Con gái Chủ tịch Bac A Bank hoàn tất đợt bán ra 3,71 triệu cổ phiếu

MỚI

Con gái Chủ tịch Ngân hàng Bắc Á sang tay hơn 3.7 triệu cp

Ngày 06/01, bà Đào Phương Thảo - con gái Chủ tịch Ngân hàng TMCP Bắc Á (HNX: BAB) công bố thông tin đã thoái toàn bộ cổ phần sở hữu tại đây.

Cụ thể, bà Thảo đã bán hơn 3.71 triệu cp BAB, tỷ lệ 0.41%. Dữ liệu VietstockFinance cho thấy các giao dịch được thực hiện theo phương thức thỏa thuận từ ngày 27-31/12/2024 có tổng giá trị chuyển nhượng trên 44.5 tỷ đồng.

Danh tính bên mua các khối cổ phần không được công bố.

Hiện, Chủ tịch Ngân hàng Bắc Á - bà Trần Thị Thoảng đang nắm trên 27.8 triệu cp BAB, tương ứng tỷ lệ sở hữu 3.11%.

Phiên sáng 07/01, giá cổ phiếu BAB đang ở mức 11,900 đồng/cp, giảm nhẹ hơn 4% qua 1 năm.

MỚI

Nhiều ngân hàng ‘cấp tập’ tăng vốn

Tăng vốn thành công giúp các ngân hàng đáp ứng dự thảo Thông tư quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (tổ chức tín dụng) của NHNN.

Vừa qua, hàng loạt ngân hàng đã thông báo phương án, hoặc kết quả chào bán cổ phần tăng vốn điều lệ.

Ngày 3/1, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã có văn bản chấp thuận Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (mã SHB) phát hành gần 403 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2023 với tỷ lệ 11%, tương ứng cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu sẽ được nhận thêm 11 cổ phiếu mới.

Nguồn vốn được sử dụng để phát hành cổ phiếu trả cổ tức là lợi nhuận sau thuế chưa phân phối sau khi đã trích lập đầy đủ các quỹ theo quy định pháp luật và lợi nhuận năm trước còn lại chưa chia theo báo cáo tài chính kiểm toán tại thời điểm 31/12/2023. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ của SHB dự kiến tăng thêm gần 4.029 tỷ đồng, từ 36.630 tỷ đồng lên 40.658 tỷ đồng.

Trước đó, vào ngày 26/12/2024, NHNN thông báo cho phép Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank – mã BAB) tăng vốn điều lệ thêm tối đa gần 1.579 tỷ đồng, dự kiến vốn điều lệ của ngân hàng sẽ đạt 10.538 tỷ đồng.

Trong đó, ngân hàng tăng vốn tối đa thêm 620,9 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận luỹ kế chưa phân phối đến 31/12/2023; và tăng tối đa hơn 958 tỷ đồng thông qua chào bán thêm cổ phiếu ra công chúng cho cổ đông hiện hữu (giá chào bán 10.000 đồng/CP) theo phương án đã được thông qua trước đó. Bac A Bank cho biết nguồn vốn tăng thêm sẽ được sử dụng để cho vay khách hàng (1.120 tỷ đồng), đầu tư kinh doanh giấy tờ có giá (458 tỷ đồng).

Tháng 11/2024, Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB – mã NVB) đã tăng vốn thành công từ hơn 5.600 tỷ đồng lên gần 11.800 tỷ đồng, sau khi phát hành thành công hơn 617 triệu cổ phiếu riêng lẻ trong đợt chào bán cho 12 cá nhân và 1 quỹ đầu tư trong nước. Giá chào bán 10.000 đồng/CP.

Cùng tháng 11, ĐHĐCĐ bất thường của LPBank (mã LPB) cũng chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ lên 29.872,9 tỷ đồng thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ 16,8%. Phương án này thay thế kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 33.576 tỷ đồng thông qua chào bán tối đa 800 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu đã được ĐHĐCĐ thường niên năm 2024 phê duyệt.

Một ngân hàng khác là Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank – mã HDB) vào tháng 12/2024 đã phân phối 582,5 triệu cổ phiếu trả cổ tức với tỷ lệ 20%. Sau lần trả cổ tức này, tổng vốn điều lệ của HDBank tăng từ 29.276 tỷ đồng lên hơn 35.101 tỷ đồng. Ngày dự kiến chuyển giao lô cổ phiếu này là trong quý I/2025.

Giới phân tích đánh giá việc tăng vốn điều lệ sẽ giúp nâng cao năng lực và khả năng cạnh tranh tài chính của các ngân hàng. Bên cạnh đó, việc tăng vốn thành công giúp các ngân hàng đáp ứng dự thảo Thông tư quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (tổ chức tín dụng) của NHNN.

Dự thảo được xây dựng theo hướng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tăng lên mức 10,5% (bắt đầu nâng dần từ năm 2030 và đạt mức 10,5% vào năm 2033), trong đó đảm bảo vốn cấp 1 tối thiểu 6%, vốn lõi cấp 1 là 4,5%. Tổng vốn cấp 1 và vốn cấp 2 là 8%, vốn đệm bảo toàn vốn là 2,5%.

NHNN nhìn nhận mức vốn đệm bảo toàn vốn này nhằm ngăn ngừa sự suy giảm của nền kinh tế. Tỷ lệ này linh hoạt trong từng thời kỳ do NHNN quyết định với mức dao động từ 0-2,5%, tăng lên trong thời điểm thị trường tăng trưởng nóng và giảm xuống khi thị trường hoạt động trong điều kiện ổn định.

Triển vọng sáng của nhóm ngân hàng

Chứng khoán Yuanta Việt Nam dự báo tăng trưởng tín dụng các nhà băng đạt 15% trong năm 2025. Các yếu tố hỗ trợ ngân hàng đến từ dự báo thị trường bất động sản hồi phục từ nửa cuối năm 2025; và tiêu dùng nội địa được thúc đẩy giúp gia tăng nhu cầu tín dụng.

Chi phí vốn có thể tăng từ 10-50 điểm cơ bản, với thanh khoản chịu áp lực từ việc đồng USD mạnh lên. Đồng VND đã mất giá khoảng 4,3% tính từ đầu năm 2024. Nếu USD tiếp tục tăng mạnh, NHNN có thể sẽ siết chặt thanh khoản hơn nữa, dẫn đến chi phí vốn của các ngân hàng tăng lên. Tuy nhiên, Chứng khoán Yuanta Việt Nam kỳ vọng biên lãi ròng (NIM) duy trì ổn định hoặc tăng nhẹ khoảng 5-10 điểm cơ bản trong năm 2025, do lợi suất cho vay tăng.

Nhóm phân tích này cho rằng lợi suất cho vay trung bình năm 2025 sẽ tăng cùng với sự hồi phục của thị trường bất động sản vào nửa cuối năm 2025. Các khoản cho vay trong lĩnh vực bất động sản thường là dài hạn và có lãi suất cao, đủ bù đắp cho chi phí vốn tăng cũng như việc các ngân hàng tuân thủ yêu cầu của NHNN trong việc hỗ trợ khách hàng vay gặp khó khăn.

Ngoài ra, chất lượng tài sản cũng sẽ cải thiện. Phần lớn tài sản đảm bảo của các ngân hàng là bất động sản, khi bất động sản sôi động trở lại sẽ giúp cải thiện thanh khoản và bán tài sản đảm bảo để xử lý nợ xấu, từ đó giúp ổn định chất lượng tài sản. Chứng khoán Yuanta Việt Nam nhận định lo ngại về thị trường bất động sản là lý do chính khiến cổ phiếu ngân hàng bị định giá ở mức thấp. Vì vậy, chu kỳ hồi phục của thị trường bất động sản có thể làm cho nhóm cổ phiếu ngân hàng được định giá cao hơn trong năm 2025.

MỚI

Cổ phiếu ngân hàng một năm ‘được mùa

Năm 2024, thị giá cổ phiếu ngân hàng tăng 24%, gấp đôi so với mức tăng của chỉ số VN-Index. Dòng tiền chảy vào nhóm này vào tuần cuối của năm 2024 cũng dẫn đến những kỳ vọng mới trong năm 2025.

Kỳ vọng dẫn dắt dòng tiền

Khi chỉ số chính của thị trường chứng khoán Việt Nam đi ngang trong những tuần cuối cùng của năm 2024, điểm tích cực là dòng tiền dường như đang quay trở lại nhóm cổ phiếu ngân hàng, vốn chiếm hơn 30% giá trị vốn hóa thị trường.

Bên cạnh việc giúp cho chỉ số VN-Index tăng trở lại vùng 1.270 điểm, diễn biến mới này còn đem lại kỳ vọng về khả năng giúp thị trường thoát khỏi cảnh đi ngang trong thời gian tới, khi cổ phiếu ngân hàng sẽ dẫn dắt dòng tiền vào đầu năm 2025.

Thực tế nhìn lại năm 2024, nhóm cổ phiếu ngân hàng ước tăng khoảng 24%, tức gấp đôi so với mức tăng của chỉ số VN-Index. Trong đó có nhiều cổ phiếu tăng rất mạnh, chẳng hạn như tính đến ngày 2-1-2025, cổ phiếu LPB tăng đến hơn 127% so với cùng kỳ. Tương tự hàng loạt cổ phiếu khác có mức tăng cao như HDB (58%), TCB (57%), CTG (40%), MBB (37%).

Nhưng từ phía ngược lại, cũng có một số cổ phiếu ngân hàng có thị giá đi lùi, chẳng hạn như KLB (giảm hơn 2%, về mức 11.400 đồng/cổ phiếu), hay ABB (giảm hơn 11%, về mức 7.400 đồng/cổ phiếu), PGB (giảm 19%), SSB (giảm hơn 20%). Dù vậy, số lượng cổ phiếu tăng vẫn áp đảo so với số giảm (18/26 cổ phiếu ngân hàng niêm yết tăng), trừ BAB gần như đi ngang trong năm qua.

Diễn biến thị giá cổ phiếu ngân hàng tăng mạnh đi cùng với đà tăng cao của tín dụng, dự kiến có thể lên đến 15% trong năm nay, tức đạt mục tiêu của nhà điều hành chính sách tiền tệ. Thêm nữa, tốc độ tăng trưởng GDP cũng phục hồi đáng kể trong năm nay, đặc biệt vượt mọi dự báo của các định chế tài chính quốc tế trong quí 3 vừa qua.

Theo báo cáo ngành ngân hàng năm 2025, Công ty chứng khoán VCBS cho rằng động lực chính tăng trưởng tín dụng từ khách hàng doanh nghiệp, trong khi bán lẻ vẫn phục hồi chậm. Nhiều ngân hàng tư nhân có tỷ trọng cho vay doanh nghiệp bất động sản, xây dựng ghi nhận mức tăng trưởng cao hơn so với trung bình ngành.

Nhìn chung, nhu cầu tín dụng gia tăng mạnh về cuối năm đến từ các doanh nghiệp sản xuất, xuất nhập khẩu và nhu cầu tiêu dùng, đầu tư từ cá nhân. Tuy nhiên vẫn có ngân hàng "thừa room" tăng trưởng tín dụng được phân bổ, ngược lại cũng có ngân hàng tăng mạnh.

Số liệu tài chính cập nhật đến quí 3-2024 cho thấy lợi nhuận trước thuế 9 tháng đầu năm lũy kế tăng hơn 16%. Trong đó có nhiều ngân hàng tư nhân tăng trưởng tốt hơn trung bình ngành khi thu nhập được cải thiện đáng kể (nhờ thu nhập lãi thuần và cả thu nhập ngoài lãi), hoặc số liệu tăng cao vì so sánh với mức nền thấp trong năm 2023. Trong quí 4 vừa qua, trong kịch bản tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát, các ngân hàng giảm trích lập dự phòng thì lợi nhuận của ngành được dự báo sẽ còn được cải thiện tốt hơn.

Mức tăng/giảm thị giá nhóm cổ phiếu ngân hàng so với cùng kỳ, tính đến ngày 2-1-2025. Nguồn: KTSG Online tổng hợp.

Kỳ vọng tăng trưởng 2025 còn cao hơn

Trong thư gửi nhà đầu tư hôm 23-12, quỹ đầu tư PNY Elite Fund, vốn được biết đến là quỹ rất lạc quan về đà tăng của chứng khoán, cho biết đã “chốt lời” cổ phiếu HDB trong năm qua với mức tăng được nhắc đến 60%. “Với tình hình tăng trưởng kinh tế đang tăng tốc hiện nay, chúng tôi kỳ vọng các ngân hàng khác sẽ đạt được mức tăng trưởng thu nhập mạnh hơn HDB trong tương lai, sau khi đã ghi nhận nhiều khoản dự phòng chủ động cho danh mục cho vay trong hai năm qua”, bản tin này có đoạn.

Ông Trần Hoàng Sơn, Giám đốc Chiến lược thị trường, Công ty Chứng khoán VPBank, cũng dự báo nhóm ngành ngân hàng được kỳ vọng sẽ thu hút dòng tiền đầu tư trong năm nay, khi dự báo tốc độ tăng trưởng lợi nhuận dự kiến trong năm 2025 tiếp tục ở mức khoảng 17,7%. “Ngân hàng và chứng khoán có thể là tiêu điểm tăng trong năm 2025”, ông Sơn bình luận.

Trong khi đó, theo ông Cao Việt Hùng, Giám đốc Phân tích ngành Tài chính, Công ty chứng khoán ACBS, dự báo lợi nhuận trước thuế của danh mục theo dõi (gồm 7 ngân hàng hàng đầu có thị giá tăng cao trong năm qua) trong năm 2025 sẽ tăng trưởng gần 15%, chậm lại so với mức dự kiến 16,2% của năm 2024. Trong đó, tổng thu nhập dự báo tăng 15,3% với động lực đến từ tăng trưởng tín dụng tiếp tục ở mức cao, trong khi thu nhập ngoài lãi dự báo chỉ tăng 8,5% vì còn nhiều khó khăn trong mảng bảo hiểm.

Tăng trưởng lợi nhuận tốt hơn còn gắn liền với mục tiêu tăng trưởng GDP cao hơn trong năm 2025 của Chính phủ. Ngân hàng Nhà nước cũng vừa công bố mục tiêu tăng trưởng tín dụng lên đến 16%, tức còn cao hơn cả mức 15% đặt ra hồi đầu năm 2024.

Triển vọng giải ngân phụ thuộc vào nhiều lĩnh vực khác nhau, trong đó có cả nhu cầu giải ngân đầu tư công cao hơn để triển khai các dự án hạ tầng lớn. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng sẽ tập trung nhiều hơn vào nhóm bán lẻ, dẫn dắt bởi phân khúc cho vay mua nhà, tài chính tiêu dùng, thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô.

“Các ngân hàng sẽ tiếp tục đẩy mạnh dòng chảy tín dụng vào kênh kinh doanh bất động sản để gia tăng nguồn cung trong tương lai, từ đó thúc đẩy cầu vay mua nhà để ở hay đầu tư”, báo cáo của VCBS đánh giá.

Bên cạnh đó, một triển vọng tích cực khác là về khả năng kiểm soát nợ xấu khi dòng tiền và hoạt động kinh doanh của khách hàng dự kiến tiếp tục phục hồi. Cũng theo VCBS, nợ xấu đã đạt đỉnh và dự kiến đi ngang trong quí 4 vừa qua, trong khi tỷ lệ nợ tái cơ cấu chuyển thành nợ xấu sau khi Thông tư 02 hết hiệu lực vào cuối năm 2024 được ước tính sẽ ở mức thấp.

Đánh giá tương tự, theo ông Hùng của ACBS, có một số tín hiệu tích cực cho thấy nợ xấu đã tạo đỉnh và chất lượng tài sản có thể hồi phục trong năm 2025. Tỷ lệ nợ xấu năm 2025 của các ngân hàng trong danh mục phân tích có thể giảm 0,1 điểm phần trăm so với năm 2024. Tuy nhiên, chi phí tín dụng tăng nhẹ, còn chi phí dự phòng tiếp tục tăng lên để đảm bảo cho lớp đệm dự phòng hiện không còn “dày” nữa.

Bên cạnh những điểm tích cực, nhóm ngân hàng cũng đang có những gánh nặng. Thứ nhất là thách thức về việc giữ mặt bằng lãi suất ở mức thấp. Lãi suất huy động cuối năm 2024 đã bắt đầu nhích tăng nhẹ và sẽ là áp lực lớn đối với nhà điều hành chính sách tiền tệ để cân bằng trạng thái thanh khoản hệ thống với sức ép tỷ giá. Với các ngân hàng, điều này sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến việc kiểm soát chi phí vốn.

Thứ hai là khả năng kiểm soát dòng chảy tín dụng. Nhiều khả năng các ngân hàng có thể tiếp tục giải ngân cho các doanh nghiệp bất động sản đang gặp khó khăn về cấu trúc tài chính, đặc biệt là vướng nợ trái phiếu doanh nghiệp.

Ngoài ra, thị trường bất động sản vẫn cần thêm thời gian để hiện thực hóa các bộ luật mới cũng như tháo gỡ khó khăn liên quan, đồng thời còn phụ thuộc lớn vào khả năng cung cấp các sản phẩm có mức giá phù hợp với khả năng chi trả của người dân.

Trong bối cảnh này, thị giá cổ phiếu ngân hàng sẽ tiếp tục có sự phân hóa theo khả năng triển khai kinh doanh và năng lực vốn của từng ngân hàng. Trong thời gian qua, nhiều ngân hàng có tỷ suất lợi nhuận tốt nhờ nâng được CASA (số dư tiền gửi không kỳ hạn) và tăng tỷ trọng bán lẻ có mức sinh lời cao. Ngược lại, cũng có nhiều ngân hàng nhỏ vẫn đang chật vật với kiểm soát nợ xấu, năng lực cạnh tranh thấp hơn với tập khách hàng rủi ro cao hơn.

MỚI

Nhiều ngân hàng được tăng vốn cuối năm

Các ngân hàng thực hiện chi trả cổ tức theo phương án đã được thông qua nhằm mục đích tăng vốn điều lệ trong dịp cuối năm, nâng cao năng lực tài chính.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa cho phép Bac A Bank tăng vốn điều lệ thêm tối đa gần 1.579 tỷ đồng, dự kiến vốn điều lệ của ngân hàng sẽ lên mức 10.538 tỷ đồng.

Trong đó, ngân hàng tăng vốn điều lệ tối đa thêm 621 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận luỹ kế chưa phân phối đến 31/12/2023 và tăng vốn tối đa thêm 958 tỷ đồng thông qua chào bán thêm cổ phiếu ra công chúng cho cổ đông hiện hữu theo phương án đã được thông qua trước đó.

Theo kế hoạch, Bac A Bank dự kiến sẽ phát hành 62,1 triệu cổ phiếu phổ thông, mệnh giá 10.000 đồng/cp, để trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu, tương đương tỷ lệ 6,93%. Thời gian dự kiến triển khai sẽ được thực hiện trong năm 2024 và năm 2025, sau khi có chấp thuận của cơ quan quản lý Nhà nước. Nguồn vốn thực hiện được lấy từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối luỹ kế của ngân hàng năm 2023 sau khi đã trích lập các quỹ theo luật định. Nếu phát hành thành công, mức vốn điều lệ dự kiến sẽ tăng thêm gần 621 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng dự kiến sẽ phát hành thêm gần 96 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu, giá chào bán 10.000/cp với tỷ lệ dự kiến 10% trên tổng số cố phiếu đang lưu hành (cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu sẽ nhận 10 cổ phiếu mới). Đợt chào bán này dự kiến sẽ được thực hiện trong năm 2025 sau khi kết thúc đợt tăng vốn điều lệ thông qua chi trả cổ tức năm 2024 (62,1 triệu cổ phiếu). Cổ phiếu phát hành sau khi chào bán cho cổ đông hiện hữu sẽ không bị hạn chế chuyển nhượng.

Sau phát hành, vốn điều lệ của Bac A Bank sẽ tăng thêm 1.579 tỷ đồng, từ 8.959 tỷ đồng lên 10.538 tỷ đồng. Số vốn được tăng thêm sẽ được sử dụng để cho vay khách hàng (1.120 tỷ đồng), đầu tư kinh doanh giấy tờ có giá (458 tỷ đồng).

Tương tự, NHNN cũng có quyết định sửa đổi nội dung vốn điều lệ tại Giấy phép thành lập và hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB). Theo đó, vốn điều lệ của NCB chính thức được điều chỉnh tăng từ hơn 5.600 tỷ đồng lên gần 11.800 tỷ đồng, sau khi phát hành thành công hơn 617 triệu cổ phiếu trong đợt chào bán cho các nhà đầu tư trong nước, với mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu, thu về hơn 6.178 tỷ đồng. Đợt phát hành đã kết thúc vào ngày 26/11 vừa qua.

Trước đó, nhiều ngân hàng đang cấp tập thực hiện kế hoạch phát hành cổ phiếu trả cổ tức trong những tháng cuối năm, nâng cao năng lực tài chính, đáp ứng các quy định an toàn vốn và mở rộng quy mô hoạt động. ĐHCĐ bất thường của LPBank diễn ra giữa tháng 11/2024 đã thông qua phương án tăng vốn điều lệ với hình thức phát hành cổ phiếu trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 16,8% (phương án điều chỉnh). Vốn điều lệ sau khi tăng tối đa là 29.873 tỷ đồng.

HDBank vừa thay đổi tổng số lượng cổ phiếu lên 3,51 tỷ cổ phiếu, sau đợt phát hành trả cổ tức năm 2023, tỷ lệ 20%. Theo đó, HDBank đã phát hành thêm gần 583 triệu cổ phiếu, tương ứng với 5.825 tỷ đồng vốn điều lệ. Sau thay đổi trên, tổng vốn điều lệ của HDBank tăng từ 29.276 tỷ đồng lên hơn 35.101 tỷ đồng. Trước đó, HDBank có thông báo về việc phân phối xong gần 583 triệu cổ phiếu, trong đó 582,5 triệu cổ phiếu cho 19.330 cổ đông. Số cổ phiếu lẻ 4.049 cổ phiếu được tặng cho công đoàn HDBank. Thời gian kết thúc đợt phát hành là 12/12. Ngày dự kiến chuyển giao cổ phiếu trong quý I/2025.

Vietbank cũng công bố ngày đăng ký cuối cùng để thực hiện quyền nhận cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 25% là ngày 29/11. Được biết, nguồn phát hành đến từ lợi nhuận chưa phân phối lũy kế tới ngày 31/12/2023. Thời gian dự kiến hoàn tất chậm nhất là vào cuối năm 2024. Vietbank sẽ phát hành thêm 142,8 triệu cổ phiếu, từ đó giúp nâng vốn điều lệ thêm 1.428 tỷ đồng, lên mức 7.139 tỷ đồng. Theo HĐQT VietBank, phần vốn tăng thêm được dự kiến sử dụng cho việc đầu tư tài sản, bổ sung nguồn vốn để phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động, bảo đảm tuân thủ các tỷ lệ an toàn trong hoạt động và sinh lợi cho hoạt động kinh doanh.

PSG TS Nguyễn Hữu Huân – Đại học kinh tế TP.HCM cho rang, tăng vốn điều lệ là một trong những vấn đề quan trọng và cách hữu hiệu nhất giúp ngân hàng tăng tỷ lệ an toàn vốn, đảm bảo an toàn hoạt động và là cơ sở để mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo cho sự phát triển bền vững. NHNN vừa công bố dự thảo Thông tư Quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với NHTM, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (TCTD).

Theo quy định hiện hành của Luật Các tổ chức tín dụng (Điều 138), tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% hoặc cao hơn theo quy định của Thống đốc NHNN trong từng thời kỳ. Luật cũng nêu rõ, Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định đối với từng loại hình TCTD. Dự thảo thông tư được xây dựng theo hướng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu lên mức 10,5% (bắt đầu nâng dần từ năm 2030 và đạt mức 10,5% vào năm 2033), trong đó đảm bảo vốn cấp 1 tối thiểu 6%, vốn lõi cấp 1 là 4,5%. Tổng vốn cấp 1 và vốn cấp 2 là 8%, vốn đệm bảo toàn vốn là 2,5%.

Dự thảo quy định giao quyền cho Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ trong trường hợp cần thiết và chưa đưa ra yêu cầu cụ thể đối với tỷ lệ đệm vốn phản chu kỳ. Tỷ lệ này nhằm ngăn ngừa sự suy giảm của nền kinh tế. Đồng thời, tỷ lệ này cũng linh hoạt trong từng thời kỳ do NHNN quyết định với mức dao động trong khoảng 0-2,5%, tăng lên trong thời điểm thị trường tăng trưởng nóng và giảm khi thị trường hoạt động trong điều kiện ổn định. Trường hợp ngân NHTM không đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% sẽ không được chia cổ tức tiền mặt.

MỚI

Con gái Chủ tịch BacABank muốn thoái hết 3,71 triệu cổ phiếu BAB

Đây là toàn bộ lượng cổ phiếu BAB do con gái Chủ tịch ngân hàng này nắm giữ. Nếu giao dịch diễn ra thành công, bà Thảo sẽ không còn nắm giữ bất kỳ cổ phiếu nào của BacABank.

Ngân hàng TMCP Bắc Á - BacABank (HNX: BAB) vừa thông báo về giao dịch cổ phiếu của người có liên quan người nội bộ ngân hàng là bà Đào Phương Thảo, con gái bà Trần Thị Thoảng - Chủ tịch HĐQT.

Theo đó, bà Thảo đã đăng ký chuyển nhượng 3,71 triệu cổ phiếu BAB, tương đương 0,4% vốn ngân hàng.

Giao dịch chuyển nhượng của bà Thảo dự kiến được thực hiện bằng phương thức thỏa thuận. Thời gian giao dịch dự kiến kéo dài trong 1 năm (từ 27/12/2024-31/12/2025).

Trước giao dịch, bà Thảo sở hữu 3,71 triệu cổ phiếu BAB, chiếm 0,414% vốn điều lệ của ngân hàng. Đáng chú ý, đây là toàn bộ lượng cổ phiếu BAB do con gái Chủ tịch ngân hàng này nắm giữ. Nếu giao dịch diễn ra thành công, bà Thảo sẽ không còn nắm giữ bất kỳ cổ phiếu nào của BacABank.

Bà Thảo là con gái của bà Trần Thị Thoảng - Chủ tịch HĐQT BacABank. Cá nhân Chủ tịch hiện đang sở hữu hơn 27,8 triệu cp BAB, chiếm tỷ lệ 3,11% vốn tại Ngân hàng.

Ông Đào Đình Phát - chồng bà Thoảng, đang sở hữu gần 12,8 triệu cổ phiếu BAB, tương ứng tỷ lệ 1,427% vốn ngân hàng.

Tạm tính theo giá đóng cửa phiên giao dịch 25/12, cổ phiếu BAB dừng ở mức 12.000 đồng/cp, tổng giá trị của số cổ phần mà bà Thảo đăng ký chuyển nhượng có giá trị gần 45 tỷ đồng.

Ảnh minh họa

Tại diễn biến liên quan, cũng trong ngày 25/12, BacABank cho biết đã nhận được văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước về việc triển khai phương án tăng vốn điều lệ thêm 1.579 tỷ đồng, nâng vốn từ 8.959 tỷ đồng lên 10.538 tỷ đồng.

Trong đó, ngân hàng được phép tăng vốn điều lệ tối đa thêm gần 621 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận lũy kế chưa phân phối đến ngày 31/12/2023 và tăng vốn tối đa thêm 958 tỷ thông qua chào bán thêm cổ phiếu ra công chúng cho cổ đông hiện hữu.

Về kết quả kinh doanh, trong quý 3, BacABank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 271 tỷ đồng, tăng 252% so với cùng kỳ. Lũy kế 9 tháng, ngân hàng đạt lợi nhuận 813 tỷ đồng tăng 48% so với cùng kỳ và thực hiện 74% kế hoạch cả năm.

Tính tới cuối tháng 9, tổng tài sản ngân hàng ở mức 156.130 tỷ đồng, tăng gần 3% so với đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng đạt 103.624 tỷ đồng, tăng 4%; số dư tiền gửi khách hàng đạt 120.000 tỷ đồng, tăng 1,3%.

MỚI

Ngân hàng cấp tập tăng vốn

Trong những ngày cận Tết này, một loạt ngân hàng thực hiện phát hành cổ phiếu trả cổ tức để tăng vốn điều lệ, qua đó nâng cao năng lực tài chính, đáp ứng các quy định an toàn vốn và mở rộng quy mô hoạt động.

Tăng vốn thông qua trả cổ tức bằng cổ phiếu

Đại hội cổ đông bất thường của LPBank (mã LPB) diễn ra giữa tháng 11/2024 đã thông qua phương án phát hành cổ phiếu trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 16,8% (phương án điều chỉnh) để vốn điều lệ lên 29.873 tỷ đồng.

HDBank (mã HDB) cũng mới nhận được văn bản của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về việc chấp thuận cho tăng vốn điều lệ thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu. Mức vốn tăng thêm tối đa hơn 5.825 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận sau thuế chưa phân phối lũy kế theo phương án tăng vốn đã được đại hội đồng cổ đông năm 2024 của Ngân hàng thông qua.

Sau khi trả cổ tức bằng tiền mặt tỷ lệ 10% vào tháng 7/2024, HDBank tiếp tục triển khai kế hoạch chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ 20% (cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu sẽ nhận được 20 cổ phiếu mới).

Dự kiến, thời gian chia cổ tức vào quý IV/2024, thủ tục tăng vốn liên quan thực hiện trong quý I/2025. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ HDBank sẽ tăng lên hơn 34.900 tỷ đồng và tiếp tục nằm trong nhóm ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất hệ thống.

Mới nhất, VietBank (mã VBB) công bố ngày đăng ký cuối cùng để thực hiện quyền nhận cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 25% là ngày 29/11/2024.

Theo đó, ngân hàng này sẽ phát hành thêm 142,8 triệu cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối lũy kế tính đến ngày 31/12/2023, nâng vốn điều lệ thêm 1.428 tỷ đồng, lên mức 7.139 tỷ đồng.

Thời gian hoàn tất việc tăng vốn chậm nhất vào cuối năm 2024. Theo Hội đồng quản trị VietBank, phần vốn tăng thêm được dùng để đầu tư tài sản, bổ sung nguồn vốn để phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động, bảo đảm tuân thủ các tỷ lệ an toàn trong hoạt động và sinh lợi cho hoạt động kinh doanh.

Hội đồng quản trị BAC A BANK (mã BAB) cũng vừa thông qua Nghị quyết về việc điều chỉnh và triển khai phương án phát hành cổ phiếu phổ thông để trả cổ tức và chào bán cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu nhằm tăng vốn điều lệ lên 10.538 tỷ đồng.

Kế hoạch này gồm 2 phương án phát hành 62,1 triệu cổ phiếu để trả cổ tức và 96 triệu cổ phiếu ra công chúng. Thời gian dự kiến triển khai trong năm 2024 và 2025, sau khi được cơ quan quản lý nhà nước chấp thuận.

Thực tế, có nhiều hình thức giúp ngân hàng tăng vốn điều lệ như phát hành cổ phiếu mới, trái phiếu chuyển đổi, hợp tác với các nhà đầu tư chiến lược... Tuy nhiên, tùy tình hình tài chính, định hướng chiến lược, mong muốn của cổ đông cũng như tình hình kinh tế mỗi thời điểm mà ngân hàng quyết định phương thức tăng vốn.

Sau 10 năm, việc vốn điều lệ tăng nhanh dẫn đến hệ số CAR của nhóm ngân hàng tư nhân cao hơn đáng kể so với nhóm ngân hàng có vốn nhà nước chi phối.

Cụ thể, nếu như năm 2014, hệ số CAR của nhóm ngân hàng có vốn nhà nước chi phối là 9,4% và nhóm ngân hàng tư nhân là 12,07%, thì đến tháng 6/2024, tỷ lệ này lần lượt là 9,99% và 11,86% (áp dụng theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN).

Trong bối cảnh thị trường chứng khoán chưa thực sự sôi động như hiện nay, việc phát hành cổ phiếu mới sẽ khó thu hút cổ đông, nhà đầu tư.

Thêm nữa, ngân hàng còn phải cân nhắc tác động của việc phát hành cổ phiếu mới lên tỷ lệ sở hữu hiện tại của các cổ đông và tuân thủ quy định của cơ quan quản lý. Vì thế, việc phát hành cổ phiếu để chia cổ tức - phương pháp tăng vốn không cần huy động thêm từ bên ngoài, được nhiều ngân hàng lựa chọn.

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng, nhu cầu tăng vốn điều lệ của các ngân hàng xuất phát từ việc gia tăng tỷ lệ dự phòng rủi ro, gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn, đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ... và đặc biệt là cải thiện hệ số an toàn vốn (CAR). Dự báo, năm 2025 sẽ tiếp tục là năm đầy thách thức cho ngành ngân hàng khi rủi ro nợ xấu có xu hướng tăng nhanh.

Vì thế, vốn điều lệ đóng vai trò quan trọng như một “bộ đệm”, đem lại nguồn lực cần thiết cho ngân hàng đối phó với biến động thị trường, cũng như hỗ trợ vốn cho khách hàng.

Sức ép tăng vốn chưa vơi

PSG-TS. Nguyễn Hữu Huân đến từ Trường đại học Kinh tế TP.HCM cho rằng, tăng vốn điều lệ là cách hữu hiệu nhất giúp ngân hàng tăng tỷ lệ an toàn vốn, đảm bảo an toàn hoạt động và là cơ sở để mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo cho sự phát triển bền vững.

NHNN vừa công bố dự thảo Thông tư về tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Điều 138), tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% hoặc cao hơn theo quy định của Thống đốc NHNN trong từng thời kỳ. Luật cũng nêu rõ, Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng.

Dự thảo được xây dựng theo hướng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tăng lên mức 10,5% (bắt đầu nâng dần từ năm 2030 và đạt mức 10,5% vào năm 2033), trong đó đảm bảo vốn cấp 1 tối thiểu 6%, vốn lõi cấp 1 là 4,5%. Tổng vốn cấp 1 và vốn cấp 2 là 8%, vốn đệm bảo toàn vốn là 2,5%.

Dự thảo quy định trao quyền cho Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ trong trường hợp cần thiết và chưa đưa ra yêu cầu cụ thể đối với tỷ lệ đệm vốn phản chu kỳ.

Tỷ lệ này nhằm ngăn ngừa sự suy giảm của nền kinh tế, linh hoạt trong từng thời kỳ và do NHNN quyết định với mức dao động từ 0-2,5% (tăng lên trong thời điểm thị trường tăng trưởng nóng và giảm bớt khi hoạt động ổn định). Trường hợp ngân ngân hàng thương mại không đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% sẽ không được chia cổ tức tiền mặt.

Ngoài đảm bảo quy định về tỷ lệ an toàn vốn, tăng vốn điều lệ là yếu tố tiên quyết giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn để mở rộng hoạt động kinh doanh, khi việc sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung - dài hạn được siết chặt theo lộ trình tại Thông tư số 08/2020/TT-NHNN ngày 14/8/2020 của NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 22/2019/TT-NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Như vậy, có thể thấy, tăng vốn điều lệ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo đảm sự ổn định và phát triển bền vững của các ngân hàng, vừa giúp đáp ứng các yêu cầu pháp lý và quy định của cơ quan quản lý, vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao năng lực tài chính và củng cố khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Sau 10 năm, việc vốn điều lệ tăng nhanh dẫn đến hệ số CAR của nhóm ngân hàng tư nhân cao hơn đáng kể so với nhóm ngân hàng có vốn nhà nước chi phối. Cụ thể, nếu như năm 2014, hệ số CAR của nhóm ngân hàng có vốn nhà nước chi phối là 9,4% và nhóm ngân hàng tư nhân là 12,07%, thì đến tháng 6/2024, tỷ lệ này lần lượt là 9,99% và 11,86% (áp dụng theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN).

Trong khi đó, với các ngân hàng có vốn nhà nước chi phối, việc chia cổ tức diễn ra chậm hơn khi phải chờ phê duyệt của cơ quan cấp trên. Trong nửa đầu năm 2024, Agribank là ngân hàng duy nhất trong nhóm này được phê duyệt việc tăng vốn.

Tại Vietcombank (mã VCB), hiện vốn điều lệ của ngân hàng này ở mức 55.891 tỷ đồng. Vừa qua, Chính phủ đã thống nhất mức vốn nhà nước đầu tư bổ sung tại đây là 20.695 tỷ đồng, thông qua hình thức chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 49,5%, qua đó tăng vốn lên 83.557 tỷ đồng. Đề xuất này đã được Quốc hội phê duyệt.

Với VietinBank (mã CTG), ngân hàng này mong muốn sử dụng toàn bộ lợi nhuận sau khi trích lập các quỹ của năm 2023 để chia cổ tức, tăng vốn điều lệ.

Chủ tịch Hội đồng quản trị VietinBank Trần Minh Bình cho biết, Ngân hàng kỳ vọng sẽ được chia cổ tức bằng cổ phiếu, nhưng quyết định cuối cùng do cơ quan có thẩm quyền phê duyệt. Ngân hàng đã nhận được ý kiến của NHNN và Bộ Tài chính cho phép giữ lại toàn bộ lợi nhuận năm 2022 là 11.678 tỷ đồng để tăng vốn thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu.

Còn tại BIDV, đại hội đồng cổ đông thường niên 2024 của ngân hàng này đã thông qua phương án phân phối lợi nhuận 2022 và 2023, trong đó điều chỉnh tỷ lệ chi trả cổ tức năm 2022 từ 23% xuống 21% vốn điều lệ và dự kiến dùng 12.347 tỷ đồng từ lợi nhuận năm 2023 để chia cổ tức bằng cổ phiếu.

Nếu hoàn thành cả kế hoạch chào bán 455 triệu cổ phiếu được đại hội đồng cổ đông năm 2023 thông qua trước đó, vốn điều lệ BIDV sẽ tăng lên mức 87.524 tỷ đồng.