率下調) 將對銀行的資產質量產生積極的信用影響,因為較低的利率使浮動利率貸款的借款人更有能力償還債務。
儘管如此,貸款人仍在微妙的經濟環境中周旋。雖然投資者預計美聯儲將在未來幾個月繼續寬鬆,但也有人質疑央行是否已經落後于形勢。
** 在美國聯邦儲備理事會(美聯儲/FED)自2020年以來首次下調 (link) 利率後,地區性銀行紐約社區銀行 的股價盤前上漲3.2%至12.30美元。
** 美聯儲激進的貨幣緊縮政策給地區性銀行帶來了幾大不利因素,包括對信貸質量趨勢的擔憂加劇,主要集中在商業房地產領域
** NYCB的借款人受到利率上升的拖累,促使該行節約資本並為貸款損失撥備更多資金
** 摩根大通(J.P. Morgan)分析師史蒂文-阿列克索普洛斯(Steven Alexopoulos)表示,利率降低將減少人們對商業房地產過剩銀行的擔憂。
** 亞歷克索普勒斯補充說,利率降低將增強借款人對到期債務再融資的信心
** 雷蒙德-詹姆斯(Raymond James)本周早些時候將 (link) NYCB 的股票評級上調,理由是利率降低對其貸款簿產生有利影響。
** 截至上次收盤,該股今年以來下跌了 61%,但本月迄今已上漲了 10%。
** 美國大型銀行股在盤前交易中上漲,此前美國聯邦儲備理事會(美聯儲/FED)周三將利率 (link),這是2020年以來的首次降息。
** 摩根大通 、富國銀行 、美國銀行 和花旗集團 分別上漲1.4%、1.6%、1.9%和1.8%。
** 銀行有望長期受益,因為降息將有助於緩解存款成本,而存款成本已經對衡量貸款盈利能力的關鍵指標--凈息差構成壓力
** 但降息可能 (link),因為隨著美聯儲繼續放寬貨幣政策,預計利息收入將受到打擊,從而給銀行帶來暫時的不利因素
** 銀行將積極降低存款成本,此後利息收入的增長將在很大程度上取決於此--券商 KBW
** 跟蹤大型銀行股的標準普爾500銀行指數 (.SPXBK)今年以來上漲了17.5%。
花旗私人銀行周四發表年度報告顯示,亞太家族辦公室預期2025年將錄得更強勁的投資組合收益,63%區內受訪者預計其投資組合于未來一年將增長10%或以上,比例高於其他地區。
報告並顯示投資組合配置的轉變,其中股票的比重由22%上升至28%,而固定收益的比重由16%上升至18%;私募股權的比重則由22%下降至17%,這可能是由於相對股票,私募股權估值的上調需要較長時間。
花旗私人銀行主管劉宏敏稱,由於利率不斷變化、地緣政治挑戰持續存在,超高淨值投資者及其家族為發揮資金的運用效益,正將投資重心轉向股票及私募股權。(完)
銀行家和行業分析師本周表示,美國消費者信用卡和其他貸款的逾期還款額在今年早些時候上升後,近幾個月開始趨於平穩。
這一趨勢與最近的數據形成了鮮明對比,最近的數據顯示,隨著一些美國人的財務狀況有所好轉,整個行業註銷的信用卡貸款激增。
"穆迪分析公司(Moody's Analytics)首席經濟學家馬克-贊迪(Mark Zandi)說:"去年銀行業危機後收緊的承銷似乎正在帶來好處,通脹放緩也是如此。
贊迪援引消費者報告機構 Equifax 的數據說,8 月份所有家庭負債的拖欠率下降到略高於 2%,而 2019 年的拖欠率約為 2.5%。
Equifax的數據顯示,8月份信用卡、汽車貸款、個人貸款、零售卡和首次抵押貸款的逾期付款率均有所下降。
這一趨勢可能預示著美國人的財務狀況更加穩定,因為他們的大病儲蓄在減少,而生活成本卻在攀升。
美國聯邦存款保險公司((FDIC))的數據顯示,隨著客戶財務狀況轉弱,美國貸款機構的信用卡凈扣款率(即銀行預計無法收回的貸款額)在第二季度上升至4.82% (link)。這是自 2011 年以來的最高值。
"花旗集團 首席財務官馬克-梅森(Mark Mason)在周一的一次會議上對投資者說:"拖欠貸款的情況明顯有所好轉,但在過去一個季度左右,拖欠率開始回升。"這是一個好跡象。
幾個月來,業內高管一直在描述客戶財務狀況的分化 (link),指出收入和信用評分較低的客戶比富裕的客戶更加艱難。
梅森說,信用評分較低的客戶已將支出轉向購買家庭主食,而不是隨意購買的物品。
"美國銀行 首席執行官布萊恩-莫伊尼漢(Brian Moynihan)在同一會議上說:"我們看到消費者方面的拖欠率持平,這是個好消息。
贊迪說,如果經濟和勞動力市場保持彈性,消費者貸款拖欠率可能接近峰值。
去年,隨著商業房地產市場的惡化和投資者對美國經濟衰退可能性的普遍擔憂,銀行收緊了貸款標準 (link)。
近幾個月來,美國通脹放緩 (link),鞏固了美聯儲將在9月17-18日會議上降息至少25個基點並繼續放寬貨幣政策的預期。
信用評分建模公司VantageScore的執行副總裁蘇珊-法伊(Susan Fahy)說,降息將使一些貸款利率浮動的借款人感到寬慰,因為他們的還款義務可能會減少。
富國銀行(Wells Fargo )也預計其信用卡凈扣款在上半年略有上升後,第三季度將有所下降。
第二季度,該行的信用卡凈貸款沖銷額上升了7200萬美元,而第一季度為5700萬美元。
"首席財務官邁克爾-桑托馬西莫(Michael Santomassimo)本周對投資者說:"消費者總體感覺良好。"他說:"我們預計第三季度的信用卡扣款率會慢慢下降。
** 通用電氣醫療保健技術 在隔夜二次發行定價後,股價盤前下跌 1.4%,至 86.27 美元。
** 醫療設備製造商周四晚些時候宣布, (link) 1500 萬股,發行價為 86 美元,募集資金總額約為 13 億美元,摩根士丹利和花旗擔任聯席賬簿管理人
** 交易規模從 1,000 萬股擴大到 1,000 萬股,定價較上次交易折價 1.7
** 通用電氣公司完成三方拆分後,通用電氣航空 于 4 月成為一家獨立的公司 (link),該公司將以 GEHC 股份換取摩根士丹利持有的債務
** 在 3 月最後一次出售 (link) 之後,通用電氣還持有 3050 萬股 GEHC 股份或 6.7% 的股份
** 通用電氣控股公司有約 4.566 億股流通股
** 到本周四為止,通用電氣控股公司的股價年累計上漲了 13
** 通用電氣股價周四收於 169.70 美元,2024 年上漲約 67
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