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La inflación, los tipos de cambio y la economía dan forma a las decisiones políticas de los bancos centrales; Las actitudes y palabras de los funcionarios del banco central también influyen en las acciones de los operadores del mercado.
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La economía está hoy en el centro de toda actividad. Los datos económicos y los cambios de indicadores, los ajustes de políticas y los modelos emergentes afectan las decisiones de los comerciantes.
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Risk Warning on Trading HK Stocks
Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
HK Real Estate Industry
In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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El próximo recorte de tasas: cinco cosas que los compradores de viviendas deben tener en cuenta
Resumen:
La Reserva Federal ha mantenido sus tasas de interés sin cambios durante más de un año. Sin embargo, se espera que esto cambie la próxima semana.
La Reserva Federal ha mantenido sus tasas de interés sin cambios durante más de un año. Sin embargo, se espera que esto cambie en la próxima semana. La economía ha indicado constantemente que ya no necesita los efectos de enfriamiento de las altas tasas de interés. La inflación ha caído por debajo del 3%, mientras que la creación de empleo se ha desacelerado a aproximadamente un 30% por debajo del ritmo promedio observado en los últimos 12 meses. Por lo tanto, la Fed está considerando seriamente un recorte de las tasas de interés en su reunión de mediados de septiembre.
Las decisiones de la Fed sobre las tasas de interés tienen implicaciones de largo alcance para la economía estadounidense, en particular para el mercado inmobiliario. Los compradores de viviendas están muy atentos para entender cómo un cambio de este tipo podría afectar las tasas hipotecarias, los precios de las viviendas y la demanda general de viviendas. A continuación, analizaremos los posibles efectos del esperado recorte de tasas de la Fed sobre el mercado inmobiliario, centrándonos en cómo estas medidas pueden afectar las tasas hipotecarias y la asequibilidad de la vivienda.
Entender la tasa de la Fed y su vínculo con el mercado inmobiliario
En primer lugar, es importante señalar que la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, sino que controla la tasa de los fondos federales, que es la tasa de interés a la que los bancos se prestan dinero entre sí. Sin embargo, esta tasa tiene un efecto dominó en toda la economía, influyendo en otras tasas de interés, incluidas las de las cuentas de ahorro, los préstamos y las hipotecas. Cuando la Reserva Federal ajusta su tasa, desencadena cambios en todo el sistema de préstamos.
La expectativa de un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal generalmente hace bajar las tasas a largo plazo, como el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que está estrechamente vinculado con la tasa hipotecaria fija a 30 años. Por eso, las tasas hipotecarias tienden a disminuir en previsión de un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, incluso antes de que se produzca oficialmente.
Históricamente, el mercado responde a las expectativas, no solo a las decisiones reales de la Reserva Federal. Los datos muestran que tanto el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años como las tasas hipotecarias suelen comenzar a mostrar una tendencia a la baja unos meses antes de un recorte de tasas previsto por la Reserva Federal. A continuación, se ofrecen un par de ejemplos:
Reducción de tipos el 18 de septiembre de 2007
Aunque la Reserva Federal redujo sus tipos a mediados de septiembre de 2007 (después de mantenerlos en el mismo nivel del 5,3% durante 14 meses), el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años ya había comenzado a disminuir en julio y agosto, antes del recorte. En concreto, después de superar el 6,7% [1] a mediados de julio, el tipo hipotecario fijo a 30 años ya había caído al 6,4% el día anterior al recorte real de los tipos. El día del recorte, los tipos hipotecarios subieron ligeramente, para luego caer al 6,35% en los siguientes días antes de rondar el 6,38% durante los siguientes diez días aproximadamente. Los tipos cayeron por debajo del 6,3% el 10 de octubre en previsión del siguiente recorte de tipos de la Reserva Federal el 31 de octubre.
Reducción de tipos el 13 de julio de 1990
En julio de 1990, la Reserva Federal bajó sus tipos, mientras que un par de meses antes, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años y los tipos hipotecarios ya habían empezado a caer. Tras alcanzar el 10,49% el 10 de mayo, los tipos hipotecarios ya habían caído al 10,02% el día anterior al recorte. El día del recorte, los tipos subieron ligeramente hasta el 10,03%, y los tipos hipotecarios no experimentaron una caída significativa después. De hecho, subieron por encima de los niveles observados en julio, pero finalmente cayeron por debajo del umbral del 10% tras un nuevo recorte de tipos por parte de la Reserva Federal el 29 de octubre de 1990.
Estamos viendo el mismo patrón ahora. Aunque la Fed todavía no ha recortado las tasas, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años ha estado disminuyendo desde mayo, y la tasa hipotecaria fija a 30 años ha seguido su ejemplo desde junio. Las tasas hipotecarias son más de 100 puntos básicos más bajas que el 29 de mayo. Esto sugiere que los mercados ya han incorporado en sus precios parte del impacto esperado de la próxima reducción de tasas de la Fed.
¿Hasta dónde podrían llegar las tasas hipotecarias después del recorte?
Esta es una pregunta muy difícil. Predecir las tasas hipotecarias es difícil debido a la complejidad y la interacción de varios factores económicos que las influyen. Sin embargo, en términos muy simples, los datos históricos sugieren que un recorte de la tasa de 100 puntos básicos generalmente conduce a una caída de 87 puntos básicos en las tasas hipotecarias. Como se espera que la Fed reduzca sus tasas en 50 puntos básicos para fin de año, las tasas hipotecarias podrían caer a alrededor del 5,9% para fin de año. Sin embargo, este impacto probablemente se reducirá porque las tasas hipotecarias ya han incorporado en sus precios algunos de los recortes de tasas esperados. A partir de ahora, las tasas hipotecarias ya son más de 100 puntos básicos más bajas que a fines de mayo de 2024.
Cinco cosas que los compradores de vivienda deben considerar después del recorte de tasas
Tasas hipotecarias más bajas
Uno de los efectos más inmediatos de un recorte de las tasas de la Fed es la posibilidad de que las tasas hipotecarias sean más bajas. Para los posibles compradores de viviendas, esto puede significar pagos mensuales más bajos o la posibilidad de comprar una casa más cara de lo que podrían de otra manera. Sin embargo, como se analizó anteriormente, las tasas hipotecarias ya han incorporado algunos de los efectos del recorte de las tasas de la Fed. Esto podría significar que las tasas no caigan significativamente después del recorte de la próxima semana.
Requisitos más fáciles para hipotecas
Cuando las tasas hipotecarias bajan, la parte de interés de los pagos mensuales disminuye, lo que reduce el pago total. Esto hace que sea más fácil para más prestatarios cumplir con los requisitos de relación deuda-ingreso (DTI) de los prestamistas y calificar para hipotecas que podrían haber sido inasequibles con tasas más altas. Además, con tasas más bajas, los prestamistas consideran que los prestatarios son menos riesgosos ya que los pagos mensuales más pequeños reducen las posibilidades de incumplimiento. Las tasas más bajas no solo ayudan en el proceso de calificación para una nueva hipoteca, sino que también permiten a los propietarios de viviendas refinanciar. En 2023, el 74% de las hipotecas originadas para compras de viviendas tuvieron tasas superiores al 6% (2,6 millones de hipotecas), junto con el 82% de los préstamos para mejoras del hogar (493.230 préstamos) y el 75% de las refinanciaciones (812.140 refinanciaciones).
Mayor demanda de vivienda
Las tasas hipotecarias más bajas reducen el costo de los préstamos, aumentan el poder adquisitivo y crean una sensación de prisa por conseguir una tasa más baja, todo lo cual tiende a impulsar la demanda de viviendas. Sin embargo, en muchas áreas donde el inventario de viviendas ya es bajo, este aumento de la demanda puede generar más competencia entre los compradores. La desventaja de una mayor demanda es que ejerce una presión al alza sobre los precios de las viviendas, ya que varios compradores compiten por un número limitado de viviendas. En mercados donde sigue habiendo escasez de viviendas, este aumento de precios puede contrarrestar algunas de las ganancias en asequibilidad derivadas de las tasas hipotecarias más bajas.
Mejora de la asequibilidad de la vivienda
Los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias son los dos componentes principales que definen el pago de una hipoteca. El precio de la vivienda determina el monto principal prestado, mientras que la tasa hipotecaria afecta el interés pagado sobre ese principal. Por lo tanto, cualquier cambio en cualquiera de estos factores afecta sustancialmente el pago hipotecario mensual total. Mientras tanto, en un análisis anterior de la NAR , los datos sugieren que entre estos dos factores (precios de las viviendas y tasas hipotecarias), la disminución de las tasas hipotecarias puede mejorar más rápidamente la asequibilidad de las viviendas en comparación con la reducción de los precios de las viviendas. Una disminución de un punto porcentual en las tasas hipotecarias puede reducir las tasas hipotecarias de pago hipotecario mensual hasta en un 10% de reducción en los precios de las viviendas. Sin embargo, en áreas con una grave escasez de viviendas, las tasas hipotecarias más bajas podrían compensarse con precios de viviendas más altos, ya que se espera que las tasas hipotecarias más bajas aumenten la demanda de viviendas.
Más inventario en el mercado
La asequibilidad está interconectada con la disponibilidad de viviendas. Una mejor asequibilidad también da como resultado opciones más asequibles. Según un análisis reciente de la NAR , con tasas hipotecarias más bajas, los compradores de todos los niveles de ingresos pueden permitirse una mayor cantidad de propiedades en venta, ampliando así sus opciones. El impacto es más pronunciado en ciertos niveles de ingresos, particularmente en los tramos de ingresos medios y medios altos ($75,000-$150,000). Para los niveles de ingresos más altos ($150,000 y más), el aumento porcentual en la asequibilidad es menor porque ya tienen acceso a la mayoría del mercado inmobiliario. Los niveles de ingresos más altos también son menos sensibles a los cambios en las tasas.
Además, los beneficios derivados de las tasas hipotecarias más bajas podrían ser incluso mayores, ya que las reducciones de tasas esperadas podrían alentar a más propietarios de viviendas a vender, aumentando así el inventario general de viviendas.
Además, un recorte de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal también puede afectar positivamente a la industria de la construcción. Los menores costes de endeudamiento hacen que a los promotores les resulte más barato financiar nuevos proyectos, lo que podría llevar a un aumento de la construcción de nuevas viviendas.
Para estar al día de toda la actualidad económica, consulte nuestro Calendario económico
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