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港股投资的风险预警
尽管香港法律体系和监管框架相对健全,但港股市场仍然存在一些特定的风险和挑战,如港币与美元挂钩,外地投资者可能会面临汇率波动;中国内地的政策变化和经济状况对港股的影响等。
投资港股费用结构与税务
港股市场的交易成本包括总投资成本为买卖股票的交易费用、印花税、结算费用等,对于外地投资者,可能会涉及兑换港币所产生汇率转换费用,以及按照所在地的相关法规需缴纳的税款。
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此前慧择(HUIZ.US)公布了一份表现不俗的一季报,财报显示,公司2024年第一季度,全平台促成总保费17.2亿元人民币,环比增长38%,其中首年保费环比增长超一倍;总营收3.1亿元,环比增长31.5%;净利润约691万元,连续六个季度实现盈利。
慧择上市以来持续交出稳健增长的财报,而资本市场历来以业绩马首是瞻。从各大券商研报来看,花旗、中金、大华继显等机构纷纷给予公司“买入”评级。其中,花旗和大华继显给出的目标价分别为2.4美元及2美元,较当前现价有翻倍的潜在升幅空间。值得一提的是,近三个月公司月K三连阳,分别取得了6%、24%以及本月的超30%的涨幅表现,可见市场情绪和投资者关注度有所回暖。
从券商观点来看,中金公司指出,得益于分红及年金等储蓄险热销(1Q24 储蓄险首年保费同比+77%),慧择在一定程度上抵御了“报行合一”带来的负面影响,好于其此前预期。大华继显则表达了对公司业绩持续性的看好,预计在领先的产品创新能力、高质量的客户基础和海外业务增长的推动下,慧择将在2023-2026年度实现13.9%的净利润复合年增长率。花旗在研报中进一步提到了公司在海外扩张的计划,特别是香港业务对2024年第一季度收入贡献占到7%,以及公司计划在未来两个季度进入东南亚市场,例如新加坡、印度尼西亚、菲律宾和越南。
而就在近日,慧择就在海外布局上迎来了又一实质性动作。6月20日,慧择宣布正式收购越南的一家名为Global Care的保险科技公司。
慧择在去年成功进军香港市场,在今年年初管理层就曾对外表示,公司将继续拓展香港保险市场业务,并积极探索东南亚新兴市场保险行业的发展机遇,以复制商业模式获取更多元化的市场份额和营收结构,实现2024 年国际市场收入贡献率达到双位数的目标。
很显然,慧择有着颇为清晰的海外战略目标和实现路径,而此次在东南亚落子,在兑现年初承诺的同时,也进一步补齐了其全球化战略的又一拼图。
那么,这背后慧择下了怎样一盘棋?
从此次收购来看,慧择的收购对象Global Care是一家在越南专注于保险行业数字化转型解决方案的先锋型保险科技公司,其能够为保险公司提供简单化和数字化的销售流程、保单管理和运营相关解决方案。
根据介绍,Global Care的云API解决方案和移动应用程序为广泛的客户群体提供各种嵌入式和定制的保险产品,通过将保险公司与商家和各种分销渠道连接起来,包括Grab和Ahamove等领先的电商平台。2023年,Global Care平台促成了1350万份保单,收入同比增长超过四倍,注册用户增长超过130万人。
不难看到,这个被收购公司展现出了不俗的增长潜力。
透过此次收购,慧择也顺势推出了海外子品牌Poni Insurtech,通过这一新成立的国际分支作为收购方完成后续的收购动作。从收购方式来看,包括购买现有股份及认购新股,分多次来完成。这也保证了慧择能够控制收购节奏,确保平稳过渡。
同时,Global Care背后的投资方VinaCapital Group,在此次收购中,也将通过旗下的科技投资平台VinaCapital Ventures获得慧择新发行的A类普通股作为部分对价,该股份在全面摊薄基础上约占已发行股本的1.7%,其中50%的股份将受到一年的锁定期限制。完成交易后,Global Care将成为慧择的子公司,其财务业绩也将被合并到慧择的财务报表中。
根据历史资料,VinaCapital Group对Global Care的投资最早可追溯到2021年,尽管当时未披露具体投资条款,但市场预计当时该笔交易价值达到数百万美元。而从此次VinaCapital Group获得的慧择的股份占比来看,慧择此番收购Global Care似乎颇具性价比。
由此而言,此次慧择的收购资金压力也并不大,反而还引入了一个强大的本地合作伙伴。VinaCapital Group作为越南领先的投资管理公司,管理着40亿美元的多元化资产组合,其在越南市场拥有广泛的资源和网络。此次成为慧择的战略股东,也将有助于慧择更好地融入越南市场,利用VinaCapital Group的本地优势,加速对当地市场的拓展。
当然,慧择的此次收购也不仅仅是资本层面的运作,更重要的还包括技术、品牌与市场的协同。慧择能够利用其科技基建和AI解决方案以及与全球领先保险品牌的合作伙伴关系,加速Global Care新产品的开发并推动其实现市场份额的显著增长。随着Global Care成为慧择的子公司,其后续财务业绩的合并也将有助于慧择实现管理层设定的国际市场收入贡献率目标,使公司的营收来源和财务结构更加多元化。此外,慧择将通过这次收购建立其国际化品牌形象,此番Poni Insurtech在越南保险市场正式“破冰”,打响了第一枪。
对慧择自身而言,作为国内领先的数字保险服务平台,面对日益激烈的市场竞争和本土市场的逐渐饱和,选择海外扩张是其持续增长的必然选择。
而从去年进军香港市场到如今落子越南市场,慧择看中的显然是东南亚保险市场的巨大机遇。从数据来看,东南亚各国的保险深度,即保费在GDP中的占比,普遍较低,越南为3.3%、菲律宾为1.7%、印尼为1.5%。其次,东南亚未来数十年的经济增长潜力和庞大的年轻化、数字化人口,意味着数字化保险产品能够更容易地触达潜在消费群体,为保险科技公司带来了快速占领市场的机会,成为慧择国际化战略的理想跳板。
实际上,近年来东南亚的保险科技也呈现着蓬勃发展之势。从越南的Medici和Global Care,到印尼的Fuse和Lifepal,再到泰国的Fairdee和新加坡的Bolttech,这些公司的成功展示了东南亚保险科技市场的活力和潜力。
慧择此次对Global Care的收购,不仅是对东南亚市场潜力的把握,也是对其技术和市场优势的整合。通过收购,慧择能够迅速扩大在东南亚市场的影响力,结合慧择在中国的成功经验和Global Care在越南的既有成果,进一步巩固其在当地数字保险服务领域的领先地位。
而往后看,一旦这一路径顺利跑通,不排除后续其还将有更多相应的市场整合动作,凭借慧择在行业的领先优势,其在东南亚的“攻城略地”也将更加轻而易举,实现对当地市场的快速渗透与占领。
透过此次在越南的布局,也可以清晰的看到,慧择的商业模式向全球的“复制”和拓展之路已全面开启。以东南亚为抓手,先把其在国内市场的数字化保险商业模式复制到越南,进一步推动当地保险行业的数字化转型,一旦后续持续兑现商业成绩,凭借其模式的可拓展性和适应性,慧择有望在更多的国际市场中稳步推进其业务,深化其全球布局。
有理由期待,未来,慧择也将在全球保险科技领域占据重要的一席之地。
最后回归到资本市场估值层面来看,目前慧择动态市盈率仅为6倍,市销率为0.3倍,当下的估值水平一定程度反映了市场对其商业模式的认识仍然存在偏差。参考其同为美股上市公司的同业1倍多的市销率和17倍的市盈率,慧择只不过刚刚走上估值修复通道的前奏,后续表现仍然具备看点。
格隆汇6月4日|周一中概股收盘涨幅前五的个股为:海银控股涨91.68%,泰和诚医疗涨57.99%、四季教育涨38.63%、明珠货运涨35.36%及慧择涨35.06%。
格隆汇5月24日|慧择(HUIZ.US)今日公布2024年第一季度(以下简称“Q1”)未经审计业绩。Q1平台促成总保费约17.2亿元(人民币,下同),其中,首年保费同比增长29.7%至约8.6亿元,环比增长超一倍;Q1总营收同比增长3.8%至约3.1亿元;Q1实现净利润约691万元,为连续第六个季度盈利。截至一季度末,平台累计投保用户超过960万。
慧择CEO马存军先生表示:“一季度,通过IFA平台、C端促活转化及高价值访港险产品对接,我们高效实现了用户生命周期价值的提升,期内,由IFA平台促成的新单保费同比增长70%,长期险用户复购比率高达40.4%,储蓄险件均新单保费突破6.9万元,香港业务对总营收的贡献提升至7%。未来,慧择将以回归产品定制创新、AI驱动效率产能优化、国际化布局和数字化发展为核心增长点,持续拓展香港保险市场并把握东南亚新兴市场的发展机遇,以进一步多元化收入来源,不断打磨底层技术以丰富保险AI产品的功能,满足用户对个性化内容和服务的需求,满足顾问和代理人对提升产能的追求,满足保险公司合作伙伴对市场洞察和风险管理的诉求。”
【财报】2023财年年报归属股东应占溢利7019万人民币,同比增长325.06%,基本每股收益0.07人民币
格隆汇3月20日|慧择(HUIZ.US)今日公布2023年第四季度和全年未经审计业绩。2023年平台促成总保费约58亿元(人民币,下同),同比增长18.2%,其中,首年保费同比增长42%达到26.2亿元,长期险占总保费比例为92.3%,连续四年占比超过九成;总营收同比增长3.3%达到12亿元;实现经调整净利润7,230万,超预期达成6,000万元年度盈利目标。截至四季度末,平台累计投保用户超过930万。 慧择CEO马存军先生表示:“2023年,慧择依托在长期险战略、多元化业务布局、产品创新及获客能力等方面的核心优势,再度取得理想佳绩。2023年由IFA平台促成的新单保费达到3.5亿元,同比增长73%。此外,慧择提前布局香港保险市场,四季度慧择港险经纪业务对总营收的贡献达到6%,带动储蓄险件均首年保费大幅增加30%至约5.9万元。未来,慧择将把握中国及亚洲保险业持续向好的增长趋势,加强全场景和差异化的产品定制能力、线上线下融合的销售和服务能力,同时,继续拓展香港保险经纪业务,并积极探索东南亚新兴市场保险行业的发展机遇,以复制商业模式获取更多元化的市场份额和营收结构,提升慧择品牌的国际知名度和认可度,实现2024年国际市场收入贡献率达到双位数的目标。”
中概股涨幅榜
序号 代码 名称 最新价 涨跌幅
1 LANV 复朗集团 2.45 20.69%
2 EPOW 晖阳新能源 0.89 20.27%
3 HUIZ 慧择 0.65 14.04%
4 BIMI 必迈医药 3.92 13.95%
5 CCG 车车-A 4.85 13.32%
12月20日—22日,第八届“格隆汇·全球投资嘉年华·2024”于深圳盛大开幕。其中格隆汇“金格奖”年度卓越公司评选中,IGG、本间高尔夫、灿谷(CANG.US)、大众公用(600635.SH/01635.HK)、国银金租、慧择(HUIZ.US)、力合科创、伟仕佳杰、新希望服务、卓尔智联10家企业荣获“年度信息披露奖”奖项。(排名不分先后,按公司首部字母顺序排列)
“年度信息披露奖”旨在表彰资本市场中具备最佳信息披露能力的企业。信息披露是企业与投资者、社会大众沟通的桥梁,良好的沟通总能加强双方的理解,推动企业走上更好的发展道路。本奖项从信息披露的频繁度、准确性、及时性等多角度评选,甄选出的企业在交流沟通、信息披露、维护企业形象上取得了丰硕成果。本次评选通过定量数据分析和专家评审团等方式得出最终结果。
第八届·格隆汇·全球投资嘉年华·2024之“金格奖”年度卓越公司评选活动,由格隆汇主办,获得中国平安、平安证券、平安基金、华夏基金、鹏华基金、鹏扬基金、赛力斯汽车、HKIRA、华泰伯瑞基金以及佛山上市公司协会的全程支持,同时还有贵州珍酒、锦欣国际、波司登、石头科技、诺辉健康、瑞尔集团以及众安在线等战略合作伙伴的大力支持。
此外,由东方财富、腾讯自选股、搜狐号、财联社、36氪、雪球、中国基金报、中金在线、金融界、和讯、美通社、证券之星、FX168财经集团、全景、证券市场红周刊、乐居财经、时代周报、野马财经、云掌财经、Zaker、投资者网、科技金融在线、投中网、投资界、创业邦、投资家、TechWeb及览富财经网提供媒体支持。
格隆汇以“全球视野,下注中国”为初衷,本次评选旨在打造出投资圈中最具参考价值的上市公司及独角兽公司排行榜。此次“金格奖”上市公司评选覆盖港交所、上交所、深交所、纽交所、美国证券交易所、纳斯达克证券交易所挂牌上市的全部上市公司及独角兽公司。
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