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Despite Hong Kong's robust legal and regulatory framework, its stock market still faces unique risks and challenges, such as currency fluctuations due to the Hong Kong dollar's peg to the US dollar and the impact of mainland China's policy changes and economic conditions on Hong Kong stocks.
HK Stock Trading Fees and Taxation
Trading costs in the Hong Kong stock market include transaction fees, stamp duty, settlement charges, and currency conversion fees for foreign investors. Additionally, taxes may apply based on local regulations.
HK Non-Essential Consumer Goods Industry
The Hong Kong stock market encompasses non-essential consumption sectors like automotive, education, tourism, catering, and apparel. Of the 643 listed companies, 35% are mainland Chinese, making up 65% of the total market capitalization. Thus, it's heavily influenced by the Chinese economy.
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In recent years, the real estate and construction sector's share in the Hong Kong stock index has notably decreased. Nevertheless, as of 2022, it retains around 10% market share, covering real estate development, construction engineering, investment, and property management.
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Tendencias en asequibilidad de la vivienda: ¿Quién puede permitirse actualmente comprar una casa?
Resumen:
La asequibilidad de la vivienda ha sido durante mucho tiempo un problema crítico en el mercado inmobiliario, que afecta a individuos, familias y comunidades enteras.
La asequibilidad de la vivienda ha sido durante mucho tiempo un problema crítico en el mercado inmobiliario, que afecta a individuos, familias y comunidades enteras. Si bien los desafíos asociados con la adquisición de una vivienda no son nuevos, han seguido siendo una de las principales preocupaciones en el mercado inmobiliario, en particular debido a que las tasas hipotecarias más altas han exacerbado la situación. La creciente brecha entre los niveles de ingresos y los costos de la vivienda hace que la propiedad de una vivienda esté cada vez más fuera del alcance de muchos. Sin embargo, con las tasas hipotecarias que recientemente cayeron por debajo del 6,5%, ha habido una mejora en la asequibilidad de la vivienda. Las tasas inferiores al 6,5% hacen posible que las familias estadounidenses puedan permitirse comprar una vivienda de precio medio. Este artículo profundiza en las tendencias en la asequibilidad de la vivienda y examina cómo ha cambiado el número de hogares que pueden permitirse comprar una vivienda a lo largo de los años.
La asequibilidad de la vivienda se ha asociado a menudo con ciclos económicos más amplios y tendencias demográficas. Por ejemplo, a finales de los años 70, la economía atravesaba dificultades importantes. La inflación se disparó hasta el 14%, lo que hizo subir los precios al consumidor y los precios de la vivienda. Cuando las tasas hipotecarias alcanzaron el 17% en 1981, muchas personas ya no podían afrontar el pago hipotecario más alto, lo que desaceleró la demanda de viviendas. ¿Le suena familiar esto? A partir de 2022, la Reserva Federal aumentó sus tasas de interés un total de 11 veces para combatir la inflación elevada. Como resultado, las tasas hipotecarias han alcanzado el 7% en promedio en 2023, lo que ha dejado la compra de una vivienda fuera del alcance de muchas personas.
Si bien existen diversas formas de hacer un seguimiento de la asequibilidad, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (National Association of REALTORS®) monitorea las tendencias mensuales de asequibilidad de la vivienda utilizando el Índice de Asequibilidad de la Vivienda (HAI, por sus siglas en inglés) y la relación entre pagos e ingresos. Estas dos medidas son herramientas fundamentales que se utilizan para medir la accesibilidad a la propiedad de la vivienda para los hogares promedio. En concreto, brindan información sobre si la familia típica puede permitirse comprar una casa y mantener los pagos de la hipoteca en relación con sus ingresos.
Definición y tendencias de HAI
El índice de asequibilidad de la vivienda es una medida que refleja la relación entre los precios medios de las viviendas, el ingreso familiar medio y las tasas hipotecarias. Se calcula comparando el ingreso necesario para calificar para una hipoteca sobre una vivienda de precio medio con el ingreso familiar medio real. Un valor de índice de 100 indica que una familia que gana el ingreso medio tiene exactamente los ingresos suficientes para calificar para una hipoteca sobre una vivienda de precio medio, suponiendo un pago inicial del 20%. Los valores superiores a 100 sugieren que la vivienda es más asequible, mientras que los valores inferiores a 100 indican que es menos asequible.
Si analizamos los datos históricos completos desde 1989, la asequibilidad de la vivienda alcanzó un mínimo histórico en 2023, con un índice de 98,2, lo que indica que la familia estadounidense gana menos de los ingresos necesarios para comprar una vivienda de precio medio. Sin embargo, históricamente, la familia típica generalmente ganaba alrededor de un 40% más que los ingresos que la calificaban, lo que significa que podía permitirse una vivienda que costara un 40% más que el precio medio. En 2012, cuando tanto las tasas hipotecarias como los precios de las viviendas cayeron como consecuencia de la crisis inmobiliaria, los estadounidenses podían permitirse viviendas con un precio de casi el doble del precio medio. La asequibilidad ha mejorado desde finales de la primera mitad de 2024, y las tasas hipotecarias cayeron recientemente por debajo del 6,5%. Si bien se prevé que la Reserva Federal comience a recortar las tasas ya en septiembre, la tendencia a la baja de las tasas hipotecarias continuará. Las tasas inferiores al 6,5% hacen que la familia estadounidense vuelva al mercado, ya que, con estas tasas, pueden permitirse comprar una vivienda de precio medio sin gastar más del 25% de sus ingresos en pagos de hipoteca.
El HAI es incluso más bajo para los compradores primerizos, lo que refleja los mayores desafíos que enfrentan en su camino hacia la compra de su primera vivienda. Dado que los ingresos de los compradores primerizos son generalmente más bajos1 que los de todos los compradores, los compradores primerizos ganan solo el 63% de los ingresos necesarios para calificar para la compra de una vivienda inicial2. A partir del segundo trimestre del año, los compradores primerizos pueden permitirse comprar una vivienda con un precio un 38% inferior al de la vivienda inicial media.
Definición y tendencias de la relación pago-ingreso
La relación pago-ingreso es otra métrica clave que la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés) utiliza para evaluar la asequibilidad de la vivienda. Específicamente, esta relación representa el porcentaje de los ingresos brutos de una familia típica que se gasta en pagos de hipotecas (incluidos el capital y los intereses). Si bien la regla general indica que los costos de la vivienda no deben superar el 30 % de los ingresos, la NAR supone que la relación pago-ingreso no debe superar el 25 %. Por lo tanto, una relación más baja sugiere que la vivienda es más asequible, ya que una porción menor de los ingresos se atribuye a los costos de la vivienda. Respectivamente, una relación más alta indica que se requiere una porción mayor de los ingresos para cubrir el pago mensual de la hipoteca. Sin embargo, si la relación aumenta por encima del 25 %, se considera que la familia típica está "cargada por los costos".
A lo largo de los años, la relación entre pagos e ingresos ha sido en promedio del 18,5%, lo que indica que, históricamente, la familia típica gastaba alrededor del 18,5% de sus ingresos en pagos de hipotecas. Sin embargo, reflejando la tendencia observada en el HAI, la relación entre pagos e ingresos alcanzó su nivel más alto en 2023, con un 25,4%. Esto supera el umbral del 25%, lo que demuestra que ahora se considera que la familia típica tiene una carga de costos al comprar una vivienda de precio medio. En cambio, en 2012, la relación era de solo el 12,7%, lo que marca el nivel más bajo jamás registrado.
Los compradores primerizos deben destinar una parte sustancialmente mayor de sus ingresos al pago mensual de la hipoteca. En el segundo trimestre del año, la relación entre pagos e ingresos para los compradores primerizos era del 40,0%.
¿Cuántos hogares pueden permitirse comprar una vivienda ahora en comparación con 2021 y 2019?
Según los dos parámetros analizados, el número de personas que pueden permitirse una vivienda se ha reducido considerablemente en comparación con años anteriores. Los hogares que antes podían permitirse cómodamente una vivienda de precio medio ahora lo encuentran cada vez más difícil, ya que deben destinar una parte mayor de sus ingresos al pago de la hipoteca.
En la actualidad, uno de cada tres hogares (33%) puede permitirse comprar una vivienda de precio medio sin destinar más del 25% de sus ingresos al pago de la hipoteca. En cambio, en 2021, cuando las tasas hipotecarias rondaban el 3%, el 55% de los hogares cumplían los requisitos de ingresos. En 2019, antes de la pandemia, la vivienda era aún más asequible: casi el 60% de los hogares podían comprar una vivienda. Eso significa que, desde 2021, 28,4 millones de hogares han quedado fuera del mercado por el precio de la vivienda y, desde 2019, 30,4 millones de hogares ya no pueden permitirse una vivienda de precio medio.
Solo el 17 % de los potenciales compradores primerizos (es decir, los inquilinos actuales) pueden permitirse comprar una vivienda inicial de precio medio. En 2021, el 37 % de los hogares de inquilinos obtuvieron los ingresos necesarios y, en 2019, el 42 % de los inquilinos pudieron adquirir una vivienda propia. Como resultado, 8,7 millones de hogares de inquilinos han quedado fuera del alcance de los precios desde 2021 y 10,6 millones desde 2019.
Este debilitamiento de la asequibilidad en los últimos años tiene implicaciones de largo alcance para las personas y las familias. Históricamente, se ha demostrado que ser propietario de una vivienda es una de las principales formas de generar riqueza, ya que el valor de las viviendas se aprecia con el tiempo. En la última década, los propietarios de viviendas acumularon más de 200.000 dólares en riqueza gracias a la apreciación de los precios. Cuando las personas no pueden acceder al mercado inmobiliario, especialmente los compradores primerizos, pierden esta oportunidad de acumular riqueza. En lugar de generar riqueza, gastan una cantidad sustancial de sus ingresos en alquiler, lo que no contribuye a la acumulación de activos.
Para estar al día de toda la actualidad económica, consulte nuestro Calendario económico
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